建行广东省分行组建了供应链服务团队，为国联水产定制供应链融资服务方案。
“王经理，我们刚接到白云电器一笔订单，急需一笔92万元的贷款购买材料，能否帮忙尽快办理？”1月26日中午，正准备午休的建行广东省分行客户经理王晓凡接到了万华柜体制造有限公司财务人员的紧急求助电话。当天下午，建行广东省分行便以供应链金融产品解决了企业的燃眉之急。以同样的方式，建行广东省分行已为白云电器上下游超100家中小微企业提供融资服务。
疫情发生以来，国家和省市多次强调，要扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，实现经济平稳健康发展；要加强原材料、关键零部件等供给保障，实施龙头企业保链稳链工程，维护产业链供应链安全稳定。
广东是制造业大省，同时也是参与全球产业链供应链程度最深的省份之一。产业链供应链关乎实体经济高质量发展，近年来，建行广东省分行立足广东实体经济发展现状，不断以新金融理念创新供应链金融服务体系，打通资金链堵点、续接交易链断点，让金融活水滴灌实体经济的薄弱环节。截至2022年2月底，建行广东省分行累计为数百家核心企业的6000余户供应链链条客户发放供应链融资款超过1100亿元。
立足实体经济
助力产业集群强链共赢
“企业要发展壮大，必须拥有一个稳定健康的供应链生态。只有强大的产业链支持，才能让企业发展根深叶茂。”对于供应链金融的重要性，九联科技执行财务总监周洋深有体会：“我们的大多数上下游企业是中小微企业，他们的融资能力往往比较弱。”在她看来，解决上下游中小微企业的融资问题，是构建强大产业链的关键一环。
“建行的供应链金融产品非常便捷、灵活，供应链企业可以随用随还，且利率与供应链企业在银行融资相比，有效降低，对企业发展作用很大。”周洋对建行的供应链产品“e信通”赞不绝口。截至目前，建行已经累计为该公司400户供应链企业投放贷款超10亿元。
九联科技是科创板的上市企业，从企业初创到发展壮大，其自身的融资能力不断增强，但如何帮助上下游的中小微企业获得更好的融资，是他们和广东大多数制造业核心企业共同面临的问题。
广东省“十四五”规划明确了全省产业集群区域“星级”布局，高起点培育20个战略性产业集群，目前已形成7个产值超万亿产业集群。同时提出，到2025年，10个战略性支柱产业集群收入均将超万亿元。在产业集群中，每一家大型核心企业，通常都有数百家配套小微企业，形成核心企业和产业链的生态系统。正是数量众多、灵活且有创新能力的小微企业的存在，才确保了重点战略产业集群的竞争力。然而，“融资难”是大多数中小微企业面临的第一大关卡。
为了破解产业链上中小微企业融资难题，建行广东省分行与制造业龙头企业密切合作，按照产业图谱打造产业链端到端的全链条服务，通过定制化服务与支付渠道的产品替代，对企业产业链进行渗透，服务上下游链条客户，不断提升与制造业核心企业的合作紧密度。
据介绍，在助力产业链融资中，建行广东省分行依托科技赋能，运用大数据模型分析，深度触达辖内企业融资需求，以“平台经营、生态协同”深耕产业链链条企业。
湛江晨鸣浆纸有限公司（下称“晨鸣浆纸”）是建行广东省分行辖内的造纸业龙头企业。疫情期间，晨鸣浆纸收到了多家上游供应商因复产在即缺乏资金，希望能够提前支付应收账款的请求，但晨鸣浆纸为确保产能，自身流动资金也并不宽裕。建行广东省分行在了解其需求后，充分运用网络供应链业务全流程在线操作，协助晨鸣浆纸将其上游供应商对其的应收账款提前变现，先后为湛江市福山源实业有限公司等29家企业累计投放供应链融资12307万元。此举缓解了核心企业资金压力，保证其稳定生产，有力支持了产业链协同复产工作。
笔者从建行广东省分行获悉，截至2022年2月底，该行累计服务300余家制造业核心企业，向2000余个链条企业投放了超500亿元供应链融资，让产业链活起来，助力经济发展动起来。
聚焦稳链保链
破解中小微企业融资难题
走入吴川市的湛江国联水产开发股份有限公司（下称“国联水产”），忙碌的全自动生产线上，各类海鲜产品正在打包送往各地。作为一家集水产种苗繁育、养殖、饲料生产、水产品加工与贸易为一体的现代农业企业集团，国联水产原材料供应商众多，但上游多为中小型养殖企业或农户，融资往往成为供应商的发展难题。
“由行业特点产生的应收账款账期长、应付货款账期短的资金错配等问题日益凸显。”面对国联水产的难题，建行广东省分行组建了供应链服务团队，为国联水产定制了“e信通”服务方案，基于核心企业确认的应付账款，为其上游供应商提供一点接入、全国共享、多级流转、分拆自如的在线供应链融资服务方案。如今国联水产已推荐了首批13家试点供应商。
助力国联水产建立供应链融资体系，是建行广东省分行强化供应链金融对实体经济支撑发展的一个典型案例。该行充分发挥供应链场景创新重点分行的优势，通过强化生态赋能、提升场景覆盖、深耕产业链条、做好数字化实践，不断完善供应链业务的客户体验，因地制宜在与特色行业、区域龙头企业、重点场景的合作中，不断丰富产品工具与场景覆盖。
在医疗卫生领域提供特色服务，建行广东省分行通过定制化服务，发挥供应链业务对医疗卫生领域中小企业的支撑作用。截至2022年2月底，该行向40个供应商投放了超3亿元供应链融资，为医药产业链提供支持。
聚焦基建领域产业链穿透，建行广东省分行结合粤港澳大湾区重点项目建设，以供应链产品为抓手，通过建设单位穿透服务基建供应商、劳务分包商，提供贴心服务。截至2022年2月底，本年度已向基建核心企业上游100余家供应商投放了超2亿元供应链融资。
在农业领域，建行过广东省分行优选优质农业核心企业，以“e信通”等供应链基础产品，循着产业链条，逐步将建设银行的金融支持向农户延伸，并在服务过程中基于长期、稳定交易关系和“三流”数据积累，不断创新产品和服务，满足基础农户的金融需求。截至2022年2月底，累计服务近10家农业核心企业，向其上游100余个供应商企业投放超过2亿元，为农业供应商提供融资保障，助力乡村振兴。
创新供应链金融服务
全力落实“六稳”“六保”
“疫情防控期间，公司现金流比较紧张。关键时刻，建行的政府采购‘e政通’业务帮我司缓解了燃眉之急，在政府采购网提交融资申请，只需去一次银行，就可以实现资金快捷入账。”广东某智能科技有限公司负责人郭先生说。
2021年3月，建设银行成为广东省政府采购网首家线上全流程政府采购贷款的合作银行，为参与政府采购的中标企业提供更多便捷金融服务。
融资难问题是困扰广大中小企业主的“心病”和痛点。建行广东省分行在省财政厅的大力支持下，推出“e政通”供应链金融产品立足真实的政府采购交易背景，与广东省政府采购平台全线对接。通过这一系统，政府采购供应商在确认中标后，即可在同页面点击融资申请。建行广东省分行即可基于政府采购合同信用，向符合条件的企业提供贷款，融资额度最高可达3000万元，期限最长可达1年。该产品有效契合政府采购场景，有效解决中小企业因资信较弱难以获得银行贷款的难题，为促进“六稳”“六保”，提升“双循环”新格局增添助力。
“e政通”供应链金融产品是建行广东省分行以新金融理念创新供应链金融服务的一个生动注脚。近年来，建行广东省分行全面落实“保产业链供应链稳定”要求，充分发挥网络供应链“全流程在线不落地操作、客户点点鼠标即可融资”的优势，积极对接客户需求，全力做好对参与防疫的重要物资生产企业、医疗卫生机构、治疗药物和疫苗研发等卫生医疗企业、运输物流相关企业、建筑总包等企事业单位的网络供应链和“民工惠”业务服务，高效便捷地满足疫情防控企业扩大产能、疫情影响企业复工复产的信贷需求，以金融力量助力落实“六稳”“六保”。
数据显示，自疫情发生以来，建行广东省分行通过网络供应链业务累计投放接近900亿元融资款，服务覆盖广州、东莞、佛山、珠海、江门以及省外江西南昌、江苏常州、上海等全国170余个城市。其中，包括为因受疫情影响公共假期延长而无法按时还款的企业办理贷款延期，确保了东风日产汽车销售有限公司、中国建筑第四工程局有限公司、中交四航局有限公司等近40家核心企业办理的近10亿元网络供应链业务免受相关影响；也包括充分发挥网络供应链业务“全流程在线不落地操作、客户点点鼠标即可融资”的优势，在疫情高峰期，为近100家核心企业的近1000个供应链链条客户投放网络供应链融资款超过30亿元，有力支持了企业复工复产。
来源: 南方日报
作者：陈颖
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