近年来，青岛银行济宁分行全面落实市委、市政府关于服务实体经济、支持小微企业融资的要求，在济宁银保监分局监管指导下，通过与商超类企业合作，全力布局供应链金融，积极践行普惠金融，切实服务实体经济，现已取得一定成效。2021年累计通过供应链金融为150余户小微企业累计发放资金约7792万元，创新性的实现了银行以较小授信金额解决最广大小微供应商企业“融资难”的难题。
一、紧跟政策导向，根据行业属性制定特色金融方案
2018年11月28日，省政府办公厅向全省各市、县级直属机构发出《山东省人民政府办公厅关于推动供应链创新与应用的通知》（鲁政办发〔2018〕31号），在“推动流通智慧化”板块提出，要求推进流通企业由贸易功能向集供应、配送、仓储、信息服务等多种服务功能的拓展，加强供应链协同；加快对传统商业数据化、智能化改造，加快线上线下融合，推动新零售发展。
2021年2月，山东省财政厅、山东省工业和信息化厅、中国人民银行济南分行发布《关于强化财政金融政策融合促进供应链金融发展的通知》，通知要求加大对供应链金融的政策支持。
针对各级政府及监管部门提出的新要求，青岛银行积极推动产品创新，在供应链金融方面持续发力，坚持以数字化转型为引领，在供应链金融服务方面大胆创新。历经几年发展，青岛银行已实现对核心企业上下游产品的全覆盖，产品线上化程度较高，推出了多元化线上服务模式，可以满足客户多场景的供应链融资需求。
二、依托“青银E链”与商超类企业合作，布局供应链金融
商超类企业的发展趋于连锁化经营，在产业链条中居于核心地位，衍生的供应商包括：食品、日用品、文具、水果、饮料、奶制品，还包括禽蛋、肉食、蔬菜等当地农副产品生产商等，涉及行业广泛门类众多，存在客群数量庞大、企业规模小以及应收账款周期长等问题。
分行在了解各方需求后，从自身系统研发着手，积极打造优化连锁商超与供应商经营模式的多方共赢合作方案，即“青银E链”商超供应链金融服务方案。通过青岛银行供应链系统的定制化开发，从解决供应商资金周转压力出发，以商超为核心企业,以核心企业的上游供应商/品牌代理商为借款主体,并约定核心企业作为最终付款人的全线上无追保理供应链融资模式，为供应商提供全线上、高效率的资金支持。
三、提升信贷服务效率，优化营商环境质量
为提高企业融资便利度、优化信贷流程，分行积极打造优质高效的金融服务体系：
1、无纸化操作实现当日放款。业务流程支持全线上操作，供应商从注册账号、客户建档、信息维护、融资申请、到最终放款，全流程均实现了无纸化操作。供应商客户收到核心企业开立的电子确权凭证后，只需将符合青岛银行融资要求的发票、销售合同等贸易背景资料通过线上系统上传，经由分支行及总行人工审核后，即可实现T+0快捷融资,有效提高了商超及供应商客群所在的供应链及产业链的整体运行效率。
2、定制化金融方案优势明显。在分析商超及供应商客群所处产业链的支付结算特点的基础上，针对客户周转率高、单笔金额小、资金需求频率高、结算账期较短、放款时效性要求高等，青岛银行推出了商超供应商客户群定制化融资方案，采用了客户准入标准化、方案设计精准化、系统对接灵活化、客户服务定制化等创新做法。在用户需求智能化方面，青岛银行已上线使用了发票自动核查、无需人工核验功能，中登网自动登记、合同智能查询、买方付息等定制化的完善功能已在持续推进。
3、批量满足小微企业融资需求。多数供应商客户规模小，其中近80%以上为“首贷”客户，通过线上快速实现便捷融资，有力解决了小微企业回款缓慢、融资困难的问题。通过精选客户、细致管理，以标准化流程倾斜配置信贷资源，增强了小微客户的获得信贷便捷度，形成了可快速复制、易传播推广的典型样板，对推动省内同类型企业金融服务具有引领示范作用。
4、显著提高核心企业管理质效。商超类供应商客户基数大，会计日常支付工作量大，通过电子凭证支付货款，集中管理，大幅提高财务管理水平，并通过平台大数据侧面筛选优质供应商客户，间接提高商超管理水平和综合收益，从而提高整体产业链的运行效率。
5、向农户输血，助力乡村振兴。通过深入、紧密的合作，青岛银行紧跟商超企业未来的发展布局，逐步打开蔬菜、禽蛋、水产等供应商属农户、农产品加工、农业科技等企业，支持农村就业，发展普惠金融，助力乡村振兴。
下一步，青岛银行济宁分行将继续秉承总行“打造服务温馨、风管坚实、科技卓越的特色银行”的发展理念，以服务地方经济为己任，不断打造特色服务体系，完善金融服务，努力为地方经济持续快速发展提供坚实的金融支持。
来源：青岛银行济宁分行
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