普惠金融是惠及民生的一项国家战略规划，是一个多元化、广覆盖、立体式的金融服务大格局。自成立以来，成都农商银行就将自己定位为服务“三农”、中小企业和统筹城乡发展的银行。
实践中，我们认为，做好普惠金融，应立足于改善民生，聚焦薄弱领域，把重点放在解决基础金融服务布局“最后一公里”上，要着手解决产品创新的针对性问题、资源配置的保障问题，以及服务质量、成本和效率的协同问题。具体来说，应从以下几方面着手：
完善基础金融服务，布局好“最后一公里”。要健全网格化的服务管理体系，综合运用物理渠道、电子渠道、互联网金融平台，通过相互间的协同，延伸服务的触角和半径。例如，我们通过入驻成都市50%的村级金融服务站，累计在农村地区布放了600余台自助存取款机，设置1400多个助农取款服务点，在当地选配2047名熟悉情况的村级金融服务联络员，就有效解决了为城乡居民服务的“最后一公里”问题。
在产品创新上要具有针对性。普惠金融要在农村落地，就应不断创新适合当地需求的金融产品，有效提高借款方对贷款的可获得性。我们以农村产权融资为突破口，利用“两权”试点契机，扩大有效担保物范围，开展农村承包土地的经营权、农民住房财产权等多种形式的产权抵押融资。同时，针对新型农业经营主体、农业生产农户、个体工商户和小微企业以及特殊群体，分类推出不同产品，实现金融供给侧与客户需求端的有效对接，有效增强了这几类客户贷款的可得性。
在资源配置方面要进行特殊保障。发展普惠金融，银行机构要致力于缩小城乡金融服务差距，引导资源更多向“三农”、小微企业、贫困人员等特殊群体倾斜，同时，要单独配置人力资源和财务资源，单独进行客户认定与信贷评审，单独进行会计核算，确保广大群众尤其是农村群众能够机会均等地获得所需金融资源与服务。
在服务质量、成本和效率方面要进行协同更新。发展普惠金融，银行机构还应借助互联网、大数据、云计算、智能终端等载体来增强服务的便捷性，同时降低成本；要完善客户授信评分模型，增强贷款额度与信用评级的适配性，将客群做大，将单户贷款金额做小，在控制风险的同时提高服务满意度，兼顾普惠金融与商业可持续。
来源：人民网
作者：陈萍（成都农商银行党委书记、董事长）
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