近期，各地正在积极申建普惠金融改革试验区。吉林省政府确定四平市作为唯一农村普惠金融改革试验区参与申报。四平市把握抢先发展、深化改革的机遇，推进金融供给侧综合改革创新，满足“三农”事业的金融需求，全面提升金融服务“三农”的能力和水平，探索出四平模式。
总体思路
农村普惠金融改革试验区的所有改革措施都着眼普惠，又不止于普惠；既坚持问题导向，解决眼前发展的紧迫问题，又着眼长远，谋划未来发展的根本问题。在目标上，致力于探索出一条可持续、可复制、可推广的普惠金融发展之路；在思路上，围绕“农业、农村、农民和农民工”，既向新型城镇化发力，支持农民工市民化，又向农村发力，支持农业现代化；在原则上，坚持市场主导和政策引导，始终围绕“农户、企业、市场、政府”这个主体，坚持需求导向、问题导向，推动金融供给、金融普惠；在方式上，注重“两轮驱动”，既整合各方资源，充分利用财政资金作为杠杆，撬动金融资源普惠性配置，又运用数字技术，降低服务成本，提高服务覆盖面、可得性和满意度。
（一）强化金融体系普惠功能。支持银行做大做强“三农金融事业部”，加强激励引导，提升金融机构积极性；实施“互联网+”普惠金融行动，发挥互联网金融优势，向弱势群体增加低廉、便捷的金融供给；加大对贫困人口、残疾人等弱势群体金融消费权益的保护力度；强化农村信用体系建设，开展信用乡（镇）、信用村、信用户评选工作；加强金融创新，探索切合实际需求的普惠型产品和服务。
（二）探索金融支持乡村振兴机制。完善支持乡村振兴贴息贷款政策，创新支持乡村振兴再贷款的运用模式、金融担保基金的设立方式；实施“产业支持乡村振兴贷款工程”，开发小额信贷产品，普及小额信贷保证保险，引导发放信用贷款；大力发展农村保险市场，扩大保险覆盖面，持续优化保险服务，为乡村振兴提供有效的保障机制。
（三）立足实际，先行先试。首先，四平作为农村普惠金融改革综合性试验区，应根据实际情况深入调研和分析，不冒进、不保守。对国家已经作出部署的农村金融改革，统筹资源率先加快推进；对符合未来发展方向、于法有据的改革内容，先行先试；选取农村金融基础较好的乡镇、涉农金融机构优先试验。其次，试验项目在封闭运行的基础上完善管理，规范秩序，保证风险可控。对于一些重大改革项目，需要上报后再行试验，渐进开展不同规模和层次的改革试验，适时将可行、可复制的改革内容向全市推广，使改革成果惠及广大农民群众。最后，尊重市场规律，充分调动各方积极性，发挥市场在资源配置中的决定性作用，发挥政府在把握方向、统筹协调、创造环境和监督管理等方面的作用，形成政府、银行、企业良性互动的农村金融生态环境。
相关建议
四平是农业大市，70%的人口分布在广大农村地区，由于农村区域发展不平衡以及一些客观的地理条件限制，部分偏远地区和经济发展落后地区还未实现金融服务的全覆盖。“十四五”时期，四平作为农村普惠金融改革试验区，要进一步拓展农村普惠金融发展的广度和深度，加快农村普惠金融综合改革。
（一）农村普惠金融综合改革应扩大试验区的农村金融市场开放。一是实现农村金融产业多元化，扩大农村普惠金融覆盖面，鼓励各金融机构将经营网点或相关业务向县域倾斜；二是在风险可控的前提下，积极推进互联网金融服务向农村偏远地区拓展，依托农村电商平台建设，加大对农民电商的创业资金贷款支持，探索针对偏远地区的农民线上线下皆可获得普惠金融服务的新模式；三是发展多层次农村金融风险补偿体系，在传统涉农保险及担保机构之外，鼓励商业保险参与开发设计新型的金融风险保障产品，探索互助型农村金融风险分担机制。
（二）农村普惠金融综合改革应加强试验区数字化基础设施建设。农村偏远地区金融基础设施和数字化基础设施建设，是解决金融资源不均衡的重要手段。在移动技术和互联网背景下，鼓励金融机构面向偏远地区提供安全可靠的网上支付、手机支付等新型金融服务，推动新型金融产品在试验区的先行先试，有效地提升金融服务的便利性和可获得性。同时，应构建多元化的信用信息收集渠道，加强对涉农企业和农户信用信息的采集，建设更为全面的信用评价体系，将信用体系覆盖到农村金融市场，以降低普惠金融服务对象的用信成本，为各金融机构服务农村用户提供条件。
（三）农村金融综合改革应搭建试验区农村金融相关的各类型平台。一是在试验区试点建立地方性的高端农产品结构化投资交易机构，大力支持和推进农产品生产经营企业、家庭农场、专业合作社、种养殖大户自主利用期货等金融工具进行风险管理和直接融资；二是在试验区试点设立农村金融资产交易中心，使农村不良金融资产能够通过拍卖、流转等方式得到最大限度的化解；三是构建试验区人才体系和晋升平台，为农村金融发展提供稳固的人才支撑。强化对现有农村金融从业人员，特别是对农村信用社工作人员的业务技能和发展理念进行培训，以开拓从业人员的农村金融视野，提升农村金融服务能力；打破体制束缚，充分调动现有农村金融从业人员的潜力，为基层优秀人才建立晋升通道和展业平台。
来源：金融时报-中国金融新闻网
作者：乔继红 董睿 王建军
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