以新技术为切入点的新金融时代，是金融相融于生活回归初心的美好时代。作为践行普惠金融的先行者，建设银行江西省分行围绕“数字、平台、生态、赋能”的发展理念，依托金融科技和大数据应用，创新普惠金融服务模式，探索出了一条新发展格局下普惠金融高质量发展之路，在缓解融资难、融资贵、融资慢方面较好地发挥了“领头雁”作用。
截至6月末，普惠金融贷款余额486亿元、是2017年末的4.28倍，普惠金融客户7.5万户、是2017年末的3.95倍，贷款增量、增速连续三年位居全省国有大行首位。
新机制：重心下沉扎根普罗大众
“真没想到，城里的建行也会给村里的企业借钱。”抚州市南城县沙洲镇邓坊村村长邓圣猛逢人就说，“在我困难的时候，是建行送来了资金，救活了工厂，也解决了村里10多户农户的就业问题。”
事情要从今年年初说起。前几年，邓村长带领村民集资开办了一家木材加工厂，为学校桌椅板凳等校具做配套加工，受疫情影响，资金周转出现困难。3月份，抚州市南城支行组织开展送金融下乡宣传活动，邓村长抱着试试看的态度参加了活动，并向支行提出了贷款申请。不要抵押担保，两天后40万元普惠金融贷款就到账了，这样“雪中送炭”的事情让邓村长既惊喜又激动，逢人就夸建行是真心在帮群众解决问题，是为老百姓办实事的好银行。
大银行服务大企业，小银行服务小企业，涉农银行服务乡镇农村。这是大多数人的传统眼光。建设银行江西省分行坚持“服务大多数人而不是少数人”的新金融愿景，深化金融供给侧结构性改革，纵深推进普惠金融发展战略，重修传统金融“水利工程”，通过客户下沉、服务下沉、经营下沉，引金融活水灌溉实体经济的田间阡陌，有效触达实体经济的神经末梢。
客户下沉，就是把服务对象由原来的城市大中型客户，扩展到城市县域乡村的小微企业、个体工商户、涉农客户、双创客户等方方面面，实现客户全覆盖。
服务下沉，就是优化金融服务，在全辖推行“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为主要内容的“五化”普惠金融新模式，实现“一分钟”融资、“一站式”服务和“一价式”收费的“三个一”信贷体验，并针对普惠客群资料不全、管理不规范等现象，推出专属化服务，做到普惠金融“精准滴灌”和穿透落地，引导资金流向社会最需要的地方。
经营下沉，就是放下国有大行的身段，在省市县三级机构成立普惠金融部、普惠金融服务中心和普惠金融支行，持续将普惠金融服务向县域乡镇延伸，打造专业化、流程化、集约化的业务发展新模式，做到机构设置、人员配置、激励约束、推进督办、能力培训“五个到位”，实施尽职免责机制，调动全行推普惠、人人办普惠的良好氛围。
自2018年5月全面启动普惠金融战略以来，建设银行江西省分行累计服务普惠金融客户20万户，累计投放普惠金融贷款1457亿元，普惠金融贷款、客户连续三年攀升，而小企业不良贷款率连续三年下降，不良贷款率目前仅为1.15%，实现了履行社会责任和商业可持续的有机统一。
新平台：科技创新缓解社会痛点
“这个‘信易贷’和它的名字一样，非常容易贷到款。”在抚州经营电器专卖的游老板，对建行的“信易贷”赞不绝口，“谢谢建行的好产品和贴心服务，解决了我的资金周转问题。”
原来游老板去年11月准备进一批电器，由于自有资金不足，向抚州高新支行咨询贷款事宜，客户经理向他推荐了个体工商户抵押快贷，在办了抵押快贷后还是满足不了资金需求。去年11月15日，“信易贷”刚好在抚州市分行上线运行，支行客户经理立即邀请游老板进行体验，用手机在“惠懂你”APP上成功申请到了13万元贷款，并介绍给了身边数十个做电器生意的朋友进行体验。
“信易贷”是建设银行江西省分行依托金融科技和大数据，创新推出的“快”系列拳头产品、“云”系列线上产品、“善”系列线上线下融合产品中的普惠金融信贷产品之一。
近年来，针对普惠金融客户“缺信息”“缺信用”等特点，针对传统小微企业贷款依靠人工审批，信息不对称、申请资料多、审批效率低等痛点，建设银行江西省分行充分发挥科技和数据优势，对外连通工商、林业、税务、政务、社保等外部数据，广泛搭建各类平台，打通“信息孤岛”，将企业生产经营信息转变为可量化的数据，创新探索线上金融服务新模式。
2019年，与省林业局合作创新推出“林农快贷”，为保护好传承好景德镇优秀陶瓷文化，创新推出小微企业“瓷都陶艺贷”；2020年，与省政务大数据合作创新推出“信易贷”，并成功打造“橙心橙意”平台；2021年，与省融资担保集团共同推出银担“总对总”批量担保业务线上产品。这些创新举措都让建行的普惠金融贷款全流程更加简单、快捷、高效。
“惠懂你”APP，就是建总行面向小微企业创新推出的一站式移动金融服务平台和“手指尖的银行”，支持线上贷款测额、预约开户、客户识别、在线授权，以及贷款申请、签约、支用、还款等功能在移动端的快捷办理，为客户提供7×24小时全天候服务，实现让数据多跑路、让客户少跑路，让普惠金融服务很便捷地呈现在客户手中，有效满足小微企业和个体工商户融资时间急、频次高的需求。
同时，集成“惠懂你”“惠助你”“惠点通”和普惠金融运营管理平台，打造以客户体验为中心的“三惠合一”服务新模式，将单点式、分散型的技术优势变成系统性、网络化的融合，实现普惠客户、客户经理和网点三端同频共振，全面提升客户响应能力，深化客户关系管理。
新生态：开放共享传递金融暖意
为社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，才是真正意义上的普惠金融。为提高普惠金融的普及面和获得率，除了创新优化信贷支持外，建设银行江西省分行还广泛利用各类资源，搭建各类开放共享的普惠新生态，向社会广泛传递爱心和暖意。
“感谢建行的劳动者港湾，这里有空调吹、有水喝，让我们家长有个遮风避雨的好地方。”今年高考期间，抚州市广昌支行利用劳动者港湾，设立助考服务驿站，为高考学子、等候家长、执勤交警免费提供口罩、雨伞、饮用水、文具和免费接送考生等暖心服务，受到了广大市民的点赞。
这是建设银行江西省分行依托自有网点，向社会开放“劳动者港湾”，为环卫工人、出租车司机、快递小哥等户外工作者及社会公众提供便民惠民服务的一个缩影。
此外，该行还联合全省各地的村委会、卫生站、乡村商户，在村口建设“裕农通”服务点1.67万个，全省乡村全量覆盖率88%，为农户及涉农小微商户提供集“存贷汇缴投”于一体的综合金融服务，使农民在家门口就能享受到现代金融服务。
整合省内高校教育资源，大力推广建行大学“金智惠民”工程，面向基层公务员、退役军人、扶贫对象等受众，广泛开展多层次、多形式的金融普及和实用知识培训，近万人受益。
运用区块链技术创新推出“民工惠”业务，解决农民工工资拖欠“老大难”问题，用专项融资款解决“有钱发”，以用工管理大数据解决“发给谁”，借金融科技手段解决“发到手”等问题，得到了各级政府、广大建筑企业和农民工的赞赏。
按照“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营思路，不断深化银企、银政合作，依托重点客群，深挖全产业链，为客户提供场景化、精细化、综合化的金融服务。
依托金融科技，加快数据共享及平台连接，触达普惠客群聚集的各类生态场景，实现金融服务不断扩围，以切实行动服务普惠金融新生态。
站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上，建设银行江西省分行将传承红色金融基因，践行新金融行动力量，把普惠金融事业推向深入，为缓解企业融资难题，提升服务实体经济质效，助力城乡社会治理现代化，助推江西省高质量跨越式发展继续发挥好“领头雁”的作用。
来源：东方财富网
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