在洛阳银行业率先成立普惠金融事业部，新增普惠贷款额连续3年在系统内和当地同业排名领先，为应对疫情在洛阳创新推出银行信贷产品直播推介……在建设银行洛阳分行，“让金融普惠大众”的理念根深蒂固。
经过近年来的持续发展，特别是2020年的提速发展，建设银行洛阳分行普惠金融业务依托金融科技，以大数据产品为重点，以数字化经营为抓手，以业务转型为主线，紧扣“三普原则”“四重保障”和“五化战法”，坚持科技助力、集约运营和开放共享的思路，通过资源倾斜、建立激励机制和不断扩大业务阵容，形成了全行行动、全员参与的生动态势，普惠业务规模不断扩大，普惠客户群体不断壮大，普惠资产质量不断提升。
1 全面实施普惠金融战略 全力提升普惠金融服务能力
“打竹板，响连天，各位老总听我言；小微企业要发展，信贷支持很关键；建行普惠产品多，听我们一一跟您说。信用贷，真不赖，品种丰富速度快；还有小微抵押贷，流程简单放款快；网络银行也给力，借力借信成本低……”在建行洛阳分行，随着这首朗朗上口的普惠金融快板，网点普做、技能普及、员工普会的业务局面迅速展开。
2018年5月2日，中国建设银行正式启动普惠金融战略，提出将普惠金融业务打造为建设银行在新时代背景下应对市场新形势、新变化的战略支点，全面推进普惠金融战略实施，全力提升普惠金融服务能力。
围绕普惠金融，建行洛阳分行以“普及客户、普及网点、普及产品”为原则，将作战室指挥、好机制驱动、惠战队冲锋、防火墙控险四重业务保障贯穿发展全过程，将前端营销和后端客户维护充分扁平化，中端操作和后端控险高度集约化，普惠产品和岗位流程标准化，客户营销和客户拓展场景化，风险关口把控和客户深度赋能专业化，打造了“三普原则”指引、“四重保障”护航和“五化战法”推进的洛阳模式，普惠金融业务发展稳健提速。
业务流程再提速
为了更好地服务客户，建行洛阳分行采用前端发散、中端集中、后端协作的方式发展普惠金融，即客户挖掘和拓展由网点充分发散营销，业务合规、客户签约和风控措施由普惠金融事业部集约化处理，贷后管理由条线管控和网点维护协同作战，将效率提升、网点减负、客户体验和风险控制有机结合。
数字营销再提速
建行洛阳分行通过搭建线上线下普惠场景，组织各具特色的直播、沙龙、对接会，开展“屏对屏”“一对多”的线上营销。通过建行“惠懂你”App、手机银行、网上银行等渠道实时审批、实时放款，不断提速，加大线上普惠产品投放力度。
人、财、物资源再倾斜
建行洛阳分行加大力度将人、财、物资源向普惠业务倾斜，并推进网点人员岗位职责与普惠金融业务深度融合，进一步延伸普惠金融服务触角，充分发挥营业网点在普惠金融业务拓展、产品销售、客户维护等方面的主渠道作用，切实激发网点服务小微企业客户的积极性。
“建行普惠金融战略的推出，既是对‘回归本源，服务经济社会发展’这一要求的生动实践，也是对自身发展需要的精准把脉，更是国有商业银行的责任担当。”建行洛阳分行负责人董琦说。
2020年前11个月，建行洛阳分行普惠金融业务发展态势喜人：
新增普惠贷款持续领先
该行“8+1”口径普惠贷款余额87.8亿元，较年初新增54亿元。其中，对公普惠贷款余额80.6亿元，较年初新增55亿元，全年计划完成率250%，在系统内和当地同业排名第一，新增贷款在四大行占比75%。
重点业务拓展持续发力
该行小微快贷、个体工商户经营快贷、个体工商户抵押快贷等小企业新模式重点产品，授信金额87.3亿元，较年初新增58.3亿元，新增金额排名系统第一。
资产质量持续向好
该行小微快贷不良率0.18%，较年初下降0.13个百分点；小微快贷逾期率0.28%，较年初下降0.07个百分点。
2 创新产品让普惠金融更懂企、便企、惠企
“杨行长，我现在急用资金购买疫情防控物资，但现在是节假日又是疫情特殊时期，没有其他渠道可以筹集到资金啊！” 2020年1月31日一大早，洛阳健联药业有限公司财务负责人焦急地拨通了建行古城路支行行长杨东慧的电话。
“您别着急，我马上安排客户经理跟您对接。”杨行长一边稳定客户情绪，一边拨打客户经理王楚的电话，立即与客户进行对接。
“疫情防控期间不方便出门办理业务，但是建行‘惠懂你’App可以完全解决这一难题。您就按照我发给您的二维码进行下载、注册，只需要几步简单的操作，预授信额度就出来了。”王楚在电话里详细地指导客户进行“惠懂你”App操作，几分钟后，客户成功申请到 127万元授信额度，立即支用100万元用于物资采购。
“建行‘惠懂你’真是太及时了！没抵押、没担保，居然能贷出127万元，而且全流程在线上办理，简直太方便了。”解了燃眉之急，健联药业的负责人现在说起来依然非常感谢建行洛阳分行这场“及时雨”。
建行“惠懂你”App是建行推出的市场上第一款面向小微企业的移动金融服务平台。该平台以信贷融资为核心，有效破解小微企业融资难、融资贵、融资慢难题，实现了“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的“三个一”信贷模式。
目前，建行“惠懂你”App支持线上贷款测额、预约开户、在线授权及贷款申请、签约、支用、还款。疫情期间，该App还上线了贷款延期和续贷功能，为临时还款困难客户维持良好的信用记录提供了保证。同时，疫情期间在建行有小微快贷的企业主还可以通过“惠懂你”微信小程序免费领取包含“新型冠状病毒感染”保险责任的家庭意外险、航意航延组合险、驾乘意外险、家庭财产险、家庭意外险、重大疾病险、手机碎屏险等保险权益。据悉，活动期间，该行已有近千户小微企业客户免费领取了保险保障，争取到了相应权益，最高的保额达到676万元。
建行“惠懂你”App让客户实现了足不出户一站式办理，而围绕不同客户需求，建行洛阳分行创新推出的一系列线上信贷产品，真正懂企、便企、惠企。
建行通过海量数据的挖掘和应用，针对信用记录、经营情况、结算、流水、工商、税务、法院、环保、水电等信息的多维度整合，为客户进行立体画像，实现一分钟融资、一站式服务，破解了小微企业资讯不完整，以及和银行信息不对称的难点，能够较好地解决小微企业融资难、融资贵和融资慢问题；
探索运用互联网思维、利用科技手段进行数据整合，创新推出“快e贷”“云税贷”“账户云贷”“结算云贷”“抵押快贷”等一系列小微快贷产品，大幅提高服务效率，实现了客户结构、信贷结构的不断优化；
…………
当金融插上科技的翅膀，金融科技与普惠金融的相辅相成，在建行洛阳分行开出一朵朵创新之花。
3 普惠金融为中小企业送来及时雨
加大对民营和小微企业的金融服务力度，让民营和小微企业获得更多更大的金融支持和发展空间，这是普惠金融的重中之重。服务民营经济、助力小微发展，建行洛阳分行积极践行。
昨日上午，走进建行洛阳分行古城路支行，在二楼普惠金融事业部的普惠大厅，前来办理业务的客户络绎不绝。
“我们通过普惠‘一室一厅’场景化营销，为小微企业及企业主提供一站式、多元化的综合金融服务，从而提升业务流程效率和客户体验感。”建行洛阳分行普惠金融事业部负责人周岚说。
一室即惠·乐工作室，是该行古城路支行“多级联动，人人行动”普惠金融服务工作机制的重要一环。工作室设有“小微快贷”产品展示，并由支行员工代言，营造“人人都是普惠专员，人人懂普惠、人人做普惠”的营销氛围，以“一点式接入、一站式服务”为目标，通过系统整合实现全渠道统一服务。
一厅即普惠大厅，这里设置有产品展示区、洽谈区、等待区、茶水台等配套服务设施。依托“放管服”改革，建行洛阳分行与洛阳市自然资源和规划局签署了“互联网+不动产登记+金融”战略合作协议，并将不动产登记服务场所延伸至普惠大厅，办理合同面签和抵押登记，实现了抵押快贷“一站式”办理，提升客户体验和品牌影响力。
在普惠“一室一厅”场景获客助力下，建行洛阳分行古城路支行普惠金融业务快速发展，今年以来已累计实现客户拓展468户，授信金额5.7亿元，新增贷款余额4.9亿元，在全省系统内网点排名第一。
而随着“放管服”改革的持续推进，建行洛阳分行每个支行都将积极探索与普惠大厅的融合模式，对接各具特色的普惠工作室进行有效联动，进一步推进一体化服务，为客户带来全新的体验。
今年年初，洛阳市工商业联合会与建行洛阳分行签订战略合作协议，共同推动河南省工商联智慧服务平台建设。该平台由河南省工商业联合会与建行河南分行共同打造，以金融服务为主，具备三大类10项金融服务功能，同时涵盖法律维权、政策信息、集中采购、诉求反映等多项服务内容，实现了工商联、商会、企业、建行、第三方机构等五方互联互通，让银企零距离对接变为现实。
今年以来，面对突如其来的疫情，建行洛阳分行更是积极扶持中小企业，针对受疫情影响严重的中小企业贷款进行了宽限、延期、续贷等设置和操作，与企业共渡难关。
为全力支持企业复工复产，建行洛阳分行对1月25日至3月31日到期的线上信贷业务设置了28天的还款宽限期，共办理贷款宽限847户，金额超过4亿元。对有一定发展前景但受疫情影响导致临时还款困难的普惠型小微企业办理贷款延期，截至11月共办理延期424户，金额近2亿元。对符合条件的普惠型小微企业提供续贷服务，截至11月共办理续贷超过2000户，金额超过20亿元。
4 普惠金融为乡村振兴注入强劲动力
发展普惠金融，提升金融服务的覆盖率、可获得性和满意度，是国家金融改革发展的重要战略任务。而建设农村普惠金融体系正是发展普惠金融的重点，也是难点所在。
“开展普惠金融改革创新是帮助贫困人群脱贫增收的关键举措，是以金融推进乡村振兴战略的逻辑起点。”近年来，该行不断加大对涉农企业信贷支持力度，在开办好传统信贷业务、全方位提升金融服务水平的基础上，不断加大对县域企业信贷投放力度，助力县域经济发展，服务乡村振兴。今年以来，该行普惠型涉农贷款余额超过13亿元，较年初新增近10亿元，增速超过150%。
创新扶贫模式
建行洛阳分行加强与当地政府部门、扶贫基金、扶贫基地等的合作，联合政府部门、龙头企业、电商园区，开展“园区+龙头企业+合作社”电商精准扶贫项目的推广，助力农民增收，为稳定脱贫奔小康和乡村振兴战略实施提供了有力支撑。
创新贷款产品
建行洛阳分行紧跟总行普惠产品线不断完善的进程，积极探索产品、技术、服务和发展模式的有效结合，大力推广“小微快贷”系列自助贷款产品，主要包括以金融资产获得贷款的“信用快贷”、以纳税获得贷款的“云税贷”、以结算获得贷款的“结算云贷”、以签约产品获得贷款的“账户云贷”、以代发工资和住房公积金缴存信息获得贷款的“薪金云贷”、以用电信息获得贷款的“云电贷”、以商户信息和收单信息获得贷款的“商户云贷”“收单云贷”，以及个体工商户专享的“个体工商户经营快贷”等，不断提升小微信贷的覆盖率、可获得性和满意度。今年以来，该行为县域1100余户小微企业投放“小微快贷”超过10亿元，有力支持了县域小企业发展。
下一步，建行洛阳分行将围绕聚焦场景化营销、聚焦客户群服务、聚焦数字化创新、聚焦新产品推广，纵深推进普惠金融战略，构建发展新格局，确保2021年普惠客群超万户、普惠贷款余额破百亿，为促进洛阳民营经济高质量发展提供有力的金融支持。
来源：洛阳日报
作者：莹波
http://lyrb.lyd.com.cn/html2/2020-12/25/content_255086.htm
