中国人民银行深圳市中心支行率领11家商业银行于11月2日～4日亮相中国（深圳）国际金融博览会金融支持“稳企业保就业”展厅。该展区将展示人行深圳市中心支行率领商业银行深入社区创新开展政银企对接，金融精准滴灌、助力战胜疫情取得的显著成效，展现深圳金融业支持受疫情影响的重点行业和中小微企业等重点群体、打通融资“最后一公里”的坚定信心，贡献金融创新服务、支持实体经济的“深圳方案”。展会上，工行深圳市分行以“普惠，就是越过越好的每一天”为展区主题，围绕“数字普惠”“价值普惠”和“情义普惠”综合呈现工行在产业链金融、金融扶贫、跨境撮合和小微企业综合金融服务等方面的“稳企业保就业”工作成果。
据了解，今年以来，在新冠疫情防控常态化形势下，工行深圳市分行努力践行大行担当，大力发展普惠金融业务，助力小微企业复工复产复商并进入发展快车道，以金融力量支持“稳企业保就业”。数据显示，截至9月末，该行普惠贷款年内新发放超过200亿元，增幅超过100%；普惠贷款客户数超过14000户，较年初增加近7000户，户均贷款金额仅为237万元。
多措并举，以实际行动助企纾困
为扎实做好“六稳”“六保”各项工作，促进金融支持“稳企业保就业”政策有效落地，工行深圳市分行坚守本源，加大信贷投放支持力度、全面提升金融服务质效，组织青年先锋队伍深入深圳市街道、社区、园区，打通金融服务“最后一公里”，多措并举缓解中小微民营企业“融资难”问题，致力于将金融“活水”滴灌实体经济，助力小微企业迅速复苏、快速发展。
据了解，该行减息让利，助企纾困，今年以来新投放的普惠贷款平均利率较去年继续下降近60BP，保持同业较低水平；积极对小微企业减免保函手续费、提前还款费等数十项费用，每年为小微企业节约费用支出近千万元；累计为超过1500户小微企业主动提供展期、续贷等延期还本付息服务，并积极响应深圳市政府疫情期间的中小企业贷款贴息政策，为超过800户符合贴息办理条件的中小微企业报送贴息申请资料，全面实现小微金融服务增量、扩面、降本、提质的各项目标。
下沉社区，创新政银企对接模式
为落实人行深圳市中心支行“深入社区‘稳企业保就业’政银企对接工作”部署，工行深圳市分行下沉市场，深入社区，走进小微企业提供一对一上门服务。
该行组织辖内分支机构主动与街道和社区对接，依托社区网格化管理等基层力量，以街道为抓手、以社区为基本单元，开展银企对接和宣传活动，面对面了解企业需求，做好融资对接等工作。同时，该行还在行内外开展“2020年普惠青年先锋行动‘稳企业、保就业’系列活动”，组建17支青年先锋队积极走访企业，上门提供金融服务，为企业制定针对性解决方案。截至目前，该行已走访全市10个行政区、12个街道、近700家企业。
【典型案例】得益于工行深圳市分行500万元贷款的支持，深圳市某能源科技有限公司有效盘活未来应收账款，解决了资金周转难题。
据了解，该公司主营绿化废弃物、大件家具废弃物、果蔬垃圾等资源化处理，是深圳为数不多的垃圾资源化处理服务企业。该公司与相关生活垃圾分类管理事务中心、区园林绿化管理所等单位合作多年，今年中标一区级处理服务项目，项目金额超一千万元，存在资金缺口。由于该企业股东名下缺乏有效资产，企业尚处于起步阶段，且为首次贷款企业，存在融资难题。经过深入调研，工行深圳龙岗支行结合该企业的政府采购服务记录、银行信用记录及本次中标情况等，针对该企业的经营模式和资金周转困难等问题，为企业提供“政采贷”信用贷款模式，以优惠利率发放500万元贷款，从调研到融资发放仅用了5个工作日。
科技赋能，创新产品支持企业复工复产
大数据时代背景下，工行深圳市分行顺应“数字金融”趋势，针对小微企业需求积极开展产品创新。尤其在疫情特殊时期，该行借力科技引擎，创新推出“战疫贷”“复工贷”“智惠贷”“税e贷”“政采贷”等多款创新产品，满足不同类型的小微企业的融资需求。
据介绍，“战疫贷”可以保障生产防疫物资类小微企业的贷款需求；“复工贷”帮助减缓复工企业支付租金、员工工资和采购原材料的资金压力；积极响应国家“银税互动”政策，该行成为深圳首批上线的“银税互动二期平台”7家银行之一；针对小微企业轻资产问题，该行不断完善“普惠+科创”新模式，主动创新知识产权质押融资，推出面向科创企业的“智惠贷”信用贷款产品。
该行还充分依托大数据及互联网技术，采用“普惠+数据”模式，深入挖掘企业交易活数据，作为给小微企业信用贷款的增信措施。受疫情影响，某家居行业龙头企业销售放缓，复工复产遇到阻碍。工行深圳布吉支行了解情况后，为企业量身打造了经营快贷下游加盟商金融服务方案，为该企业的加盟商复商提供了高效、便捷的融资服务，有力保障了该企业复工复产。
同时，该行积极发挥线上化普惠金融综合服务优势，借助“深圳金服平台”“i深圳”“深圳交易集团”等政府线上平台合作引流，并利用微信朋友圈“小微企业复工复产服务指南”H5等渠道，创新开辟“抗疫贷”“经营快贷”和“跨境贷”等重点产品的线上融资申请渠道，为企业提供7×24小时线上便捷服务。一个月内，上述平台累计引流客户近1000户，点击量超10万次。
【典型案例】深圳某网络科技发展有限公司就是工行深圳市分行“智惠贷”产品的受益者。
该公司是国内领先的机构汽车资产管理服务平台，致力于搭建数据驱动的机构二手车供应（链）平台，属于国家高新技术企业。受疫情影响，该公司上半年在外地的业务规模有所下降，复工复产急需流动资金支持。然而，这家公司属于轻资产、硬技术的小微企业，知识产权转化为质押保证过程中存在“难估值”问题。工行深圳布吉支行了解到企业的困难，分支行、多部门联动，为该公司量身定制融资方案，通过“智惠贷”产品，按普惠优惠利率为企业发放信用贷款500万元，帮助企业盘活了核心的无形资产，企业运营得以平稳发展，有力保障了企业员工的就业。
升级服务，助力企业步入发展快车道
为保障小微企业早日渡过难关，步入发展快车道，工行深圳市分行走进企业，深入调研，全方位了解小微企业的金融需求，推出有针对性的综合金融服务，切实解决小微企业发展、成长过程遇到的问题。
在服务场景上，该行加快从信贷服务向综合服务升级，从单一场景向共享生态突破；在专属服务上，该行相继推出“工银普惠行”“千名专家进小微”“万家小微成长计划”等行动，为小微企业量身定制综合服务方案；在全球化服务上，该行打造了“环球撮合荟”跨境撮合平台，支持中小企业7×24小时、一点接入全球产业链，广泛运用全球资源，增强国际竞争力和抗风险能力。
【典型案例】深圳市某电子科技有限公司能够渡过难关，并迅速恢复平稳经营，与工行深圳市分行的大力扶持分不开。
该公司是一家以出口为主的生产加工企业，主营锂电池、动力电池、储能电池等，拥有多项产品专利。由于该公司属于轻资产型企业，无法依靠传统抵押类融资产品获得资金支持，且日常资金往来以票据结算为主，资金占用严重，对开票和贴现效率有一定要求，希望通过线上金融服务加快资金周转。
针对企业情况，工行深圳龙岗支行快速反应，制定综合金融服务方案。根据企业经营特征，该行以“融资+结算+外汇产品”为切入点，积极指导企业登录外汇管理局单一窗口系统申请工行“跨境贷”。通过线上智能测算，该行现场为其核定授信90万元。同时，联动企业结算业务，为企业提供“工银e贴”、线上银行承兑汇票、结售汇优惠等线上化综合服务，通过网上银行即可自助申请办理，为企业提高贴现、开票服务效率，全方位帮助小微企业平稳经营。
今年恰逢深圳经济特区建立40周年，也是深圳建设中国特色社会主义先行示范区的开局之年，工行深圳市分行表示，未来，将继续发挥国有大行的模范带头作用，推动普惠金融服务增量、扩面、降本、提质，以金融“活水”精准浇灌小微企业和实体经济，充分发挥金融助力“稳企业保就业”重要抓手作用，为深圳经济特区再创辉煌、为深圳建设中国特色社会主义先行示范区贡献“工行力量”。
来源：深圳商报
作者：王姝婷 刘晨 王婧雨 李光生
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