广州某医疗科技公司主业为心电图器械生产，因为各种因素，有短期、小额融资需求。在获取了企业的需求之后，广发银行客户经理第一时间上门，为其推荐免抵押、免担保的“税银通2.0”产品，并指导客户在线上进行贷款申请、合同签订、提款用款等流程。
更为值得称道的是，从贷款审核到放款，整个过程仅耗时1个工作日。11月4日，该行对该企业核定94万元信用贷款额度，并于11月5日实现放款，快速响应企业融资需求，极大地提高了效率。
这只是广发银行广州分行积极服务普惠金融企业的一个缩影。时代周报记者近日采访获悉，该行将普惠金融作为落实国家战略、践行服务实体经济职能的重点工作，近年来一直在尝试切实解决小微企业“融资难”、“融资贵”的问题，满足大众多样性的金融服务需求。
“感受比较深的是，大家不是把普惠金融当作任务，而是把它作为一项常态化工作，源源不断为市场经济引入活水。”近日，该行广州分行公司银行部负责人吴彦瑜向时代周报记者谈及了他的感受。
记者获悉，截止三季度末，该分行提前完成了普惠金融的全年考核目标，前九个月累计发放普惠型小微企业贷款近80亿元，余额较年初增幅达40%，惠及七千多家企业。
“前两年经济环境比较好的时候，银行对普惠企业的了解比较浅，也比较少主动、深入地去了解客户的真正需求。但是现在不同了，客户经理主动性明显增强，服务更有温度。”吴彦瑜说。
精产品，活政策，打好组合拳
“税银通”是该行针对纳税行为表现良好的小微企业推出的小额信贷产品，贷款随借随还，解决小微企业贷款的抵押难、担保难等问题，作为该行服务中小微企业的拳头产品，极大地满足了优质小微企业小额、短期的流动资金融资需求。
疫情期间，该行进一步推广“税银通2.0”线上产品，以金融科技为支撑，实现客户授信申请、审批、合同签订、提款、还款的全线上化，大幅提升业务办理效率及客户体验。
“‘税银通’在去年9月份上线，不久就遇到了疫情，我们都很紧张，但最终经受住了疫情的考验。”吴彦瑜说。
前三季度，广发银行广州分行税银通2.0产品累计投放贷款近8亿元，投放户数超330户，有效满足小微企业融资需求。
同时，为改进优化线下标准化授信产品，今年针对具有持续经营能力、有市场订单、承诺就业岗位基本稳定的小微企业，广发银行通过“快融通”“政银通”“科信贷”“政采贷”等4项标准化产品办理单户1000万元（含）以下授信业务时，客户准入标准、额度、期限等授信条件执行差异化信贷政策。
据时代周报记者了解，前三季度，广发银行广州分行已上报差异化授信项目24个，批复金额超1亿元。“比如说，银行评级比较高，有一定回款的企业，会放宽抵押率。受客观因素，我们会有一些特例。”吴彦瑜说。
据时代周报记者了解，某电器有限公司其主业为水煮机生产销售，产品多用于出口，是广东省高新技术企业。受新冠疫情影响，企业2020年营业收入出现小幅下滑。
广州分行还在原“科信贷”产品方案关于授信企业条件基础上，进一步推出差异化信贷政策，取消“科信贷”产品关于企业销售收入及利润保持增长的准入门槛。通过差异化信贷政策，该分行对该企业核定1000万授信额度，已投放贷款490万元，在疫情期间，切实支持企业经营发展。
降利率，零费用，多维度赋能
上述电器公司的案例并不是孤例。今年以来，突如其来的新冠肺炎疫情使不少中小微企业经营遭遇困难，面临较大的资金压力。
资金短缺若再叠加高企的融资成本，对大多数企业来说无疑是雪上加霜。为降低企业的经营成本，监管层多次呼吁降低融资成本。今年《政府工作报告》提出“鼓励银行合理让利”；国务 院常务会议也提出，要求“推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元”。
今年以来，广发银行广州分行进一步降低小微企业融资成本，执行内部资金转移定价优惠政策，对普惠型小微企业一般贷款和金融精准扶贫贷款FTP优惠幅度扩大至80BPs，在此基础上，对首笔首贷的FTP优惠幅度扩大至100BPs。
此外，时代周报记者获悉，该行在对各类型企业贷款投放上，免收一切费用，客户从申请到放款全程零费用办理。
广州某酒店为该行今年新增授信客户，企业在该行办理抵押贷款。为减轻企业负担，该行在授信流程中，免收评估费、抵押登记费等一切费用，客户从申请到放款全程零费用办理。该行对其投放1000万元贷款，利率按LPR-35BP执行，进一步减轻企业负担。
数据显示，在利率方面，该分行今年新增发放贷款加权平均利率较2019年下降约26%。
优准入，纾难题，质与量齐佳
更为难得的是，截止到三季度末，该分行普惠金融型企业的不良率仅为千分之二左右，远远低于行业平均水平。
吴彦瑜向记者介绍，一方面，在产品设计上，该行运用科技手段进行精准化的客户画像，对于纳税记录良好的企业以及优质的小微企业给予重点支持。“而且这里面很大部分企业之前在银行是没有贷款记录的，属于首贷客户，但这些企业整体表现很好，是可持续的，还款记录比较正常。”
另一方面，在内部管理上，该行积极响应国家号召，加大延期还本付息力度。“6月份，客户经理主动上门对接，全覆盖走访了400多户普惠型小微企业客户，了解企业经营情况与延期还本付息诉求，尽快发起客户本息延期的授信申请，做到对每个客户都宣导到位。
数据显示，今年以来，该行已累计为中小微企业办理延期还本付息1.5亿元。
广州某企业为该分行存量授信客户，客户主营业务为建筑施工外墙支架租借业务，行业惯例为按工程进度收款。受疫情影响，部分工程未能及时开展，客户资金未能及时回笼，存在延期还本付息需求。
根据企业诉求，该分行对其核定并办理了980万元无还本续贷额度，通过优化还款方式，减轻企业还款压力。目前，企业经营已逐步恢复正常，可按期还本付息。
“我们构建了一个普惠金融大数据，客户经理现在做小微企业不再是单点、单线，而是有对应的产品、团队和管理模式。以前做普惠很孤独，现在是团队作战，服务更加体系化、差异化、精准化。”吴彦瑜说。
来源：大京网
作者：项南
http://news.hexun.com/2020-11-18/202453707.html
