王先生的公司是一家小型广告传媒企业，因疫情影响暂无收入，公司急需一笔资金用于周转，西安银行曲江文创支行在充分了解企业情况后，以优惠利率为企业发放了文创创业贷50万元。“公司成立时间不长，前期签订的合同无法履约，流动资金十分紧张。幸好有银行的专项贷款，才解决了公司的资金难题。”王先生说。
上述案例是在人民银行指导下，金融机构积极贯彻落实金融支持稳企业保就业政策的一个缩影。今年以来，各地人民银行通过强化央行资金引导、加大银企融资对接、创新金融产品、加强政策协同等方式，提高各项惠企政策的直达性和精准性，推动提升金融支持稳企业保就业工作质效，助力中小微企业等各类市场主体发展壮大。
分类施策 提高企业融资覆盖面
人民银行上海总部坚持市场化法治化原则，联合市协调机制成员单位分类施策，搭建点面结合、线上线下联动的政银企对接机制，指导银行精准、高效对接重点企业和重点群体，提升企业融资的可获得性和覆盖面。
具体来看，针对产业链带动效应较强、暂时遇到困难的大型企业和核心企业，联合产业主管部门推出“一对一”诊疗式银企对接模式，精准“把脉”难点堵点，提出综合“诊疗”方案，帮助企业渡过难关。如，针对圆通速递无接触派送新模式下，流动资金需求攀升、加盟商规模小融资难等困难，指导招商银行通过“一对一”对接方式，为圆通速递提供15亿元授信、供应链金融、债券承销等一揽子融资支持。
针对数量众多的普惠小微企业，鼓励银行充分挖掘金融科技潜能，依托线上平台和产品，主动开展对接。目前，上海已有61家银行接入银税互动平台，6月末，银税合作贷款余额272亿元，同比增长98%。18家银行接入上海市大数据中心，上半年服务小微企业4000多家，发放贷款近30亿元。
加大银企融资对接 提高金融服务精准性
为提高金融服务的精准性，7月20日，人民银行西安分行开发上线“惠尔通”银企对接服务平台，实现企业信息与政府主管产业部门、人民银行账户系统、第三方征信机构等信息交叉比对验证。平台上线一个月以来，已对接企业10423家，发放贷款250亿元。
爱菊集团是陕西省唯一一家面粉保障企业。不久前，企业急需采购一大批粮油原材料但存在较大资金缺口，中国银行西安自贸区支行了解到这一情况后，为企业搭建放贷绿色通道，向爱菊集团发放5000万元流动资金贷款，爱菊集团财务总监王方激动地说：“3天，5000万元，没想到中国银行的效率这么高。”
除了搭建银企对接服务平台外，人民银行还上门“送温暖”。人民银行浙江丽水市中心支行指导辖内人民银行各县（市）支行联合当地工信、人社等部门成立“金融联合体”进企入园，送政策服务上门，为企业规范发展、融资支持等提供精准指导。前7个月，累计服务园区企业193家，达成授信意向7.3亿元。
创新金融产品 提供差异化金融服务
为推动实现产品直达市场主体，各地人民银行不断创新金融产品服务，为当地企业提供了精准帮扶。
人民银行丽水市中心支行联合市发改委出台意见，支持构建生态产品金融价值标准体系，引导金融机构为生态产品生产、消费等提供融资支持，并将生态产品总值（GEP）作为贷款准入、额度、利率的参考依据，助力生态产品价值实现。7月末，全市已发放“生态贷”226笔，贷款金额4165万元；带动涉农贷款增加146.1亿元，同比增长20.3%。
在雾溪乡生态信用体系平台的定期查看过程中，云和县农商银行得知宋某积极参加环境整治、护水护林等活动，已有正面生态积分112分。该行结合宋某的实际情况，主动为其送上了“生态贷”150万元，用于家庭农场转型。“无需任何抵押，通过生态信用积分就能轻松贷款。保护好生态，可带来不少好处。”宋某看着成片的竹林喜笑颜开。
疫情发生以来，国际市场的不确定性给外贸企业带来较大冲击，为支持外贸企业发展，人民银行丽水市中心支行联合市商务部门梳理全市外贸企业清单，指导金融机构运用区块链技术有效识别企业的订单真实性，帮助外贸企业获得贸易融资支持。今年以来，累计为419家企业办理贸易融资授信130亿元、放款106亿元。
此外，为支持青年创业发展，人民银行西安分行联合共青团陕西省委推出“秦青优惠贷”，由地方团委向金融机构推荐有贷款意愿的青年创业企业，对符合贷款条件的，金融机构可提供最高300万元、利率不高于贷款市场报价利率加120个基点的贷款。自6月1日推出“秦青优惠贷”以来，已发放贷款685笔、金额4.8亿元，平均利率仅为4.28%。
压实各方责任 形成政策合力
为确保金融支持稳企业保就业政策取得实效，各地人民银行加强部门协作，压实各方责任，形成了稳企业保就业政策合力。
银行机构承担着落实稳企业保就业政策的重要责任。为此，人民银行武汉分行督促银行机构逐户建立重点企业融资对接台账，对工作进展实施日监测、周调度、月通报、季考核，考核结果与宏观审慎评估（MPA）、信贷政策导向效果评估、综合评价等挂钩。
与此同时，对企业诚信经营的考察也至关重要。人民银行武汉分行坚持市场化、法治化原则，跟踪监测企业经营状态，及时剔除存在违法违规和失信行为的企业，避免企业逃废银行债务，有效防范金融风险。
成熟有效的风险分担和资金奖励机制也是重要一环，为此，人民银行西安分行协调省财政部门出资设立了8亿元的小微企业风险补偿金、2亿元的政府性融资担保风险补偿金，加大对小微企业贷款和担保贷款的风险补偿。对2019年小微企业金融服务效果显著的商业银行，兑现奖励资金1800万元。
来源：金融时报-中国金融新闻网
作者：记者 马玲
https://www.financialnews.com.cn/gc/gz/202009/t20200911_200661.html
