在全面落实乡村振兴战略的进程中，农商行该如何发挥好地方金融主力军的作用？泰州农商行给出的选择是：主动作为，服务下沉，深耕普惠金融“新蓝海”，更好地满足乡村振兴和实体发展的多样化、多层次金融需求，推动地方城乡融合发展。
全面制定普惠金融战略方案
做实“支农、支小、做小、做优”
转变思路，建立普惠金融长效机制。泰州农商行适时制定了《泰州农商行转型普惠金融战略方案》，明确提出建立完善金融服务乡村振兴的市场体系、组织体系、产品体系，在以“阳光信贷”为依托的普惠金融品牌建设、融合创新、机制配套、科技支撑等方面持续发力，把“阳光信贷”真正打造成简便快捷、优质高效、公开透明、可持续发展的普惠金融服务平台。进一步提升农村金融服务的覆盖面和满意度，把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节，更好地满足乡村振兴和实体发展的多样化、多层次金融需求。
统一指导，力争普惠金融全覆盖。全行以普惠金融方案为理论指导，在实际操作过程中进行“三找”，即“找方法、找亮点、找创新”，对所辖海陵区、高新区和高港区内的农户、个体工商户、小微企业主以及机关事业单位人员等，按时间节点进行数据建档、分批走访、独立评议、集中授信、入户送信、四信评比工作，利用3年时间分阶段做好普惠金融的全面覆盖，并配套建立普惠金融数据库，将普惠金融工作做实、做稳、做长久，全面实现农商行“支农、支小、做小、做优”的工作目标。
明确方向，沉下身子做服务。为避免贪大求全、走集约化路线的弊端，充分发掘农村金融的“蓝海”市场，泰州农商行给出了明晰的工作思路：大行的服务下沉，农商行更要沉下身子搞服务，依托泰州农商行十余年耕耘农村市场的深厚积淀和在该领域的突出优势，把普惠金融作为立足点，建立完善的长效机制，真正将这片“蓝海”开发出来。
找准与地方经济发展的契合点
实现与农村发展共生共荣
从做“阳光信贷”业务开始算起，泰州农商行在农村领域的普惠金融已经有了十多年的积累。当下，全行正着力实现农村金融服务领域的全覆盖，找到与地方经济发展的契合点，实现与农村发展的共生共荣。
积极寻求地方政府认可支持。转型普惠金融刚起步，泰州农商行就先后与业务范围内的各个区、乡镇政府签署战略扩大协议，加快普惠金融的工作推进；并积极推行普惠金融干部在当地挂职，切实做到“你中有我、我中有你”，积极拓宽信息渠道，了解当地政府部门近期的政策走向与支持方向，服务当地的重点项目与重点企业。
捋清架构压实全员责任。泰州农商行对各片区实行“网格化管理”，客户经理需要做到了解脚下的每一寸土地、了解村组的每一位百姓，让客户、企业有任何金融需求时，都能知道“谁是自己的专属客户经理”。
着力完善配套硬件保障。泰州农商行进一步完善乡镇一级中心支行的服务职能，把能提供的服务安排到每一个网点；同时在每一个行政村都设置“凤城驿站”，把农商行开到农民的家门口，用金融机具来满足村民的基础现金需求，把金融服务送到“最后一百米”。
破解普惠金融服务的核心难点。泰州农商行提出“整村授信”的方式，实现“网格化治理”与“上门授信”的有效融合。其中，一项重要的手段是引入“义务行风监督员”。泰州农商行邀请的义务监督员综合素质普遍较高，对于金融服务有一定了解，知道合规的银行业务能够给农民带来哪些帮助。与此同时，由于长期与村民住在一起，监督员们对于村里各家各户的资金需求和信用情况也较为了解，可以协助客户经理了解到最真实的信息，成为联系农商行与农户的最好纽带。走访、建档、评议、授信……泰州农商行的客户经理不断重复着这一流程，努力实现“农民贷款不再难、小微企业不再烦”，让老百姓“家家都有备用金”。
探索推进城市普惠金融业务
实现城乡金融服务协同深化
勇于创新，推进城市普惠业务。作为一家城区农商行，泰州农商行同样重视做优做强城市区域内的普惠金融服务。近几年来，江苏各家“头部”农商行不断强调自身零售业务占比的增长，从而进一步优化负债结构、提升盈利能力。
积极探索，完善架构优化渠道。对于城区内的普惠业务开展，泰州农商行同样从改革组织架构、优化渠道建设等角度出发。业务拓展上，选择了“集中—分布式营销”。类比在农村的做法，客户经理同样在分组之后被划分至服务片区，每个人对自己片区内的业务负责。客户经理的管理由总行负责，贷款的审批与发放也实行集中管理，确保授信的效率与质量。渠道建设上，按照网格渠道、条线渠道、行业渠道、区域渠道、公信渠道、社会渠道、长尾渠道、链条渠道等8个方向，进行客户信息的汇集与重点客户的筛选。
深化服务，一站式解决客户需求。泰州农商行通过集中领导力，设置专门的零售业务条线，同步提升针对不同人群特征的创新信贷产品开发能力和对于零售客户的服务能力。同时，在城区内打造的零售服务中心即将投入运营，在这一零售总部里，各项零售业务被统一安排设置，市民的各类金融需求可以得到一站式解决。
在躬行实践中不断探索创新，如今，泰州农商行全行上下已形成共识和合力，力争做到从农村到城郊接合部再到城区的普惠金融服务齐头并进。
来源：新华日报
作者：赵波（泰州农商行党委书记、董事长）
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