截至今年9月末，广州银行总资产超5300亿元，较年初增幅3.25%；各项存款余额超3400亿元，较年初增幅2.98%；各项贷款余额超2800亿元，较年初增幅达18.39%；实现利润总额超36亿元，同比增幅12.04%。
广州银行不断发展壮大，但初心不改。作为广州本地的一级法人银行和国有控股企业，广州银行一直以来大力扶持广东本地新兴产业，助力区域经济发展。近年来更是通过不断的政策创新、产品创新、服务创新推动普惠金融的大力发展，致力于打造区域精品银行，展现国企新担当。
2019年，广州银行先后获得由中国中小企业协会和中国银行业协会联合颁发的“2019年金融服务民营及小微企业优秀案例奖”，以及中国小微金融年会组委会颁发的“最佳小微金融创新银行”两大奖项。
发展普惠金融，助力实体经济发展已然是广州银行的一张新名片。
加大信贷资源倾斜
保障小微贷款优先发放
为落实国家及地方普惠金融政策，广州银行将支持民营小微企业发展作为总行战略目标，出台“广银普惠十条”“民营25条”和“乡村振兴战略行动计划”，从制度建设、考核体系、信贷资源、融资成本、团队服务、产品创新等多方面支持普惠金融的发展，建立和完善“敢贷、愿贷、能贷”机制，积极探索普惠金融发展的新理念、新模式、新方法。
“我们单列小微信贷规模，加大信贷资源向小微企业倾斜，保障小微贷款优先发放。”广州银行相关负责人介绍说，截至2019年9月末，广州银行小微贷款余额近800亿元，其中普惠性小微企业比各项贷款增速高11.81个百分点。
同时，为了更好地服务小微企业，提高信贷审批效率，广州银行下放普惠型小微贷款审批权限到分行，简化审批流程，限定审批时效，提高审批效率。
广州银行为小微企业服务不仅有效率，而且还想方设法降低融资成本。据了解，该行充分运用政策工具解决小微企业融资难、融资贵的问题。“新增‘产品+渠道’操作模式，通过机构合作转贷款，人民银行支小再贷款，拓宽政策性低成本资金服务小微企业。”广州银行相关负责人表示，通过政策工具的综合运用，有效拓宽了广州银行小微企业贷款资金来源，降低小微企业融资成本，着力解决小微企业融资难、融资贵的问题，为小微企业成长保驾护航。
据介绍，“普广银之力，惠万千企业”是广州银行普惠的口号，而广州银行也一直在实际行动中践行着。
打造“科技之花”
推动产业结构升级
服务实体，产品先行。广州银行对现存的普惠小微企业产品进行全面梳理和流程优化同时，加大了金融产品的创新。广州银行相关负责人介绍说，针对科技型企业打造“天使系列”产品，形成一套覆盖科技型企业成长各个阶段的综合金融服务方案,完善风险分担机制，稳步推进“政银合作”“银税互动”“银保合作”等服务模式。
其中最值得一提的是“科技贷”“知易贷”等产品。据介绍，近几年，广州银行针对战略性新兴产业工作方案作出了一系列规划，包括对高科技行业，节能环保产业，新材料、生物技术产业等部分重点客户开展全方位深度合作，致力打造“科技之花”。
广州银行相关负责人介绍道，鉴于科技型企业轻资产经营，缺少抵押品的情况，广州银行根据风险补偿政策，降低贷款企业准入门槛，推出科技型小微企业免抵押专项融资产品“科技贷”，以及专利权质押融资产品“知易贷”。其中，结合粤港澳地区内各地市差异化的科技信贷政策，推出符合当地风险补偿政策的科技金融创新产品“广州知易贷5311模式”“中山知易贷”“东莞科技贷”“东莞知易贷”等，确保信贷规模、单列费用安排、单列风险管理、单列信贷审批，扶持一批成长性良好的中小型科技企业快速健康发展，推进高新技术产业的发展和产业结构转型升级。截至2019年9月广州银行累计服务科技型企业174户，累计投放金额70亿元，其中服务科技型中小企业150户，投放金额49亿元。
广州某高新技术企业，是一家聚焦制造业提供SaaS软件产品和工业大数据应用服务的互联网公司。公司用于企业研发支出和日常营运的资金缺口约为300万元，受限于初创期、轻资产、无抵押等短时间无法改变的硬伤，融资屡屡受挫，同时该公司的专利仅有两项，且目前营收不高，该公司也主观地认为按照评估公司对专利的收益法评估方式，达不到知识产权质押贷款的要求。
广州银行积极寻找应对之策，通过联系专业的评估公司，实地调查和专利取证，评价师对企业和企业自身专利价值的认可与广州银行高度一致，该两项专利价值未来产生的现金流非常可观，该两项专利估值过千万。最终，广州银行利用企业仅有的2项专利技术办理知识产权质押贷款，给予企业的300万元知识产品质押授信，用于日常生产经营，完全满足企业的融资需求。
“针对科技型企业轻资产，高成长的特点，创新打造知识产权质押贷款业务‘知易贷’，通过标准化流程，提高审批效率，有效激活了企业的无形资产，提升了金融服务实体的能力。”据了解，该公司取得广州银行300万元融资后，增加了研发人员的数量，创始团队的精力更多地专注于系统的开发和推广上。2018年四季度至今，公司竞获多个省地市的能效中心建设项目，一跃成为行业的标杆，2019年2月该公司获得千万级Pre-A轮融资。
拓宽农户农企融资渠道
助力乡村振兴
作为一家城市商业银行，广州银行积极拓展农村市场，响应国家乡村振兴战略。据了解，广州银行制定了《广州银行乡村振兴战略行动计划(2018-2020年)》，同时正建设支持乡村振兴的服务框架和工作体系。
“广州银行新增广州、清远、肇庆、江门四个乡村振兴分行，增加‘乡村振兴战略’考核指标。结合花都绿色金融试验区，发展绿色金融；重点推动清远、肇庆、广州从化和花都地区的美丽乡村建设、精准脱贫和特色农业、江门海洋产业；打造清远生态农业专业分行，同时利用我行梅州对口扶贫的机会，通过同业合作等模式，逐步把业务扩展至粤东西北地区。” 广州银行相关负责人介绍称，争取到2020年末支持广东省农业龙头企业100家，龙头企业供应链客户20个集群，形成具有广州银行特色的农业融资产品系列，涉农授信总额达到500亿元，其中美丽乡村建设200亿元、现代农业产业化200亿元、精准脱贫和农村普惠100亿元，用信余额300亿元。
同时，广州银行还在广州增城、南沙、黄埔、番禺、白云、花都等多个区域设立农村金融服务站，已对外运营农村金融服务站10家，社区金融服务站35家，为乡村振兴战略贡献广银力量。
值得一提的是，广州银行创新了“农易贷”系列产品，加强与作为农业龙头企业的核心企业合作，通过核心企业+农户或核心企业+集群涉农客户的方式，批量服务农企、农户。还有，创新推出农村承包土地经营权抵押贷款产品“金土地”，有效拓宽农户农企融资渠道，推动农村农业现代化发展。
科技赋能
提升普惠金融服务水平
广州银行在金融科技方面加大投入，赋能普惠金融的发展，积极探索研究全流程线上贷款业务模式。
“依托物联网、大数据、云计算、人工智能等技术，我们打造了‘普惠联合贷’，采用统一的‘310’融资服务模式，即3分钟申请、1秒钟放款、0人工操作，具有随借随还功能，切实降低小微企业融资成本，提升客户体验。”广州银行相关负责人介绍称，还有“宅E经营贷”则是为小微企业提供的全线上房产抵押贷款产品。该产品实行“线上+线下”模式，包括线上申请、线上智能审批、线上签约、线下办理抵押登记、线上提款，实现了从客户申请到放款，全流程最快仅需1天的极速贷款服务，解决了传统小微抵押贷款申请麻烦，审批、评估、抵押过程冗长等“痛点”。
另外，开展“银税互动”，结合普惠金融发展特点，广州银行借助智慧银行中心网贷平台和大数据智能风控平台建设之机，运用互联网信息技术，融合税务数据与多维度企业信息，研究探索搭建“互联网+大数据+金融+税务”平台，针对纳税守信、经营状况和发展前景较好的小微企业研发信用贷款类在线融资产品“普税贷”，提升普惠金融服务效率。
为了更好的服务小微企业，广州银行还搭建普惠小微线上渠道。通过采用微信小程序模式，推出普惠金融线上超市——“惠e通”。客户通过扫描二维码，即可实现足不出户，了解该行服务客户的产品、政策，申请适合自己的产品。部分产品可实现线上核额，立等可知，部分产品由小微客户经理提供线下上门服务。广州银行“惠e通”打通了服务小微企业“最后一公里”，让银行与小微企业实现“零距离”。
来源：广州日报
作者：林晓丽、孙哲
http://gzdaily.dayoo.com/pc/html/2019-12/17/content_123714_667502.htm
