“一颗心顿时落了地。”6月初，一笔1000万元的贷款获中行山西省分行批准，山西誉邦科技公司财务负责人张秀娟如此形容当时的心情。
去年以来，国家密集出台政策，缓解融资难融资贵问题。各大银行纷纷加大信贷投入力度。以中行山西省分行为例，上半年普惠金融降准口径信贷投放新增达16.1亿元，较年初实现翻倍，增速居全国中行系统第一。那么，对于普惠金融，企业的感受怎么样？还有哪些问题需要解决？8月中旬，记者深入中行山西省分行和多家企业作了采访。
关键时刻“扶一把”
在大象农牧集团位于太原市的一处办公场所，董事长吕锐锋一边乐观地估算着今年的利润，一边说：“公司今年可算‘活’出来了。”
大象农牧集团是我省规模最大的农业产业化龙头企业。去年，该集团旗下新大象养殖公司在我省销售生猪达94万头，占据省内市场近20%。今年，这一比例仍在继续扩大。但在一年前，“大象”曾面临资金短缺的困境。那是在去年9月，吕锐锋作了一次大额股份回购。这笔交易在从战略上理顺企业股权架构的同时，也对分散在县域的生猪养殖子公司造成流动性压力，出现了饲料供应紧张。在此情况下，中行山西省分行向这些子公司提供了普惠金融贷款。“7480万元，注入了10个厂，关键时刻帮我们渡过难关。”在支持子公司的同时，中行还从集团层面向大象农牧集团提供授信，目前已落地贷款2.95亿元，利率仅4.57%。
“大象”的脱困经历，是国家持续加强普惠金融供给、缓解小微企业融资难融资贵政策显效的一个缩影。去年以来，从中央到我省，从监管部门到金融机构，支持政策不断出台：增加支持小微企业和“三农”再贷款、再贴现额度，下调支小再贷款利率；单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速高于各项贷款增速；运用定向降准等货币政策工具，增强小微信贷供给能力……8月16日，国务院常务会议再次就推动实际利率水平明显降低作出部署，要求确保实现年内降低小微企业贷款综合融资成本1个百分点。
随着时间推移，这些政策在不同行业领域发挥效用，促进了企业的成长。
这个暑期，山西东方国旅上下忙得热火朝天。出境方向，前往圣彼得堡、东南亚、日本的旅客人数不断上升；国内方向，海拉尔、敦煌、东北游客人气高涨。对董事长常学峰来说，旺季的生意，其实在淡季已经着手准备，提前向酒店、航空公司等采购了旅游资源。但与往年自筹资金不同，今年，东方国旅成功申请到800万元银行贷款，给全年业务“加了一把火”。常学峰高兴地说：“有了融资，公司提升了市场竞争力！”
在祁县，会龙玻璃器皿公司在新上环保设备、置换旧有产能过程中，获得600万元信贷支持。在太原启迪科技园，1000万元贷款帮助圣点科技成功解除股权质押……关键时刻“扶一把”，普惠金融不断增强着企业的获得感和幸福感。
从企业视角解“痛点”
企业的感受，背后有着数据印证。
人民银行近日发布的数据显示，我国普惠金融领域贷款增长持续加快，上半年增加1.49万亿元，同比多增5953亿元。
人行太原中心支行发布的数据也显示，上半年我省普惠型小微企业信贷可获得性明显提高。该行货币信贷处负责人王瑞林介绍，截至6月末，全省普惠型小微企业贷款余额达1531.5亿元，较年初增长10.6%。其中，五大行普惠型小微企业贷款余额157亿元，较年初增长46.6%。根据对125家小微企业的抽样调查，目前全省小微企业银行贷款综合融资成本为7.04%；纯信用贷款的平均利率低至4.56%。截至6月末，全省获得贷款的普惠型小微企业户数达到43.6万户，较年初增加4.98万户。
普惠金融贷款投放的增长，背后是金融机构的大力投入。据相关统计，目前全省金融机构小微企业融资产品超过176个，包括31个线上产品、32个信用类线下产品、113个抵质押类线下产品。
中行山西省分行在省分行、太原市5家直属支行设立了普惠金融事业部，并在太原市设立了67家普惠金融基础服务网点。省分行普惠金融事业部负责人史建生介绍，截至6月末，中行在我省普惠金融降准口径信贷投放新增达16.1亿元，较年初实现翻倍。这也使山西分行在全国系统内36家兄弟行中增速排在第一。
山西华豹涂料公司是太原市一家水性工业漆生产企业，最近刚刚在中行获批贷款。普惠金融的审贷速度，让公司财务负责人朱素萍印象深刻，“贷款仅用一周就批了下来，这在以前是不可想象的”。
誉邦公司在申请贷款时由于行业特殊性，无法开具环保报告。中行团队深入调查后，发现企业并不存在环境污染问题，于是特事特办，为企业作了现场记录，排除了贷款的障碍。这种“一户一策”的做法，帮不少小微企业解决了贷款中的种种难题。誉邦公司财务负责人张秀娟深有感触地说：“小微企业融资有各种痛点、难点，银行越来越多地从企业视角寻求解决方案，正是普惠金融政策落地的关键。”
更多创新促政策增效
随着国家支持政策不断出台，银行业对普惠金融的重视程度日益提升，政策效应持续显现。但是，相比企业的期望，融资中所触及的一些痛点、难点问题仍有待解决。
山西百信信息技术公司是国产电脑生产商、示范区落户的科创型企业。财务主管万家晓发现，今年以来，随着公司知名度大大提升，先后有六七家银行上门洽谈合作，但最终只有中行一家成功发放了1000万元贷款。她说，究其根本原因，还是企业没有合适的抵押物。
现实中，这样的例子仍有很多。采访中，企业人士坦言，虽然利率在下调、门槛在降低，但破解融资难仍然需要金融机构更多创新。
山西东方国旅董事长常学峰说：“我们没有可抵押的硬资产，银行能不能探索更灵活的信用评价方式？比如，东方国旅在全省有600多个门店，作为5A旅行社，还获得过多个全国荣誉、奖项，这些规模、商誉等无形资产，能不能在审贷中加点分？”
吕锐锋建议，金融机构未来能将生物性资产纳入抵押范围，解决养殖类企业的融资难题。
太原启迪科技园财务总监栗俊鸿则认为，针对小微企业“担保难”问题，可探索园区担保方式，帮助优质科创类企业集中获得银行信贷。
针对普惠金融发展中遇到的抵押、担保问题，有业内人士认为应该依靠金融科技来解决。越来越多的银行通过对企业精准画像，使“数据”成为信用贷款发放的依据，走出了运用互联网思维破解融资难题的新路。不过，中行山西省分行普惠金融事业部负责人史建生提醒，在加速数字化的同时，银行还是要线上线下“两条腿走路”。“线上信用贷款效率高，但额度偏低，对有些企业可能杯水车薪。”他说，应该把线下网点变成拓展业务的据点，通过实地走访作出决策，使线上的服务效率和线下的服务质量更好结合。此外，还要用足用好政策，积极发挥政府性融资担保机构的“增信”作用，多措解决企业贷款的“担保难”问题。
来源：山西日报
作者：本报记者 张巨峰
实习生 原一帆
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