编者按:
破解中小企业融资难、融资贵的问题，单靠银行自身的推动是远远不够的，解决信息不对称，供需关系错位等问题，需要各方的协同，这其中，除了政府的作用，还要有适合的平台和机制做保障。
作为全国首批绿色金融改革创新试验区之一，浙江省湖州市通过创新推出的“绿贷通”，实现融资需求与金融供给精准对接，缓解符合绿色产业导向的小微企业融资难、融资贵问题，加速推进“绿色智造”进程。2018年7月上线以来，截至今年3月份，“绿贷通”已累计帮助6371家企业与银行实现对接，授信金额达536亿元。
吴兴农商银行十分重视“绿贷通”平台的推广应用工作，已累计借助“绿贷通”平台服务企业1160家，授信金额35.14亿元，是湖州市银行业金融机构中借助“绿贷通”平台服务中小企业数量最多、成效最明显的银行，平台指标排名湖州市银行业第一名。
“点点鼠标，贷款就来了，利率还有优惠，我做了20多年企业，还是头一次碰上这样的事。”浙江省湖州市吴兴区织里小名家服饰有限公司负责人李艳感慨地说，“吴兴农商行织里支行的450万元贷款，解了我们的燃眉之急，童装的原材料采购没有问题了。”李艳表示，她通过“绿贷通”平台发布了融资需求，连银行都没跑，这对她来说的确还是第一次。
“过去，像小名家服饰这样的企业如果申请贷款，需要企业跑多个部门、整理多份资料和多个证明提供给银行，至少要耗时一周左右。”吴兴农商银行相关负责人介绍。但是，现在有了“绿贷通”，企业不用再跑腿了，银行可直接线上及时获取相关信息，多个部门信息整合在一起，形成了“让数据多跑路，企业少跑腿，银行快服务”的局面。
企业发起 银行“抢单”
湖州巨盛纺织科技有限公司内一片忙碌，刚刚通过“绿贷通”平台获得了吴兴农商银行一笔2900万元的贷款授信，企业融资难的问题得到缓解，为接下来的发展注入了源头活水。
“当前，融资供需双方结构性不匹配是企业‘融资难’的重要原因，各家银行由于市场定位、授信政策、风险偏好等原因，授信门槛各有不同，导致企业很难找到适合的银行，银行也很难与合适的企业‘对上眼’。自‘绿贷通’上线以来，越来越多的企业像巨盛纺织一样，能够享受到这样的实惠。”吴兴农商银行相关负责人介绍说。
据了解，“绿贷通”为企业和银行搭建了一个“网上超市”，企业能够根据实际发布融资需求，还能指定某家银行或者是公开发布。企业下单后，银行就能评估决定是否要接单或者抢单，同时，银行也能在“绿贷通”平台上发布自己的信贷产品。
“绿贷通”集合了该市35家银行的114个绿色信贷产品，以“企业发起，银行抢单”为主要模式，能够基于大数据分析自动识别企业是否符合绿色产业发展要求，消除供需双方信息的不对称。在此基础上，该平台针对入驻银行引入竞争机制，企业发布融资申请后，35家银行在同一时间抢单，只有抢单成功的前3家银行，才能获得与相关企业对接的机会。
操作简便 银行“上门”
按照传统模式，企业向银行申请贷款需跑多个部门，收集不动产、用水用电、纳税情况、司法诉讼等各类资料和证明，耗时耗力，湖州“绿贷通”平台创新银企对接模式，推动银行转变服务方式，实现企业少跑银行、银行上门服务。
据介绍，“绿贷通”平台仅需账号注册、实名认证、需求发布三步即可完成所有操作流程，整个过程最快仅需3分钟。企业注册成功后，“绿贷通”平台通过对平台注册企业信息进行核验，以确保平台所提供的信息及数据真实可靠。企业注明借款金额、利率、期限以及可提供的增信方式，方便银行服务对接，足不出户，即可享受银行的服务。
浙江赛迅环保科技有限公司因前期基建、设备投资等需求，出现资金缺口，2018年10月中旬，董事长徐淦芳登录“绿贷通”网站，提出贷款请求。吴兴农商银行绿色金融管理部的周攀奇第一时间看到了这条消息，快速查阅平台自动生成的企业信息、确定贷款需求符合要求后，她立即抢单。“我的工作就像网约车司机，得盯着屏幕抢单，手慢了就被其他银行抢走了。”周攀奇说，她随即将业务转交给客户经理。“没想到，第二天，吴兴农商行的客户经理就上门来对接了。”徐淦芳说。经过调查核实，吴兴农商银行很快向赛迅环保提供了2500万元的授信额度，而且约定可以分批随时支取。
“绿企”认定 财政贴息
“湖州将绿色企业认定评价结果与绩效评估、政策激励、监管措施等相结合，引导金融资源更多地配置到绿色产业、绿色企业和绿色项目之中。”吴兴农商银行相关负责人介绍说。据了解，差异化的政策激励机制，可以引导金融资源更多地配置到绿色产业、绿色企业和绿色项目中。目前，湖州共有344家企业参与绿色认定评价，其中230家企业通过了第三方中介机构复评，纳入该市绿色企业预备库。
同时，该市编制绿色融资企业和绿色融资项目认定评价地方标准，率先构建绿色认定评价IT系统，将“亩均论英雄”纳入评价指标体系。如，对资源消耗高且亩均产出低的低效企业实施“一票否决”，不得认定为绿色融资企业。在信贷审核方面，要求全市银行对该类企业施行惩戒性信贷措施。
据吴兴农商银行相关负责人介绍，“绿贷通”一方面缓解了融资难的问题，另一方面也通过引入竞争机制，促使银行主动调低利率，剑指融资贵问题。据统计，通过“绿贷通”平台发放的贷款，加权平均利率远低于全市平均水平。此外，该平台还结合该市创新建立的绿色融资企业和项目评价规范，通过综合评价企业排污、能耗、绿色经营等方面的数据，自动将其分成“深绿”“中绿”“浅绿”三个等级，入选企业可分别享受12%、9%和6%的财政贴息额度。
位于吴兴区的湖州桑农生态农业有限公司因为被“绿贷通”评为“中绿”企业，去年11月借的300万元贷款可享受14630元的贴息。被评为“中绿”企业的浙江贝盛新能源开发有限公司，申请绿色贷款贴息补助共计26.68万元，相当于降低了企业贷款利率约0.36个百分点，大大降低了融资成本。
经过不到一年的实践，湖州地区的“绿贷通”建设已取得了阶段性成效，帮助企业精准对接银行，并引导银行主动服务企业，实现资金供需双方线上精准高效匹配，切实提升融资效率、降低企业融资成本，得到企业和银行的充分认可。
来源：金融时报-中国金融新闻网
作者：本报记者 张宏斌
通讯员 周建巨 吴梦刚
http://www.financialnews.com.cn/ncjr/nsh/201905/t20190516_159961.html
