（一）背景解析：建设银行普惠金融战略
中国建设银行以普惠金融业务打造为建行在新时代背景下，应对市场新形势、新变化的战略支点，将全面推进普惠金融战略实施，全力提升普惠金融服务能力。
1.实施普惠战略，打造银行经营新格局
建行始终以解决社会民生问题作为出发点，主动承担社会责任，探索大众“安居乐业”的金融解决方案。坚持为国为民分忧的责任担当。2018年5月，建行明确提出普惠金融发展战略，在巩固好传统优势的同时，聚焦“双小”（小行业、小企业），调整战略。目前，建行已推出住房租赁、金融科技、普惠金融“三大战略”，以金融科技作为重要支撑，以住房租赁助推百姓安居，以普惠金融服务大众乐业。
加速完善普惠金融服务体系。建行围绕服务“双小”，建立长效性政策机制，并在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以适当倾斜。通过建构由上而下的普惠金融组织体系，广泛调动各基层机构力量，下沉了全行服务重心。目前，全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务。建行还将不断加大普惠金融特色机构建设力度，提高网点普惠金融服务能力。
2.运用金融科技，构建普惠金融新模式
建行通过“金融+科技”，打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式，破解了小微企业征信难题，大幅提高了其贷款可得性。
运用大数据分析，破解信息不对称难题。资信不完整是制约银行服务小微企业的重要障碍之一。建行注重内部挖潜和外部共享，依托“新一代”核心技术系统，打通全行不同渠道、不同部门之间的数据壁垒，实现了对小微企业和企业主信息的系统整合。同时，广泛联通税务、工商等外部公共信息，以大数据手段精准分析小微企业生产经营状况，为小微企业融资有效增信。此外，在此基础上，建行还从交易、结算、纳税等场景切入，围绕小微企业实际需要创新定制系列产品，做到客户来了“总有一款适合你”。
智能风险管控，提高可持续服务能力。建行将风险底线和风控标准嵌入系统，建立了大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。以贷后预警为例，通过实时监控及时发现问题，大大减少了坏账损失。互联网大数据和银行长期风控经验的耦合，确保了小微信用体系兼具开放性和稳健性，找到了商业银行小微企业业务的可持续发展模式。
3.发挥大行优势，拓展普惠服务新空间
建行发挥受众群体庞大、经营板块多元、渠道网络丰富等优势，积极与政府、核心企业等客户开展合作，不断拓宽普惠金融服务覆盖面。
依托“双大”客户，批量服务小微企业。建行发挥近大企业客户的基石作用，借助其平台、渠道等优势，将金融活水从“双大”（大行业、大企业）引向小微企业。此外，建行还通过创新供应链网络银行服务，借助信用转换和交易增信，开展对产业链条上下游小微企业的融资服务。
构建“裕农通”模式，打通农村服务“最后一公里”。建行与中华全国供销合作总社签署合作协议，面向网点机构尚未覆盖的县域农村，推出“裕农通”服务模式，与供销社、通信公司、卫生诊所等机构开展创新合作实践。通过为农户及涉农小微商户提供集“存贷汇缴投”于一体的综合金融服务，打破地域阻隔，延伸了建行服务的触角和半径。
整合集聚资源，助力“双创”企业。建行依托科技创新中心、创业创新金融中心等专业平台，整合政府、产学研及各类金融机构的资源和力量，全方位、一站式满足“双创”企业多元化金融服务需求。此外，建行结合科技型企业特点，创新“技术流”专属评价体系，通过综合企业专利数量、专利技术含量、科研人员占比等要素，为其量身定制金融产品，助力解决科技企业轻资产、无抵押、融资难的“痛点”和“难点”。
4.全面规划布局，赋能社会发展新生态
对金融普惠性的理解，建行没有简单停留在信贷服务层面，而是发挥集团优势，不断丰富服务内涵与外延，为企业赋能，为同业赋能，为社会赋能。
举办创业者培训，赋能中小企业家。通过与一批国内外高等学府合作，成立建行联合大学与职业教育联盟。此外，建行还参与打造企业家、创业者商学院，实现产学研结合，对内培训员工，对外实施中小企业家、创业者培训计划，传递法规、业务、经验、知识、市场信息，助力企业发展成长。
通过开放共享，赋能中小银行。建行不断推进小微金融服务，始终引领行业共同进步。通过提升整个金融体系对小微企业融资的供给能力，更好地解决了小微企业融资难、融资贵等发展障碍。此外，建行还利用技术系统的领先优势，帮助中小银行完善技术系统，提升其数据整合、挖掘能力，与其共同开展普惠金融服务。
通过构建生态圈，赋能社会民生。建设银行通过布局普惠金融服务平台体系，依托资源输出、数据支撑、运营辅导和模式优化等形式，为金融生态各方主体赋能。此外，建行还与媒体、高校合作研究发布普惠金融蓝皮书和普惠指数，推动产学研跨界协同。借助普惠金融运行状况晴雨表，为普惠金融产品、模式、机制创新提供决策支撑。
（二）案例展示：建行“飞驰·智惠通”助力民营和小微企业发展
2019年2月14日，中央《关于加强金融服务民营企业的若干意见》正式出台，要求金融机构要切实履行服务民营企业第一责任人的职责，主动作为，提高民营企业融资可获得性和金融服务水平。为此，中国建设银行投资银行部在广州发布了针对小微企业的普惠金融产品“飞驰·智惠通”，支持服务民营企业和中小微企业发展。
建行“飞驰∙智惠通”产品是服务小微企业的财务顾问智能服务平台，具有信息平台化、服务智能化、数据整合化、渠道多元化等特点。产品以普惠金融为着力点，以金融科技为支撑，既是落实总行普惠金融、金融科技战略的重要举措，也是通过金融科技促进投行业务发展的重要部署，更是投行业务服务普惠客群的重要载体。
建行此次推出的飞驰•智惠通”可谓恰逢其时。其以“飞驰∙智惠通”的发布为契机，进一步做好企业专业化的综合金融服务，助力民营和小型企业发展壮大、分享建行金融服务的雨露甘霖。
（三）产品解析：“飞驰•智惠通”创新财务顾问智能服务平台
1.普惠金融产品
“飞驰·智惠通”产品是服务小微企业的财务顾问智能服务平台。中小企业规模普遍偏小、信用等级不高、缺乏不动产抵押，因此难以获得银行的低成本经营贷款，通过“飞驰•智惠通”产品，企业可凭借数据，获得银行高达六七百万元的贷款融资，解决融资贵、融资难的问题。同时，“飞驰•智惠通”内容丰富涵盖了宏观经济和行业信息，可提升小微企业的市场敏感性和产品竞争力。
2.多元智能化产品
“飞驰•智惠通”紧跟时代步伐，运用大数据、智能等科技技术，打造出具有信息化、服务智能化、数据整合化、渠道多元化等特点的综合性服务平台，整合和智能加工不同维度的信息资源，向企业推送“量身打造”的高质量财务顾问报告，满足客户常年顾问的普适性和个性化需求。同时，通过飞驰金融解决平台，客户能直观形象地看到公司经营状况和财务状况分析，让公司的经营发展有了数据理论基础，加强了企业与银行的互动、互信，让客户能够更及时地了解相关政策。
3.信息资讯时效化产品
“飞驰•智惠通”产品可提升小微企业的市场信息获取和财务决策优化的便利程度，提高企业的战略管理、经营管理、财务管理和风险管理等综合能力。客户只需登录建行国际互联网站上的财务顾问板块，便可线上查阅资讯、下载报告、了解最新信息，解决了以往企业行业信息调研成本高、资讯闭塞的困难。
（四）同业对比：银行财务顾问业务对比
业务范围方面：建设银行行根据客户需求，为客户的资本运作、资产管理、债务管理等活动提供诊断、咨询、分析等一揽子解决方案，主要分为常年财务顾问、专项财务顾问及新型财务顾问三种类型；浦发银行综合运用多种金融产品和服务手段，为客户的投融资、并购重组、境内外上市、资本运作、资产管理、债务管理、财务管理、理财管理、公司管理等活动提供咨询、诊断、分析、方案设计与实施推进等服务；光大银行根据客户在股权或债券等资本市场方面的投融资需求，为客户的日常经营管理或投资、融资、并购、重组、改制上市、资产交易等活动提供的金融咨询、分析、策划及方案设计等有偿收费性顾问服务。
业务优势方面：建设银行具备专业财务顾问团队、多功能产品、全方位覆盖、雄厚的资金实力等业务服务优势，尤其是针对小微企推出的“飞驰•智惠通”智能服务平台，是行业首创财务顾问产品，更具业务优势；浦发银行具备丰富的投行业务产品线、强大的专家人才队伍、广泛的产品渠道网络等优势特点；光大银行充分利用网络优势、资金优势和金融集团优势，打造“阳光价值链”财务顾问服务品牌为业务特点。
（五）银行发展财务顾问业务建议
1.发展财务顾问智能综合服务平台
随着金融改革和金融科技的兴起，银行在转型智能金融过程中，平台化和专业化是行业发展的必然趋势。银行应依托大数据、人工智能、分布式、区块链等新兴技术，同时结合自身丰富的财务顾问业务产品，深度融合“金融+科技”，以创新的产品及服务模式助力财务顾问业务多元化拓展，打造出移动智能财务顾问综合服务平台，为企业提供更加贴心、个性、智能的服务，才能更好的推动普惠金融加速发展。
2.加强财务顾问业务产品创新
财务顾问业务中包含的品种多和范围广，商业银行应对中小企业进行市场细分和调研，紧盯市场和密切关注客户需求，丰富产品类型，根据银行本身的优势提供金融产品服务，积极开展适应场的产品创新，满足不同类型中小企业的需求，寻求产品创新差异化发展。同时，及时跟踪客户需求变化，并根据客户需求组建专业的业务部门和指派专业的客户经理为客户量身定制金融方案和产品，切实履行“金融管家”和咨询顾问责任，提供实质性、差别化优质服务，帮助企业解决实际困难。
3.加强专业人才的培养
财务顾问是一项智力、技术密集型业务，人员素质是决定业务成败的关键因素，开发和培养财务顾问专业人才是发展业务的基础与根本。而目前我国商业银行财务顾问专业人才的欠缺与拓展业务的紧迫性形成突出的矛盾，为此须加大专业人才的培养。一是加强现有员工的培训，提高专业素质；二是加大财务顾问业务专业人才的引进，扩充队伍；三是建立科学合理的人才激励约束机制，调动人才的主动性、积极性和创新能力。
4.加强多方业务联动
财务顾问并不是只有银行与企业两个参与方，其涉及的范围众多，而且需要有较强的专业技术。仅仅依靠商业银行的一己之力无法顺利完成财务咨询工作，商业银行需要加强与多方的战略合作，包括证券、风险投资、法律、资产评估、担保等外部中介机构，这些机构在财务顾问的工作中也同样发挥着各自重要的作用，发挥出各个机构的长处，由此形成稳定的外部销售联盟，实现整体联动效应，为企业创造更好的决策意见和更准确的咨询。
来源：世经未来
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