广州是我国民营经济的活跃区域，如何抓住迈向高质量发展的黄金期、窗口期、机遇期？改革开放先头兵广州正全力实施创新驱动发展战略，聚焦发展新一代信息技术、生物医药等为主导的现代化产业体系，民营企业已成为广州创新驱动主力，新兴行业90%以上是民营企业。如何以金融的力量助推民营企业和小微企业发展壮大? 在建行“普惠金融”活水灌溉下，民营企业融资难、融资贵瓶颈被打破，广州民营企业茁壮成长，成为创新驱动的主力。
助力小微企业转型为龙头企业
在致佳医疗还原电子自愈中心，一名消费者刚刚结束体验：“15分钟，感觉像充了个电，充满了精神。”该项目投资方广东致佳医疗负责人吴志佳表示：“看好大健康医疗项目，一定会迎来飞速发展。”医疗产业投资巨大，他想在南沙保税区建厂，却面临资金短缺问题。让他倍感欣慰的是，建行对高新技术民企扶持力度很大，给了他大刀阔斧推进项目的信心。
“融资难、融资贵，可能是每个小企业都会遇到的难题，建行的大力支持，破解了这一难题。在我过去十几年的企业发展中，每次都在投资关键时刻得到建行援手。”回忆起创业，吴志佳有艰辛也有欣慰，“13年前，在转型急需用钱的时候，建行广州越秀支行将第一笔小企业贷款800万元放给了我，成为企业快速发展的助推器。只花了13年，我的企业从一个小微企业成长为一个中型企业，建行的金融助力功不可没。”据吴志佳介绍，2007年，他瞄准一个新行业，想走出广州布局珠海，但是缺钱。建行的贷款又及时解决了资金难题。如今，吴志佳在珠海投资的工厂已经成为当地的龙头企业，预计今年销售额将突破10亿元。“如今我又计划搭乘生物医药、大健康产业的东风，布局大健康医疗产业，建行依然给予大力支持，让我对新产业开拓充满了信心。” 吴志佳的创业经历,也是广州民营企业发展的一个典型，更是建行支持民营企业从初创期、成长期、到发展期、成熟期一路相伴扶持的一个缩影。
有同样感触的还有e趣商城有关负责人叶志：“电商是个烧钱的行业,e趣商城从去年开始转为线下餐饮店的在线幸运折扣平台，消费者在买单前只需要拿部分饭钱玩个幸运游戏，就可能获得免单机会。转型需要大量推广费，也需要大量人员支撑，办公场地也扩容了，钱不够用怎么办？建行‘云税贷’帮了我们大忙，不需要任何抵押物，十分钟放款100万，一下解了我们的燃眉之急。目前平台发展迅速，新增客户30余万。”
据建行广州分行有关人士介绍，很多电商企业是轻资产，没有抵押物，无法办理融资。建行破除小微企业痛点，在全国率先推出基于纳税信息与互联网思维的“云税贷”，以数据化方式实现数据提取与征信互认，为诚信纳税的民营企业和小微企业提供最高200万元的纯信用贷款，开启了全线上自助贷款服务的先河。截至2018年10月底，建行广州分行云税贷产品累计授信超25亿元。像“云税贷”这样的创新产品还有很多，建行广州分行从民营企业融资难、融资贵、融资慢的症结出发，利用“普惠金融”活水引导资金流向社会最需要的地方，精准滴灌到最急需金融服务的民营企业和中小企业，用实际行动助推广州创新发展。
助推高科技企业挂牌
扶持民营企业做大做强，普惠金融的活水还助推了高科技企业挂牌新三板。“去年我们计划挂牌新三板，虽然政府部门针对高新技术企业会有一定的补贴，但是挂牌相关费用高达300多万，企业必须先把这笔钱拿出来，压力很大。挂还是不挂？很犹豫。”粤峰高科技有关负责人周菲回忆，进退维谷之间，建行抵押快贷解了难题，很快100万贷款到账：“这笔资金给了我们动力，加快了挂牌进程。”目前粤峰高科技专注于车联网产业，正处于发展的关键期：“新产业大家都在快跑进入，如果我们还靠自有资金慢慢走，只能被淘汰。过去总觉得跟银行贷款很难，自从跟建行接触，科技助保贷、小微快贷、抵押快贷，新产品层出不穷，让我们觉得：哇，原来贷款这么简单。过去一年，我们从银行获得了上千万资金，企业发展明显提速。”
据悉，建行在广州从最早实施信贷工厂模式，为中小企业量身打造“速贷通”、“成长之路”等产品；到利用在同业中率先推出的“善融商务”电子商务平台，支持中小企业融资贷款；再到今年践行“普惠金融”战略，运用互联网思维、利用科技手段整合数字资源，推行“惠懂你”App，为客户提供“小微快贷”、“云税贷”、“抵押快贷”、“平台快贷”等一系列大数据金融产品，打造“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式，在解决民营和小微企业融资痛点方面，建行在广州一直不断创新的道路上奔驰。截至目前，建行广州分行小微企业信贷余额400多亿元，普惠金融贷款余额超180亿元，比年初新增100亿元，支持了全市1万多家民营企业、小微企业发展壮大。9月末，实现小微企业融资成本比一季度下降55BPS，10月进一步扩大降幅至68BPS。
建立服务大众创业乐业长效机制
民营企业和中小企业是一座城市的重要活力之源、腾飞之翼。千百年商业文明的熏陶，新时代开拓精神的激励，让广州这座城市充满底蕴，也充满朝气。截至今年9月，广州民营经济总量占全市近四成，广州实有各类市场主体户数首次突破200万户，实有企业数首次突破100万户，企业在各类市场主体中的占比首次过半。
支持民企、助力小微既是社会责任，也是商业机会。建行广州分行有关负责人表示，坚定不移做好民营企业和小微企业金融服务工作，引领创新专项融资产品，主动降低融资成本，拓宽民营企业股权融资渠道，探索打造普惠金融生态圈，为广州民营经济发展注入活力。
据了解，目前建行广州分行正推出支持民营企业和中小微企业14项普惠金融措施，通过加大普惠金融信贷资源配置和普惠金融降价力度，优先支持小微企业融资、供应链条企业、实体经济转型升级重点领域，提高线上金融业务比重、提高抵押登记效率、提高普惠金融特色网点比重、提高小微企业融资渠道拓展速度，加快实施差别化信贷政策、小微企业信用体系建设、小微企业综合服务建设，全力支持服务民营企业发展壮大。
建设银行广州分行支持民营企业和中小微企业14项普惠金融措施：
措施一：加大普惠金融信贷资源配置。增配普惠金融战略性专项计划，充分保障小微企业的信贷资源投入。
措施二：加大普惠金融降价力度。严格落实降价要求，调低普惠型小微企业贷款利率。进一步加大内转价格优惠力度，小微企业贷款的内转价格比其他贷款降低110～115BPS。加大服务收费减让力度，切实降低民营企业和小微企业综合融资成本。即日起至12月底，通过“惠懂你”APP申请普惠贷款，实施利率折上折，日息低至0.121厘。
措施三：优先支持小微企业融资。重点满足小型企业成长性资金需求，推进“云税贷”、“抵押快贷”、“平台快贷”等产品拓展，加强成长型小企业客户服务。
措施四：优先支持供应链条企业。借助核心企业、机构的平台、渠道、信用、链条和信息资源优势，支持资金链上下游民营企业稳健经营。
措施五：优先支持实体经济转型升级重点领域。加大住房租赁、“两高四新”、先进制造业、战略性新兴产业、绿色信贷、扶贫等实体经济领域投放。
措施六：提高线上金融业务比重。完善“信贷工厂”线上线下业务的集约化处理功能，提升小微企业信贷业务处理效率和处理能力。
措施七：提高抵押登记效率。全面推广普惠金融e登记服务，实现办理抵押登记和贷款申请“一站式受理，最快当天放款”目标，推高小微企业融资效率和降低人力、经济成本。
措施八：提高普惠金融特色网点比重。提高网点普惠金融服务能力，加快普惠专业服务网点建设，全部网点配备普惠专员，打造普惠金融示范机构。推动穿透式管理，延伸服务触角，形成物理渠道、电子渠道交互融合的立体渠道网络，提升小微企业服务体验和便利度。
措施九：提高小微企业融资渠道拓展速度。加快通过并购重组、债券承销、资产证券化、基金、直接投资等方式满足小微企业融资需求。推动小微企业跨境撮合，帮助企业寻找海内外的市场空间，促进在产品、技术、市场信息、商业模式等各领域交流，引进专业技术和管理经验，支持企业“走出去”和“引进来”。
措施十：加快完善考核激励机制。将业绩考核同支持民营和小微企业发展挂钩，设置民营和小微企业授信业务专项考核指标，提高考核权重，引导分支机构提升业务积极性。
措施十一：加快实施差别化信贷政策。加大普惠金融业务信贷投放，在风险可控前提下，对于有技术或市场有优势、主业突出、管理规范、符合我行信贷政策要求的小微企业，根据企业实际经营情况进一步加大支持力度。
措施十二：加快实施责任认定差别化政策。明确授信尽职免责认定标准，实行差别化尽职免责要求。在风险可控的情况下，对于已成立债委会的企业，为保证企业正常运营，不随意停贷、抽贷。稳妥化解上市民营企业股票质押风险，建立“一户一策”的风险监控化解机制。
措施十三：加快小微企业信用体系建设。加快与税务、工商、海关、质检、法院等部门的信息系统与平台实现实时对接，利用金融科技力量，充分发挥大数据优势，整合公用信用信息和商业信用信息资源，建立小微企业信用数据库，破除信息壁垒，破解银行对小微企业贷款的信息不对称难题。
措施十四：加快小微企业综合服务建设。打造培育企业成长发展的孵化器，实施全生命周期服务。依托建行大学，实施企业家、创业者培训计划，传递法规、业务、经验、知识、市场信息，助力企业发展成长。为小微企业关联人提供综合服务，密切合作关系。
来源：资讯导报
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