小微企业主忧心银行贷款流程长，远水解不了近渴？农行有“微捷贷”！轻资产的科技型企业担心自己缺乏抵押品，贷款融资难？可以办理科技担保贷、科技保险贷等！这些，只是厦门农行践行普惠金融、扶助中小微企业的一些零碎片断。将这些片断串连起来，则是厦门农行推进普惠金融的大架构、大战略，体现大银行的大担当。
厦门农行积极贯彻落实中央和总行党委关于普惠金融的各项决策部署，已全面启动普惠金融工作，以“三农金融事业部+普惠金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系，以创造性的“五专”机制，以持续创新的系列产品等，不断提高普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，全面提升普惠金融服务的能力和水平。
建机制 内部资源政策向“普惠”倾斜
今年，厦门农行召开的“2018年普惠金融业务推进会”，引起了诸多中央媒体的关注。媒体集体点赞的背后，是厦门农行全面启动普惠金融工作。
去年8月，厦门农行专门成立了普惠金融事业部，今年4月，进一步把普惠金融事业部正式升级为一级部。这是厦门农行充分发挥农业银行三农金融事业部的传统优势，将服务“三农”的成熟体制机制推广到普惠金融服务领域，按照成本可算、风险可控、商业运作的原则，构建一整套有别于大中型客户的产品、服务、制度以及流程体系与经营机制。
其中包括建立“五专”机制——专门的综合服务机制、专门的统计核算机制、专门的风险管理机制、专门的资源配置机制、专门的考核评价机制。仅从“五专”机制就可看出，厦门农行正将内部资源、政策向普惠金融服务领域倾斜，提升普惠金融服务能力和水平，推进普惠金融业务的快速健康发展。
厦门农行普惠金融事业部负责人表示，农行将会把更多金融资源配置到普惠金融发展的重点领域、重点群体和薄弱环节，坚持惠及普惠群体这个初心，坚守服务实体经济这个本源。
据了解，截至2018年6月末，厦门农行普惠金融领域(法人+个人)贷款余额比年初增长6.3亿元；普惠金融领域客户数比年初增长近500户，普惠金融业务全面完成了监管部门普惠金融“两增两控”的监管目标。
推新品 建立小微信贷产品体系
方向明晰、机制建立，结合多年服务“三农”的成熟经验以及本地特点，厦门农行将普惠金融的着力点放在了扶持广大小微企业上，打造了完整的小微信贷产品体系，这个产品体系涵盖了1000万元、500万元、100万元不同额度。
这个产品体系中，根据不同行业、不同阶段、不同需求的小微企业，厦门农行不断推陈出新，推出了一个又一个贴合企业实际需求的产品。
其中，厦门农行已经推广应用“单位开户在线预填系统”，节约企业开户时间，不断扩大小微企业基础金融服务覆盖面；形成“在线票据池电票贴现”、“科技担保贷”、“科技保证保险贷”等一系列新产品和政府增信类产品；创设跨区域的在线全网络产品即“数据网贷”；研发知识产权等无形资产质押融资产品；加快应用小额贷款产品即“税银通”，对接税务系统，将真实的纳税信息作为确定授信额度的重要标准，稳步提升信用贷款发放比例；继续做大传统信贷产品即“厂房贷”等中长期固定资产贷款产品；积极推进优质小微企业使用无还本续贷产品，即“连贷通”，减轻企业倒贷负担；针对网点周边的商家、部分专业市场的个体工商户或摊位的经营者有小额的经营贷款需求，推出了“金穗流量贷”产品，根据申请人提供的经营流水（个人或公司账户在农行或其他行的流水）核定贷款额度，最高授信额度30万元，免担保，以信用方式发放，申请材料简单，可循环，使用便利。
同时，厦门农行还充实银行卡功能以及手机银行、网上银行等线上渠道，为传统产品增加线上服务功能，实现客户贷款申请、用款、还款等环节在线操作，提高办贷效率。
此外，为进一步解决小微企业融资“短、频、快、急”的特点，农行持续强化产品创新，聚焦产品服务线上化建设，推出“网捷贷”、“微捷贷”等纯线上产品，加快普惠产品线上化改良，逐步从线下、半线上向全线上、流程化转变，不断延展和深化产品线，实现平台融合和平台运作。
强服务 个人普惠服务专业规范且高效
在厦门农行，每位个贷产品经理手上都有一个“产品一图读懂”的模板，而且，该行还推出了标准化的简易营销话术，让个人普惠金融服务更专业更规范。
虽然这只是一个细节，但是厦门农行强化、优化普惠金融服务的细致入微可一斑。目前，厦门农行遍布鹭岛内外的70家支行，已成为该行普惠金融面向市场和根植社区的触角，“分行在做，每一个支行也在做，要在最短时间内实现各项普惠金融服务的全覆盖。”厦门农行普惠金融事业部负责人说。
提高覆盖率的同时，服务方式也在变革。例如，经总结多年积累的经验，厦门农行普惠金融专业团队发现，很多小微企业的背后是个人高净值客户，小微企业的公司账户和个人账户资金，往往一起用于企业资金周转。因此，公私联动已成为该行全面提升普惠金融服务的一项重要服务方式。
同时，厦门农行各支行均成立了个人普惠经营贷款专业服务团队，采取支行集中作业模式，或派驻专职营销岗到业务量大的网点分散作业模式，使整个办贷流程专业、高效。
还有，厦门农行在各项个贷方案中都设置了个人普惠经营贷款序时发展考核指标，优先配置人员、资源等。
此外，该行还创新引入评估公司在线评估系统终端，进行抵押物在线评估，减少客户的评估费用支出，推出个人普惠经营贷款抵押物免评估政策，并实行限时办结制等。
链接“微捷贷”动动指头就贷款
本月，厦门农行正式上线专为小微企业设计的全线上融资产品——微捷贷，依托互联网与大数据技术，以小微企业及企业主的金融资产、房贷等数据为依据，通过网上银行、手机银行等电子渠道，为客户提供可循环使用、免抵押、免担保、纯信用方式的小微企业网络融资。
只要是已在农业银行开立结算账户，且企业或企业主在农业银行拥有金融资产、按揭贷款的小微企业，无需再提供任何贷款相关资料，指尖操作就可以实现轻松贷款。同时，借助互联网与大数据技术，贷款额度秒级审批、资金即刻到账；随借随还、按日计息；额度最高可达 100 万元。“微捷贷”通过农业银行网上银行、掌上银行均可办理，操作简单，只需简单几步，几分钟就可以轻松拿到贷款。
农行开设ETC便民服务点
办理ETC业务更加方便了。近日，在厦门农行分行营业部，厦门市路桥管理有限公司和厦门农行共同设立ETC便民服务点，该服务点可为客户提供办卡、领卡和安装电子标签一站式服务。
厦门农行还推出多项优惠活动：如办理ETC卡可享一元绑价值260元高速通行设备，还可参与全国高速通行费享9折活动，以及不定期开展一元洗车、超市、美食、电影等刷卡优惠活动。厦门农行自2016年底开办ECT信用卡业务以来，已累计发卡近2万张。
ETC是不停车收费系统的简称，ETC系统是目前世界上最先进的路桥收费方式，主要通过车上安装的车载电子标签（OBU)识别，通过后台的银行卡代扣完成缴费，实现不停车快速通行，是针对车主客户的一项优质便捷高效的场景应用服务。
来源：海峡导报
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