近年来,富滇银行深入贯彻落实改进小微企业等实体经济金融服务,同时紧紧围绕云南省经济发展绿色“三张牌”,八大产业及经济发展重点领域,深化供给侧结构性改革,推进普惠金融的建设。2018年,改革开放40周年之际,作为本土具有百年历史的老字号银行品牌,富滇银行在小微、“三农”、扶贫等多方面,提升金融服务水平,扩大普惠金融辐射面及渗透率,取得显著成效。
持续深化小微金融
截止2018年7月末,富滇银行小微企业贷款余额350.64亿元(含贴现),较上年末增长9.61亿元,增幅2.82%,贷款占全行贷款总额(含贴现)的32.39%;小微企业贷款客户数9301户,金融服务能力持续提升。
在中国银监会的评选活动中,富滇银行两次被评为“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”;在人民银行举办的金融科技年会上,荣获“2017年度金融科技最佳实践中小金融机构一普惠金融创新中小银行奖连续多年荣获省、市级金融服务小微企业荣誉奖项。
不断强化“三农”金融
据富滇银行公司银行管理部副总经理陈旻介绍,为深入践行国家乡村振兴战略,推进农业供给侧改革,富滇银行从实际出发,从产业入手,组建专题工作小组,通过多级机构联动,统筹优化行内资源配置,在丰富完善高原特色农业金融服务体系的同时,持续扩展惠农金融服务覆盖面,逐步从种植向养殖领城延伸,形成金融创新突破。截至2018年7月末,全行涉农贷款余额275.85亿元,较年初新增36.25亿元,增幅15.13%。支持农业龙头企业36户,贷款余额9.66亿元,支持专业合作社30家,贷款金额5510万元,支持农户5055户,贷款金额11.72亿元。
2013年,富滇银行创新推出“金果贷”惠农金融产品,受到社会各界的赞誉,并以此为范本,在大理弥渡、太邑乡、大理古城、香格里拉、玉溪新平等州市县区相继开发“金蔬贷”、“金旅贷”、“微农贷”、“扶贫贷”等系列特色产品,面向云果、云菜、云药、云花、食用菌种植及牛羊畜牧产品养殖等优势产业,不断增强金融资源供给。截止2018年7月,特色创新产品已在云南省8个州市15个县区,累计投放贷款13亿元,服务农企农户900余户。
全力推进扶贫金融
截止今年7月末,累计发放扶贫贷款43.25亿元,贷款户数1739户,惠及贫困人口4.74万人,其中建档立卡户1675户,贷款余额2.89亿,为全省按期实现“脱真贫、真脱贫”提供有效支撑。在四大方面取得成效,一是积极推动产业扶贫。结合地方资源禀赋特色产业发展,构建多方联动,实施“一村一品”、“一县一特”产业推进行动,7月末产业扶贫贷款余额12.8亿元,较年初增4.57亿元,增幅55.53%;二是重点支持项目扶贫。大力支持贫困地区基础设施建设,在东川区、楚雄元谋、玉溪新平、瑞丽等地实施易地扶贫搬迁、农村危房改造等项目,投放项目贷款14.4亿元;三是创新引入技术扶贫。重点引进“富滇一格莱珉扶贫贷款”项目,通过转变贫困户思想观念,促进改变生活习惯,树立脱贫信心,切实帮助增收致富,该模式已成为中国“普惠金融”的样本借鉴。项目累计投放贷款1078万元,惠及贫困户146户,438人;四是“挂、包、帮”结对扶贫。公开遴选驻村扶贫工作队员10人,结对定点帮扶东川区8个自然村开展驻村扶贫工作,服务农户2526户8475人。
延伸金融服务机构
富滇银行通过“机制创新、产品创新、服务创新、科技创新”全力支持小微企业发展。2018年,集中出台多个政策文件,加强组织领导、倾斜资源配置、强化工作措施,切实完善普惠金融服务机制,提升金融服务水平。目前,富滇银行共有161个营业网点,营业机构遍及云南所辖州市,网点功能建设得到持续优化,形成集区域中心行、大零售专营行和专业特色行为一体的网点发展格局。发起昭通昭阳、禄丰龙城、丽江古域、曲靖富源四家村镇银行共设立18个分支机构,依托物理网点、设立流动服务站及各类电子机具自助设备填补贫困地区金融服务空白,辐射覆盖近200个行政村,有效缓解长期缺失金融服务带来的诸多民生问题,为当地群众带来了极大的便利和实惠。同时在重庆直辖市设立重庆分行;与老挝外贸大众银行合资成立老中银行,成为全国第一家在境外设立子行的城市商业银行,金融服务品质和效能不断提升。
五大举措推动产品创新运用
富滇银行通过五大举措推动产品创新运用,陈旻进行了详细介绍,一是重点推广供应链金融。围绕省属重大项目、重点企业及重要客户,依托产品模式搭载,大力拓展上下游小微客群,全面推动“批量化”营销和“集群化”管理模式,减少银行及小微企业的运营成本。二是发挥票据融资优势。加大对小微和“三农”企业票据贴现业务拓展,积极推动融资主体采用多产品叠加运用,引导借款人选择价格较低的信贷金融产品,降低融资成本。三是优化贷救期限结构。结合小微企业生产经营规模、周期特点、资金需求,综合运用循环贷款、随借随还、分期还本等方式优化贷款期限结构,减轻企业负担。四是积极开展续贷业务。在风险可控前提下,支持普惠金融客群开展续贷,对于信用记录良好暂时出现还款困难的借款人可办理无还本续贷业务,缩短融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节,缓解小微企业民间高成本融资还款压力,支持小微持续经营发展。五是增强科技服务支撑。加快银行“银税互动”、“银商互联“党建云”的信息互通和“智能化营销系统”建设,加大线上供应链平台金融业务的推动力度,推进线上获客、审批及产品运用通过科技手段,为小微企业提供高效、便捷的综合金融服务减少融资支出。
未来,富滇银行将切实以习近平新时代中国特色社会主义思想指导新实践,紧紧围绕“服务实体经济,防控金融风险深化金融改革”三大任务,持续加大对小微企业及三农发展的金融支持,深度融合地区实际及产业特色,不断创新飞金融产品及模式,逐步向全省优势特色产业地区和深度贫圈区域推广,为云南省实现跨越发展和打好扶贫攻坚战,全面构建中国梦的云南篇章提供有力金融服务与支持。
来源：昆明信息港讯
作者：记者 张薇
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