作为全国首个普惠金融服务乡村振兴改革试验区，临沂市立足金融工作政治性、人民性，坚持信用重建、要素激活、治理重构三位一体系统推进，蹚出一条“法治立基、金融下沉、信用破局、融合共进”的创新路径，成功打造普惠金融服务乡村振兴“临沂模式”。经过五年多深耕实践，全市4项改革案例全国转发、31项创新做法全省推广，落地全国首部普惠金融服务乡村振兴领域地方立法，乡村金融服务可得性、便利性、精准性大幅提升，以普惠金融改革实效铺就乡村全面振兴新画卷。
创新金融模式，形成可复制推广的“临沂经验”
首创“美德+积分+金融”机制。引导金融机构将美德积分与授信、利率、担保直接挂钩，实现镇街全覆盖并向园区和市场延伸，信用赋能融资成效显著，推动乡村物质文明和精神文明互促共进。目前累计转化贷款627亿元，相关案例被中国人民银行研究局在全国转发。创新金融支持由村庄规划向片区建设深层递进。支持金融机构发挥融智融资优势，全过程、全周期参与村庄规划，实现从“被动响应”到“主动赋能”。试验区批设以来，累计向片区规划领域投放贷款超400亿元，相关经验被写入国家部委政策文件中。立足乡村片区化发展实际，推动金融参与向片区建设深层递进。在全省率先出台《关于金融助力乡村振兴片区建设的实施意见》，建立金融支持片区建设直连机制，为383个片区分别选配1家主办银行和1名金融顾问，创新片区专属信贷产品，推广产业打包授信模式，满足多元融资需求。深化生态资源价值实现机制。以蒙阴县、费县入选省级生态产品价值实现机制试点为契机，用生态产品价值为普惠主体增信，推动普惠金融与绿色金融协同发展。蒙阴县建立全国首个县级生态资源大数据平台，形成原创性制度成果20余项。费县成立了全省首家生态资源价值转换平台，推出“流苏贷”“奇石贷”等产品，相关做法被国家发改委、林草总局等部门推广。建立“金融赋能商城、商城带动乡村”的支持模式。将商城体系纳入普惠金融服务乡村振兴的关键流通载体，推动金融资源由生产端向商城枢纽型城乡流通体系延伸。依托交易、物流、仓储等数据发展供应链金融，推广仓单质押、批量授信和信用贷款模式，引导金融机构大力发展场景化、数字化和供应链化融资，助力临沂商城体系由传统交易平台向“商贸+物流+供应链+金融”综合生态转型。
下沉金融服务，拓展农村金融适配的“有效路径”
完善多层级金融机构布局。推动银行机构下沉网点和服务，农业银行恢复乡镇网点17处，建设银行打造全省首家普惠特色支行，民生银行开设社区银行28处。全市累计建成助农取款服务点4326个，三农保险服务网点已覆盖全部农业乡镇，实现了“综合金融服务不出镇，基础金融服务不出村”。系统推进农村信用体系建设。全市整村授信、信用村、信用户建设全面推开，农户信用档案建档率提升至40.79%。依托整村授信、无感授信，全市5067个村庄实现批量授信，累计授信额度超908亿元，农村信用环境明显改善。大力支持合作社高质量发展。探索实施“政策性金融+基层党组织”新模式，目前已为6个“土特产”项目投放贷款15.2亿元。创新“双社联合”金融服务农业生产托管模式，构建“四位一体”利益联结机制，相关经验模式入选农业农村部全国典型案例。夯实数字化普惠金融服务支撑。搭建全省首个金融服务乡村振兴综合信息平台（简称“融沂通”平台），聚焦“数据+信用+金融”核心能力，为涉农主体、小微企业提供“全流程、场景化、差异化”一站式服务。重点推广“沂蒙云贷”“琅琊贷”等纯线上普惠信贷产品，创新打造“沂之链”供应链金融板块，推出动产抵押、预付款融资等特色服务。目前131家金融机构在平台上线1273款产品，对接发放贷款1458亿元。
优化金融供给，打通助农融资的“关键堵点”
开发特色金融产品。2020年以来，临沂市创新全国首笔、全省首单金融产品49个。围绕五大振兴、农村基础设施、“土特产”等重点领域，银行机构创新推出信贷产品340余个，累计发放贷款2000余亿元。推动农业保险提档升级。三大粮食作物完全成本保险实现全域覆盖，投保面积稳定在820万亩以上。探索“农业保险+”模式，创新金银花气象指数保险等特色业务，新增农业保险品种29个，构建了多层次、广覆盖的保险体系，五年来各类农业保险累计保额达677亿元。促进农村生产要素流转融资。印发《临沂市农村产权流转交易管理办法（试行）》，搭建完成“市县镇村”交易体系，累计产权交易金额突破10亿元。持续深化农村产权赋能，沂水县在全省率先实现农村集体收益分配权抵押贷款破题，入选全国推广优秀案例；紧抓全省林权改革契机，创推以林权证、林票质押为核心的信贷产品；活体抵押业务实现跨品类复制，发放贷款累计突破3亿元。拓宽涉农直接融资渠道。试验区创建以来，累计设立农业相关投资基金12支，强化巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接。推动齐鲁股权交易中心创设乡村振兴板，并引导全市17家涉农企业挂牌融资，将金胜粮油等30余家涉农企业纳入上市后备资源库重点培育。
完善金融政策，共建协同发力的“多元格局”
加大财政金融协同支持。用足用好央行货币政策。五年来累计为乡村振兴领域发放支农再贷款、再贴现超200亿元。出台《财政金融融合支持经济高质量发展奖励政策》，引导金融机构加大涉农贷款投放、拓宽乡村振兴直接融资渠道。临沂市9个县区入选财政金融融合支持乡村振兴试点，政府性融资担保支小支微支农业务占比达96%。融资成本稳步下降，普惠小微贷款平均利率累计下降3.12个百分点，普惠型涉农贷款年化利率降至4.75%，累计为涉农、小微主体节约融资成本超10亿元。建立试验区统计指标体系。在全省率先创推“涉农贷款+五大振兴”相结合的《乡村振兴统计指标体系》，部分指标纳入2024年人民银行涉农贷款专项统计制度修订稿，推动涉农贷款投放更加精准。提升普惠金融可持续发展能力。建立省市县三级金融风险监测网络，金融运行平稳有序。全力打击农村非法金融活动，开展入企进村、金融夜校等防非宣传活动超6000场次，有效提高了农村群众金融素养，营造了良好金融生态环境。
