金融是实体经济的血脉，普惠金融则是滋养小微企业这一经济毛细血管的关键。宁波银行南京分行始终将自身发展融入地方经济大局，紧扣科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的战略部署，将支持小微企业作为服务实体经济的重中之重，持续加大资源投入、创新服务模式、深化科技赋能，以切实行动破解融资难题，引金融“活水”精准灌溉南京地区的经济沃土。
一、体系筑基：构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的保障机制
发展普惠金融，需要强有力的内部机制保障。分行从顶层设计入手，构建了覆盖资源保障、考核激励、风险容忍的完整体系，全面激发服务小微的内生动力。
强化资源与政策保障。为确保信贷资源直达普惠领域，分行对普惠金融业务实施信贷额度专项单列，确保供给充足。同时，配套实施极具竞争力的内部优惠政策：对普惠型小微企业贷款给予内部资金转移定价（FTP）优惠。特别是自2025年9月1日起，针对单户授信500万元以上的普惠型贷款，统一下调内部FTP，并减免经济资本占用成本，有效降低小微企业融资成本。
健全尽职免责与风险容忍机制。为打消一线顾虑，分行坚决落实尽职免责机制，修订完善了《宁波银行普惠信贷、涉农信贷授信尽职评议与责任追究管理办法》，明确首贷、续贷、信用贷等业务的尽职认定标准与流程。同时，设定“普惠型小微企业贷款不良率不高于全行各项贷款不良率3个百分点”的容忍度标准。2025年，分行实现小微贷款尽职免责金额共计2亿元，营造了鼓励服务、敢于担当的良好氛围。
深化政银风险共担。分行积极运用地方政府构建的普惠金融风险补偿体系，高效落地“小微贷”“苏农贷”“宁创贷”等产品。以“小微贷”为例，其提供贷款本金70%的担保，实行“见贷即保”，并由省、市财政提供担保费补贴，显著降低企业融资门槛与成本。截至2025年末，分行此类风险补偿类业务余额达4.71亿元，其中“小微担”业务余额4.15亿元，政策效应显著。
二、创新驱动：打造覆盖全周期、多场景的普惠产品矩阵
针对小微企业“短、小、频、急”的多样化融资需求，分行深耕产品创新，形成了覆盖不同发展阶段、适配各类经营场景的梯度化产品体系。
助力初创启航，破解“首贷难”。针对初创期企业轻资产特点，分行推出“科创贷”“人才贷”等信用产品，积极对接高校及科研院所资源，为科创型小微企业提供宝贵的初期资金支持。
聚焦日常经营，纾解“周转难”。针对广大小微企业流动资金需求，分行推出“容易贷”“小微贷”“薪资贷”等系列产品。“容易贷”依托大数据模型，最快1分钟完成审批，最高额度300万元；“薪资贷”以企业代发工资数据为核心依据，有效解决薪资发放难题。同时，大力推广无还本续贷服务，并将抵押类贷款审批时效压缩至3个工作日以内，稳定企业融资预期。
深耕产业链条，赋能协同发展。围绕制造业等重点产业，推出“订单贷”“设备贷”“供应链融资”等产品，将金融服务嵌入产业链交易场景。“订单贷”可为上游供应商提供最高1000万元信用贷款；“设备贷”支持设备购置，期限最长3年；“供应链融资”依托核心企业信用，盘活上下游小微企业应收账款。
护航跨境经营，支持“走出去”。针对外贸小微企业，分行升级“出口极贷”“贸易融”等产品。“出口极贷”为优质出口企业提供最高200万美元纯信用额度，全流程线上操作，最快5分钟放款。依托“外汇金管家”平台，提供结算、融资、避险一站式服务。
三、科技赋能：数字化转型重塑普惠服务范式
分行将数字化转型作为提升普惠金融服务质效的核心引擎，通过科技手段破解成本、风控与效率难题。
构建智能风控体系。深度融合大数据、人工智能技术，搭建多维度、全流程智能风控体系。贷前通过数据整合进行客户精准画像；贷中利用AI算法实现7×24小时交易实时监控，精准识别风险；贷后依托智能工具动态预警。2025年，分行不良率控制在0.67%，确保资产质量稳健。
打造数字化综合服务平台。分行创新打造了“波波知了”“财资大管家”“外汇金管家”“美好生活”等系列平台，为企业提供远超传统银行的增值服务。“波波知了”平台整合资源，为企业提供政策、法务、税务、技术对接等26项专业服务。“财资大管家”利用RPA（机器人流程自动化）技术，创新“供应链金融RPA”与“银企直连RPA”解决方案，已服务客户超12000家，实现对海量银行机构的“伪直连”覆盖，提升企业资金管理效率。
推动服务流程全面线上化。目前，分行超过70%的普惠授信业务可通过线上渠道完成全流程办理。“容易贷”等产品实现全线上申请、自动审批，极大提升了服务可得性与便利性，尤其惠及县域、乡村地区的小微企业。
四、生态协同：汇聚服务小微企业的多方合力
分行积极践行“生态银行”理念，广泛连接各方资源，构建赋能小微企业的金融服务生态圈。
深化政银协作。与各级科技、工信、商务、工商联等部门建立常态化信息共享机制，精准对接高新技术企业、专精特新“小巨人”等重点企业需要，同时，联合举办“政策+金融”专题宣讲，覆盖企业超100家。
搭建产融对接平台。与重点产业园区、高新区共建融资对接平台，定期举办银企洽谈会及科创企业路演。2025年，联合外部机构累计举办近100场路演活动，推动科创企业与投资机构对接。积极探索“投贷联动”模式，在提供信贷支持的同时，向投资机构推荐企业，助力企业获得股权融资。
服务区域发展大局。分行积极支持乡村振兴，深入六合、溧水等区域，构建产业链金融服务体系，创新推出纯信用涉农产品“村民路路通”，截至2025年末，该产品客户达2009户，贷款余额0.81亿元。分行涉农贷款余额70.6亿元，较年初大幅增长41.04亿元。
截至2025年12月末，宁波银行南京分行普惠小微企业贷款余额达233.92亿元，较年初增加27.27亿元，服务客户5652户；民营企业贷款余额282.46亿元。这些数字，是分行践行普惠初心、服务实体经济的坚实足迹。
未来，宁波银行南京分行将继续紧密围绕“五篇大文章”战略部署，持续深化普惠金融服务创新，强化科技赋能与风险管控，以更优质的金融服务陪伴小微企业成长，为南京地区经济高质量发展注入更加澎湃的金融动能，在奋力推进中国式现代化南京新实践中彰显更大的金融担当。
来源：现代快报全媒体
作者：任红娟
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