近期，为了能在“双十一”这个“没有硝烟的战场”上获胜，各大电商都在忙着备货，电商的资金需求也随之升温。为更好地帮助电商解决备货资金难题，多家商业银行以大数据分析为基础，以电商经营数据为授信依据，打破传统贷款模式，为电商客户量身打造融资方案，帮助其解决燃眉之急。
一年一度的“双十一”网购狂欢节临近。根据中国快递协会、菜鸟网络预测，今年“双十一”期间，整个快递行业处理的快件量将超过10亿件。
为了能在这个“没有硝烟的战场”上获胜，这段时间，各大电商都在忙着备货。因此，与电商相关的资金需求随之升温。
帮助电商迈过资金“坎”
7月初，在天猫开设大简服饰旗舰店的小吴就开始全力以赴备战“双十一”。为获得“双十一”参与资格，小吴投入巨资用于运营推广，参加直通车活动。广告效果很明显，日访客数突破10万人，日成交额突破30万元，小吴也被上新率、动销率、客单价、直通车点击量和转化率等指标“亮瞎了眼”。目前销售数据稳住了，不再需要广告冲刺了，但订单预付款、仓储备货、增加人手等投入仍然很大，手头资金捉襟见肘。
小吴的情况代表了大多数电商面临的问题。事实上，“双十一”之前，战斗早已提前打响。商家要想参与“双十一”活动，必须先获得电商平台活动参与资格。而这个资格只有在“双十一”前一定时期内的销售额冲到行业排名前列才能获得。
根据电商平台的规定，如果店铺缺货7次以上，就不能参与“双十一”促销活动。为了不被淘汰，就必须加大库存、增加人手、解决资金问题。因此，每年“双十一”之前，伴随着电商卖家业务量增加都会出现大量资金需求。但数以百万计的网店经营者多为80后、90后人群，资产较少，无法提供有效担保，是典型的轻资产客户群体，传统融资难以找到出路，民间借贷又危机重重，因此，不止是 “双十一”，其实每一次大促电商都面临着资金紧张的难题。
如何帮助电商轻松过“坎”？满足促销大战中电商从业者庞大的融资需求，多家商业银行以大数据分析为基础，以电商企业经营数据为授信依据，打破传统贷款模式，向入驻于各大电商平台的个人经营者、小微企业发放各类信用贷款，帮助其在促销大战中成功胜出。
大简服饰旗舰店的小吴就得到了浙商银行的资助。在了解到小吴的资金困难后，浙商银行很快便向小吴发放了50万元纯信用的电商贷，帮他解决了燃眉之急。来自浙商银行的数据还显示，该行今年三季度电商系列贷款新增发放20.75亿元，大批电商业主由此受益。
“跨境电商贷”助电商走出国门
近年来，随着互联网经济的飞速发展，作为新兴贸易形态的跨境电商交易日趋上升。在电子商务规模较为发达的浙江金华市，2015年其跨境网络零售出口金额达14.9亿美元， B2C跨境电商出口金额达1.1亿美元。
尽管行业发展环境较为优越，跨境电商企业轻资产运营的特点却成为其融资难的根本原因。受企业规模小、财务制度不规范、缺乏稳定的现金流以及可供抵押和担保的固定资产少等因素影响，传统银行业务往往无法为电商企业提供融资保障。
特别是备战“双十一”前后，万圣节、圣诞节等国外重要节日扎堆到来，这让跨境电商企业手头的资金缺口迅速扩大。在这些特殊的消费节点，如何把控融资风险，设计出适合跨境电商客户特性的贷款产品，成为银行需要认真思考和解决的问题。
浙江稠州商业银行最近研发的“跨境电商贷”正在为跨境电商企业提供有力帮助。10月19日，金华一位从事出口交易多年的跨境电商客户成功获得浙江稠州商业银行发放的100万元贷款。这位客户在Wish、速卖通、亚马逊等多个国际电商平台上经营饰品、服装等，注册有自己的商标且在美国、德国等国家和地区都建有海外仓。这段时间，他正计划在日本也建一个海外仓，同时又要备战“双十一”、圣诞节等国内外重要的消费节点，稠州商业银行推出的“跨境电商贷”正好解决了其流动资金紧张的困难。
据稠州商业银行相关负责人介绍，“跨境电商贷”是该行向符合授信条件、在跨境电商平台从事出口交易的境内商户所发放的贷款。该贷款以电商平台销售数据为支撑，可采用自助循环方式，较好地解决了跨境电商生产经营活动中短期流动资金短缺问题。
除了“跨境电商贷”业务外，稠州商业银行还推出了另一跨境电商专属产品——全球提款服务，满足跨境电商的全球提款需求。稠州商业银行利用自身的境外代理行资源，打通国际主流跨境电商平台和第三方支付公司的收款渠道，帮助广大跨境电商降低收款成本，提升收款效率，并获得了亚马逊美国站官方认可与推荐。截至目前，已在稠州商业银行开户的跨境电商约有600多户，提款规模达1.3亿美元，有力地支持了跨境电商拓展海外市场。
创新融资模式支持电商发展
年末是电商销售旺季，为更好地帮助电商卖家解决备货资金难题，助力电商卖家在年末销售旺季掘金，多家银行积极创新融资模式，为电商客户量身打造融资方案，支持新经济模式、新行业客户群的发展。
针对企业需求及授信难点，稠州商业银行创新思维，从B2C这一特定销售模式出发，充分评估品牌认可度、客户粘合性、商品退货率、销售回款周期后，提出“货品质押+账户监管”的结构化贸易融资方案，将传统货押监管与支付宝在途资金及提款账户监管相结合，通过结构化设计实现资金闭环运作，最大程度保障信贷资金安全。
10月17日，稠州商业银行发放给企业的首笔3000万元贷款已成功出账。一方面为电商企业解决了融资困难；另一方面该笔创新业务的成功应用也是稠州商业银行通过结构化贸易融资弥补传统流动性贷款不足、主动对接新经济的有益尝试。
浙商银行在最近则专门开展了“电商贷打折季”活动，活动期间，来浙商银行办理电商贷的客户可享受最低7折优惠利率，每日每万元贷款利息最低仅需2.3元。
据介绍，浙商银行电商贷系列包括电商创业贷、电商助力贷、跨境电商贷、农村电商贷4个子产品，分别针对初创网店、成熟网店、农产品网店和跨境电商网店，根据不同发展阶段、不同类型的网店经营者的资金需求特点，为电商卖家量身定制，满足其促销备货、运营推广、资金周转等生产经营活动需求。
来源：金融时报 作者：记者 周萃
