近日，民营企业座谈会在京召开，再次充分肯定民营经济发展取得的重大成就和为国家经济社会发展作出的重要贡献，对当前和今后一个时期促进民营经济健康发展、高质量发展作了全面部署。
改革开放以来，中小微企业在我国经济舞台上发挥巨大作用，已经成为中国特色社会主义制度体系中重要一员。截至2024年9月底，全国登记在册民营企业数量超过5500万户，民企在企业总量中占比稳定在92.3%；专精特新中小企业中，民企占95%；全国登记在册个体工商户达1.25亿户；2024年我国外贸55.5%来自民企，进出口总额24.33万亿元，在推动我国成为世界第二大经济体上功不可没，是我国创业就业的主要领域、技术创新的重要主体、国家税收和就业的重要来源。
支持中小微企业就是支持国内经济健康、稳定和可持续发展。为此，要下大力气引导金融机构将中小微企业金融服务做实、做深、做精，抓关键、出实招、见行动，消除阻碍中小微企业发展的各种壁垒，有所突破。
第一，为中小微企业投资项目搭建银企对接平台，发挥“支持小微企业融资协调工作机制”作用。2024年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，全国各地融资协调工作机制普遍在区县层面建立了工作专班，创新开发“非现场尽调”功能，调动各方积极性、主动性、创造性，紧密围绕“直达基层、快速便捷、利率适宜”目标。根据初步统计：截至2024年底，全国各地累计走访中小微企业、个体工商户等经营主体超过5000万户，授信超过10万亿元；中小微企业无还本续贷余额近7万亿元，打通金融惠企利民的“最后一公里”。
未来，银行业金融机构需要充分聚焦中小微企业授信流程中的堵点卡点，结合中小微企业资金需求呈现出的“短、频、快”特点，开辟绿色信贷通道，建立绿色审批通道，切实提高办贷审贷效率。优化贷款服务模式和审批流程，优先采用线上方式，压缩中小微企业贷款平均时长，加快办理速度，节约信息收集时效、压减中间环节。引导银行业金融机构加大资源投入，推动中小微企业融资利率适宜，减少放贷成本和附加费用，增加受到中小微企业欢迎的信贷产品，降低小微企业的综合融资成本。比如，全面落实《流动资金贷款管理办法》，优化流动资金贷款期限，开发推广与中小微企业生产周期相匹配的中长期贷款产品，解决企业“短贷长用”“流贷固用”问题。
第二，落实省级中小微企业稳企稳岗基金担保贷款投放等普惠金融政策，保持对中小微企业稳定有效的增量信贷供给。让“低成本、低利率”信贷资金直达民企，需要加大首贷、续贷、信用贷支持力度，落实好“无还本续贷”政策，减少中小微企业面临的资金压力，切实提高民企融资满足度。把“低成本信贷资金直达基层”作为今年推动中小微企业快速发展的重点，建立中小微企业项目融资需求库，集中更新民营中小微企业线上金融产品库信息，推送到各级融资信用服务平台，完善项目融资成效统计和问题反馈机制，助力中小微企业增订单、拓市场，切实提高中小微企业融资满足度。
第三，切实抓好对重点区域中小企业的支持。要加大对先进制造业、战略性新兴产业中小微企业的中长期信贷投放，聚焦信息技术、人工智能、物联网、芯片技术、生物技术、新材料、高端装备、航空航天等重点产业，指导各银行保险机构探索研发中小微企业金融服务和产品，不间断提供多元化小额信贷增值服务。同时，扩大传统产业中小微企业在设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面的中长期资金需求，加大对基础零部件、基础材料、基础软件和工业软件等薄弱领域的普惠金融支持力度，特别支持专精特新高新技术中小企业、企业技术中心所在企业、制造业单项冠军企业、承担国家科技重大项目的企业等民营主体在创业辅导、经营策划、财务咨询、产品销售、人员培训等方面服务，推动小额信贷整体向“精、准、快、齐”方向倾斜，助力推进中小企业新质生产力发展。
第四，充分利用大数据、DeepSeek技术，加强对中小微企业市场需求分析、财务盈利预测和产品销售预判。运用大数据、大模型技术、人工智能不断提升场景化放贷、数字化风控和智能化催收能力，推出适合中小微企业个性化、周期性的普惠金融服务，加强小额信贷投放的便利性、精准度，在线化、智能化服务中小微企业，实现民企金融服务“无盲区”，解开服务方式制约民企金融服务的“死结”，提供“见贷即保、风险预警、数字风控、智能催收”特色服务，让大多数中小微企业融资需求能以“各取所需”方式得到满足，也让银行业金融机构成为中小微企业真正的“动力源”。
第五，加强中小微企业信用体系建设，完善信用信息披露制度体系。加强中小微企业信用记录数据库建设，因地制宜建立客观、准确的信用评估指标，减少信用审批流程，规范信贷市场秩序，支持银行对中小微企业采取纾困政策，为中小微企业续贷提供支持信用服务。
第六，建立健全中小微企业贷款尽职免责机制。将免责适用对象扩大至小微企业、个体工商户、小微企业主等困难群体，指导各银行机构认真落实普惠信贷尽职免责有关规定，保障小微企业信贷投放稳定增长，让基层信贷人员在履行职责时更有底气和信心，更好地服务小微企业和农户散户，发挥金融在促进中小微企业提质增效方面的重要作用。
来源：中国银行保险报网
作者：顾雷（北京大学普惠金融与法律监管研究基地）
https://finance.sina.com.cn/jjxw/2025-03-04/doc-inenmxps0046036.shtml
