普惠金融作为现代金融体系的重要组成部分，在推动经济社会均衡发展、助力小微企业成长方面发挥着不可替代的关键作用。随着国家对普惠金融重视程度的不断提升，一系列政策红利持续释放，为普惠金融的蓬勃发展营造了良好的政策环境。
上海银行杭州分行积极融入这一发展大势，始终秉持金融服务实体经济的宗旨，坚持金融工作的政治性、人民性，认真做好普惠金融“大文章”，以有温度的普惠金融服务全力支持小微企业高质量发展。
实现业务场景化 精准服务小微客户
由于小微客户普遍缺乏有效的风险缓释措施和信用记录，上海银行杭州分行创新思维，致力于将小微客户置于特定的场景中，通过深入剖析场景交易逻辑与客群风险特征，基于信息流、资金流的闭环，实现小微企业的信用转换，有效解决小微客户融资难题。
基于供应链的场景快贷产品，上海银行杭州分行通过与核心企业ERP系统对接，依托真实有效的交易场景，为核心企业上下游小微客户提供融资服务。向上延伸，该行通过“订单贷”“电票宝”等产品，有效盘活小微客户持有的订单、票据等核心流动资产，实现精准授信；向下拓展，基于信息流、资金流和物流等核心数据，通过“预付款融资”“汽车经销商融资”等产品，实现风险精准控制。
2024年下半年，上海银行杭州分行通过“上行e链”与某金融科技有限公司携手合作，成功为国内三大移动通信运营商之一的某企业上游100多户ICT项目集成供应商提供了近5亿元的资金支持，有力推动了产业链的协同发展。
同时，上海银行杭州分行聚焦特色行业客群，深耕科创、绿色、跨境电商等特色行业，以“普惠+”为纽带，积极探索创新业务模式，通过“普惠+科创”“普惠+绿色”“普惠+跨境电商”等模式，为中小微企业提供融资支持。
其中，“跨境e贷”产品为国内出口电商提供备货、周转资金等多场景下的融资支持，利用订单、支付、物流等大数据进行风险评估，解决了外贸小微企业在贸易背景核实、主题信用识别、海外回款封闭等难题，助力跨境电商企业拓展海外市场。
实现流程线上化 提升服务便捷性
“让数据多跑路，让客户少跑腿”，数字经济快速发展正催动金融服务质量和效率的提升。上海银行杭州分行紧跟时代步伐，坚持以客户经营为中心，加快数字化转型，全面增强金融服务的普惠性、便利性和可获得性，构建了线上便捷申请、流程无缝衔接、信息实时交互的在线金融服务模式。
线上化的前提是产品标准化，基于“看得清、看得清、看得透”的场景和客群，上海银行杭州分行将准入条件、审批标准等统一规范，通过线上化的流程和风险模型，减少人工判断的主观性和随意性。
某包装有限公司是一家小微企业，作为一家大型国企集团下属企业配套供应商，双方建立了长期稳定的合作关系。由于双方结算以商票为主，而该企业生产采购中以现金结算为主，故对持有的商票具有较强变现需求。
了解到这一情况，上海银行杭州分行向该企业推荐了“电票保”产品。据悉，该产品为持有商票的中小微企业提供全线上化的资金融通支持，全程通过手机操作，经办人员无需到网点办理，且有专门的工作人员进行一对一指导。持票企业在线自助申请后，该行系统实时联动中国人民银行电票系统，自动完成审批、票据核验、质押、放款。客户足不出户即可操作收款，实现应收票据变现。
该包装企业负责人表示，该款产品业务手续便捷高效，办理过几次业务后，无需指导就能够自主快速办理。“上海银行的‘电票保’产品，能够非常有效的盘活我们的应收账款，改善企业流动性和现金流，大大提升了应收账款的周转效率。”
此外，上海银行杭州分行的“银税贷”产品借助数据建模技术构建智能化审批模型，向依法纳税小微企业提供线上化贷款，贷款从扫码申请到放款只需几分钟，随借随还。仅2024年11月份就为25户小微企业提供了2200万元的融资支持。
实现获客批量化 降低成本拓展客户
普惠金融政策强调要扩大金融服务的覆盖面，提高金融服务的可获得性，普惠金融量质齐升的关键在于批量化精准获客，实现这一模式的核心策略就是基于数据驱动的客户洞察和场景化的营销驱动。
为此，上海银行杭州分行聚焦供应链、产业链驱动的交易银行模式，服务小微客户，通过拓展普惠供应链、产业链场景，沿着“M+1+N”链条批量化拓客，有效降低了拓客成本。统计显示，今年该行新增普惠贷款投放中，供应链金融贡献了近70%的份额。
为进一步提升批量化获客能力，提高营销精准性和服务时效性，上海银行杭州分行积极搭建园区金融营销渠道，充分利用园区管委会提供的信息，并整合工商、税务等政府部门的数据，通过数据驱动的精准营销，构建客户画像，识别潜在目标客户群体，客户经理营销成功率大幅提升。
近三年来，上海银行杭州分行普惠贷款的复合增长率近45%，为浙江地区小微企业发展注入了强劲动力，彰显该行在普惠金融领域的积极探索和担当。
“上海银行杭州分行始终把普惠金融作为高质量发展的核心关键，通过‘普惠+科创’‘普惠+绿色’‘普惠+制造业’，持续探索普惠金融发展新模式，以高质量金融服务精准助力浙江共同富裕示范区建设”。上海银行杭州分行党委书记、行长郭俊表示。
来源：中新网浙江新闻
作者：奚金燕
http://www.zj.chinanews.com.cn/jzkzj/2024-12-15/detail-ihekymtp9471003.shtml
