“普惠金融服务，惠及千企万户”，民生银行上海分行积极落实国家金融监督管理总局工作部署，坚守“民营企业的银行”战略定位，毫不动摇把中小微作为核心业务，创新服务、创新机制、创新产品，采用“客群经营一体化、标准业务线上化、场景业务专业化、客户服务综合化、风险防控智能化”的作业模式，全面开展“普惠金融推进月”活动，践行金融工作的政治性、人民性，奋力做好普惠金融大文章。
一、创新服务推动普惠金融
3月，国家金融监督管理总局启动第一届“普惠金融推进月”活动以来，民生银行上海分行迅速行动，第一时间成立由分行分管行长带队、小微金融事业部/普惠金融事业部上海分部牵头、相关业务部门协同的工作专班，建立分行-支行联动机制，打出一套由点带面、自上而下的“组合拳”，全行发力推进“普惠金融推进月”活动。
组建顾问团队
为积极践行“金融为民”宗旨，精准服务实体经济，民生银行上海分行贯彻落实上海普惠金融顾问制度工作推进会相关要求，目前已组建“1+3”顾问团队（一名普惠金融顾问、三支专业服务团队），并通过“线下枢纽+线上平台”双轮驱动服务模式，为广大企业提供金融问诊、融资规划、上市辅导等政策咨询和专业支持。活动期间，该行积极参加普惠金融顾问制度相关企业调研活动，为寰图有限公司、橙蓝生态园艺有限公司提供金融问诊、融资规划服务，切实解决中小微企业的诉求和困难，增强企业的融资获得感。
启用服务中心
民生银行上海分行坚持“诚信专业、用心用情、创造价值”的服务理念，将客户服务理念融入设计，精准洞察客户需求，为客户提供高品质的一体化、综合化服务以及舒适的服务环境，正式启用普惠金融服务中心和放款服务中心，全流程作业、可视化流程推送，实现放款一步到位。
宣导支持政策
该行开展“小微政策速递”宣传，官微设立“普惠金融推进月”专栏，定期刊登关于金融知识、惠民利民政策的专题文章，宣传政府部门、监管部门关于优化营商环境、促进民营经济、赋能小微企业发展等支持政策，做好解读宣导，扩大活动的影响力和覆盖面，增强普惠金融的可达性和实效性。
民生银行上海分行将持续加大重点领域投放，聚焦重点领域小微企业，倾斜金融资源，切实提高资金投放的精准性和直达性，聚焦批量获客项目落地，优化对中小客群的金融服务，进一步提升金融服务小微企业的能力，为中小企业发展强信心、添动力，争做中小微客群的主办行。
二、创新机制推进普惠金融
民生银行上海分行完善“考核、定价、团队”三大机制，推动普惠金融发展。一是加大对经营机构中小信贷考核力度，在经营机构考核中加入中小信贷客户新增指标，个人考核中设置每新增一户中小信贷授信户积累相应积分方案，设置经营机构中小信贷底线任务方案，要求各经营机构风控系统中小信贷业务获批或投放每季度至少新增一户。二是给予普惠贷款专项优惠，对新发生小微贷款给予差异化优惠政策，小微贷款政策优惠水平远高于各项贷款。针对普惠型小微贷款、普惠涉农贷款及供应链等一般性贷款，额外设置FTP政策优惠。对小微企业、个体工商户实施账户服务免费、转账服务免费等多项优惠措施，为小微企业创造更有利的融资环境，提高融资效率。对普惠新客、给予“免息券”，最高减免贷款余额千分之三，今年一季度通过降低利率、发放“小微红包”，降息减息近1500万元。三是组建52人的中小企业客群经理团队，制定并实施中小信贷计划，启动中小客群“一号工程”，明确“千户百亿”奋斗目标，努力在经营管理模式、管理机制、团队服务提升等方面做到更好更优。
一季度，该行普惠型小微贷款增量、普惠涉农贷款、小微法人首贷户、小微制造业贷款增量等全面超额完成任务，中小微客群对全行业业务发展的战略增长极作用得到进一步强化。
三、创新产品推广普惠金融
民生银行上海分行秉持金融扶持实体经济发展的责任，以数字化转型为驱动，用好前沿科技持续优化普惠金融供给，批量解决小微企业融资难题，升级小微企业申贷体验，助力小微企业高质量发展。基于小微企业涉税信息，该行运用大数据技术进行分析评价，创新推出“民生惠”全线上贷款，该产品是民生银行探索创新，贯彻落实人民银行推广信用贷款要求，以各方数据为驱动，线下、线上相融合，赋予科技能力的创新贷款产品。“民生惠”得益于免担保、纯信用、小额度、广覆盖的优势特点，小微企业客户只需通过网上银行等渠道申请，即可享受“线上贷款申请、线上贷款审批、线上签约支用”的全流程线上融资，同时在授信额度内随借随还，大大简化授信流程，数据赋能，提升业务质量。
“最大的感受就是快捷、方便，利率还有优惠，实实在在解了我们的燃眉之急。”近日，民生银行上海分行中小客群经理在给一位企业主成功办理“民生惠”后，老板连连称赞。该企业主经营一家旅行社，得益于去年以来社会大众高涨的旅游需求，旅游订单不断增长，因此该客户急需一笔资金扩大企业规模。在了解其资金需求后，该行客户经理为其推介“民生惠”，当天即获得200万元授信，大大解决了小微企业“短、频、快”的资金需求困境，得到企业的认可。
民生银行上海分行“民生惠”产品荣获“上海银行业普惠金融服务优秀案例”，一季度该行“民生惠”信用贷开放式营销模式产品签约额、产品余额以及“民生惠”抵押贷线上化渗透率系统排名第1。
企业有所呼，金融有所应。2024年，民生银行上海分行将持续深耕普惠金融领域，用好普惠金融顾问制度等服务机制和政策工具，创新普惠金融新模式，丰富普惠金融内涵，推动普惠金融顾问制度落实落细，持续畅通线上线下服务渠道，进一步推动“金融活水”精准滴灌实体经济，护航中小微企业健康发展，努力打造民生银行普惠金融的亮丽名片。
来源：上观新闻
作者：民生银行上海分行
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