河南省十四届人大二次会议、河南省政协十三届二次会议分别于1月28日、1月27日在郑州开幕。为充分展现代表委员履职风采，今年省两会期间，大河财立方继续推出“两会财经访谈”系列报道，邀请代表委员讲述新时代、新征程上的履职故事，汇聚两会财经好声音，展望2024年经济发展新动能、产业发展新优势、高质量发展新局面。
2023年中央金融工作会议首次提出“加快建设金融强国”，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。新形势下，商业银行如何找准金融服务重点，助推地方经济高质量发展？
1月27日，河南省政协十三届二次会议正式开幕。省政协委员、中国民生银行郑州分行行长肖鹏在接受大河财立方记者采访时表示，作为助力小微企业蓬勃发展的先行者，中国民生银行深耕小微金融领域十余载，积累了丰富的小微客户服务经验和市场口碑，面对新形势和新要求，中国民生银行郑州分行正在积极贯彻落实总行改革新理念，坚持以客户为中心，以科技转型推动发展方式转变，重点加快线上化及数字化产品民生惠、出口E融和生态场景获客业务模式落地，推动数字化转型，努力构建高质量发展新格局，此次主要围绕金融数字化科技助力普惠金融发展等领域提出了建议。
坚持以客户为中心，以民生银行总行改革新理念重塑经营新逻辑，实现业务模式持续创新，激活内生发展新动能
2024年河南省政府工作报告提到，引导金融机构加大对科技创新、绿色转型、普惠小微、养老健康、数字经济等方面支持力度，扩大融资规模，优化融资结构，降低融资成本，提升经济金融适配性。
近年来，中国民生银行进行了战略客户营销体系改革、授信评审体系改革、岗位定价和专业序列改革、中小企业经营模式改革等一系列全方位、系统化改革，核心是以客户为中心，回归本源和主业，强化金融服务功能，找准金融服务重点，以服务实体经济、服务人民生活为本。肖鹏表示，中国民生银行郑州分行坚持落实总行各项改革要求，始终以支持地方经济发展为己任，立足河南本土产业发展现状，修炼服务能力，提升金融服务质效，以差异化产品助推经济高质量发展。
可以看到，中国民生银行总行各项改革战略在郑州分行落地生根，高质量发展新动能逐步显现，服务河南经济发展能力明显增强。分行战略客户体系改革带动大中小微一体化开发，战略客户存贷款规模较改革前大幅提高，公私联动综合开发明显增强；作为全行对公放款改革首家试点分行，整体放款时效实现提升10%；客户开发新模式初见成效，长期发展基础持续夯实，客户总量增幅超过20%；分行数字化赋能新产品和新模式能力增强，供应链、民生惠、大中小微一体化开发的新产品和新模式，形成新的发展势能；南阳人民路支行作为河南省唯一一家二级地市网点成功入选“中国银行业文明规范服务百佳示范单位”。
肖鹏表示，这些成果取得，得益于总行改革战略指引，也得益于河南经济高质量发展。作为省政协委员，他表示深感使命光荣，责任重大。肖鹏告诉记者，过往一年带领团队先后拜访洛阳、南阳、许昌、信阳、新乡、漯河、濮阳等多个地市领导，调研重点企业。持续开展“行长进万企”活动，积极参与常态化银企对接各项活动，倾听市场真实的声音，了解企业真实的诉求，深切感受到河南作为全国经济大省，经济发展韧性和动力充足。
在肖鹏看来，通过强化科技赋能、推动数字化转型、促进小微和专精特新企业融资主动化、信用化和线上化，不仅有利于银行改革转型，也能克服地域差异，降低融资成本，让企业无差别享受金融服务，特别是可以支持一批具备发展优势但是短期不满足银行授信抵质押条件的企业，为河南省高质量发展注入有力的金融新动能。
落实中央金融工作会议精神，坚持金融政治性和人民性，持续加大对于小微和专精特新企业支持力度，以高质量普惠金融发展助推河南高质量经济发展
河南小微企业、专精特新企业发展有活力，有潜力，也是未来经济发展的重要力量。由于有些企业处于地域偏远地区，再加上传统银行业抵押物迷信，使得很多企业享受不到优质金融服务，线上化和信用化方式将成为未来服务这些企业的趋势和方向。肖鹏表示，“银行不仅要锦上添花，更要雪中送炭，尤其对于优秀小微和专精特新企业，在经济下行周期加大金融支持力度，陪伴企业跨越周期成长，支持一批有发展潜力、志存高远的企业发展壮大，这是从事银行工作最大成就”。
早在2009年中国民生银行就率先践行普惠金融理念，推出小微企业专有信贷品牌“商贷通”，将小微企业金融服务作为业务发展重点方向，并在实践中根据政府和监管部门的各项工作要求，不断创新完善小微金融商业模式。当前，中国民生银行郑州分行正在全力实施小微3.0模式，围绕“1+1+N”小微企业生态圈，通过民生“云账户、云抵押、云快贷、纳税网乐贷”等数字化、线上化多种产品，为小微企业提供融资、结算、财富管理等综合金融服务。开业16年来，中国民生银行郑州分行服务小微客户10万余户，为3万余户小微企业提供了累计超过1700亿元的贷款支持。
“发展普惠金融，既是商业银行落实国家战略和服务实体经济的社会责任，也是商业银行谋划未来、驱动发展的内在要求。”肖鹏表示，做好普惠金融大文章，金融业既要发挥金融传统资源配置优势，通过金融产品创新为中小微企业、专精特新科创企业提供金融服务，更要通过科技方式丰富金融服务场景、提升金融服务效率和优化金融风险管理来促进和提升金融服务效能，不唯抵押物论、强担保论，更多根据企业自身经营优势和市场潜力作为授信依据。中国民生银行郑州分行针对专精特新客群开展“携手计划”专项活动，结合河南地区专精特新客群的特征，从“投、融、富、慧”四大维度，满足企业股权融资、债权融资、账户管理与增值服务、咨询顾问等金融需求，助力专精特新科技企业发展。
坚持新模式转型，加快数字化和线上化“民生惠”“易创E贷”“信融E”“出口E融”业务推广，推动中小微企业融资信用化、场景化和主动化，实现银行与企业同生共荣，共同成长
小微企业财务管理不规范、市场从属地位、交易信息不对称等原因，在服务群体下沉、融资额度、风险缓释等方面仍有较大不足，存在不会贷、不愿贷、不敢贷的问题，银行服务小微企业需要模式创新，才能适应企业发展需要。2023年中国民生银行在汲取先进经验、充分学习借鉴的基础上，打造了线上化、信用化、智能化的普惠金融新产品“民生惠”以及服务专精特新企业的“易创E贷”等新产品，通过引入国家权威数据、场景数据、交易数据以及存量数据重构了风控及获客逻辑，实现业界首创的具备主动获客和开放式获客功能“双引擎”的基座，改变了普惠业务的商业模式，为小微和专精特新企业带来“审批快、额度高、灵活用”的服务体验。中国民生银行郑州分行坚定落实总行新模式转型，拓宽小微产品赛道，坚持小微业务线上化、信用化、法人化转型，继续丰富小微“云账户、云抵押、云快贷、纳税网乐贷、烟草贷、采购E、订单快贷、蜂巢计划”等多种产品线，拓宽小微业务经营赛道，从资产端、负债端、权益端为小微企业制定个性化服务方案，建立和完善小微金融服务体系，真正成为小微企业主的主办行，建立中国民生银行市场竞争领先优势。
“民生惠”和“易创E贷”产品自2023年9月份在郑州分行全面上线以来，取得明显成效。截至目前，中国民生银行郑州分行“民生惠”产品已主动营销客户4706户，共审批2535户，审批金额10.66亿元，签约金额6.22亿元，贷款提用余额4.16亿元，累计服务专精特新企业1323户，累计审批金额59.31亿元，贷款余额32.16亿元。
坚持科技赋能，打通数据壁垒，实现信息共享，推动数字化银行建设，打造生态银行体系
近年来，中国民生银行郑州分行加速科技赋能，积极推进数字化银行建设，分行利用数据增信措施，积极探索与核心企业的数据直连，开发供应链融资方案，通过核心企业的数据增信降低授信操作风险。同时，强化金融科技对业务赋能，2023年投产上线了网银直连代发项目、“数字滑州”振兴贷等13个分行特色系统项目，开发分行数据应用模块39个。分行还为一线客户提供数字化标准服务，完成多个供应链、现金管理产品接入。肖鹏表示，未来银行核心竞争力是数字化能力。中国民生银行郑州分行正在全面探索数字营销方式，建立银行生态体系，下一步将坚持科技引领，以数字化营销团队引领营销模式转变，建立客群大数据营销支持体系，实现数据驱动的客户营销与差异化产品推荐，提升精准营销能力，同时坚持数字赋能，全面提升风险防控能力。
肖鹏告诉记者，分行还要下大力气打通与社保、公积金、缴税、司法系统数据交互，实现信息共享，提升数据分析能力，完成客户精准画像和推送，实现客户服务效率提升和精准控制风险的双重目标。推动小微企业和专精特新企业融资主动化和线上化，这是本次提案的初衷，也是团队长期深度调研的结果，同时也是中国民生银行郑州分行未来着力发展和服务的方向，银行要想发展好，就要主动融入地方经济社会发展，提升金融服务质效。这个过程也需要在有效监管和信息保密前提下，进一步推动政府公共数据共享，帮助银行获得小微客群更全面、更有效的信息和数据支持，优化银行普惠产品的风险策略和额度策略。
肖鹏告诉记者，近年来中国民生银行郑州分行积极推动总行改革转型模式落地，探索差异化发展方式，三年时间就实现了存贷款“双千亿”工程，存贷款双双突破千亿元大关，存款市场占有率提升了0.5个百分点至1.4%；两年来基于河南省上市公司众多实施的差异化方案“聚龙计划”实现授信投放金额增加53%，贷款余额到193亿元；基于河南人口大省医院特色客群实施的差异化方案“杏林计划”仅实施一年半，就带动医院客户授信金额新增18.2亿元，新增代发6389人；基于河南省专精特新客群实施的差异化方案“携手计划”仅实施半年多，就实现专精特新开户318户，授信金额合计28.94亿元。相信此次实施支持小微和专精特新企业客群开发战略一定能够取得积极成果，探索出金融服务小微、专精特新企业新模式，形成市场影响力和号召力。
关于未来，肖鹏表示，中国民生银行郑州分行将全面贯彻中央金融工作会议精神，落实总行各项改革部署，主动融入地方经济社会发展大局，践行初心、拥抱改革，持续加强普惠金融发展力度，支持实体经济、服务人民生活，以科技赋能和数字化转型，推动河南省普惠金融高质量发展，助推河南省经济社会行稳致远。
来源：大河财立方
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