大连旅顺口区海带年产量近30万吨，占全国年产总量的15%左右，年产值约30多亿元。“旅顺海带”不仅是旅顺口区水产养殖行业的支柱性产业，也是大连海洋经济中的“金字招牌”。2009年10月，“旅顺海带”正式被国家工商总局商标局核准注册。海带养殖企业资金需求周期性强、有效抵押资产少是这类企业进一步扩大生产融资的“瓶颈”。
2023年，大连银行与旅顺口区政府、藻类协会及中奥丰汇知识产权运营中心联合推出了“地理标志”证明商标质押融资模式，为旅顺藻类协会会员单位提供了3亿元授信额度。
据悉，该行还成立了“海洋经济”项目组，为“地理标志”证明商标质押融资模式的产品设计、业务落地保驾护航，助力打造振兴发展的“蓝色引擎”。这一东北地区首例地理标志证明商标质押融资，帮助企业将“资源”变为“资产”，激活了海洋经济“沉睡资产”，促进了知识产权质押融资与地理标志产品产业在金融领域的创新融合，推动了知识产权质押融资服务链条进一步延伸。
大连银行相关负责人表示，将依托省内涉农资源优势，对渔船、水产养殖等细分行业、市场和客群进行研究分析，把支持海洋经济作为拓展普惠业务领域、做出当地特色、优化信贷结构的重要途径。
“地理标志”证明商标质押融资模式是大连银行推出的创新普惠金融服务模式之一，据介绍，该行还在小微经营主体可持续发展、乡村振兴、民生等领域提供了多样化的金融支持，在“增量扩面、提质降本”上书写了普惠金融“大文章”，切实为推动小微企业发展和服务实体经济贡献着金融力量。
“小转型”蓄力“新动能”
“一圈一链一网”是大连银行构建的普惠业务发展新模式，以此扩大普惠金融服务的覆盖面。在流程优化方面，大连银行针对小微企业融资难点和痛点，研究创设了标准化审批机制，试点集中审批模式，实现了最快“T+1”审批时效，提升了客户服务效率；在产品创新升级方面，通过房抵类和“税闪贷”等优势产品，承担了普惠客户贷款抵押品评估费和保险费，主动向小微客户减费让利，确保了融资服务可得性和可负担性；在金融科技转型方面，建设运行了小微信贷管理系统，以互联网思维和数字化技术升级业务模式，打造了有规模、有质量、有特色的普惠金融业务发展生态圈，优化客户融资体验。
据了解，该行2023年普惠小微贷款累计投放超100亿元，惠及装备制造、科创类、创业就业、涉农等多个行业领域，投放平均利率较上一年度下降0.5个百分点，切实提升了小微金融覆盖面，降低了小微融资成本，让金融“及时雨”播洒在实体经济重点领域的各个角落。
“好政策”服务“千万家”
支小再贷款是支持小微企业发展的重要货币政策工具，对于降低小微企业融资成本、支持民营企业转型升级、促进实体经济稳健发展起到了不可替代的作用。据数据显示，2023年，大连银行累计申请使用了近60亿元支小再贷款支持普惠业务投放，是上年度使用额度的2.24倍。
某食用菌食品加工企业近些年生产订单充足，但受大量订单实际交货期推迟、应收账款回收延期等影响，企业现金流较为紧张。为保证企业后续订单顺利完成，大连银行在原贷款到期前与企业对接，给予企业“无还本续贷”业务支持，并下调了贷款利率，为企业节省了利息支出约1.5万元。
该食用菌食品加工企业是大连银行将支小再贷款货币政策工具优势与服务小微相结合的众多案例之一。该行提供的优惠利率贷款和续贷支持，保障了企业生产经营和贷款存续期间资金使用安全，实现了对实体经济重点领域的精准“滴灌”。
“小切口”实现“广覆盖”
除了优惠利率与“无还本续贷”，据了解，大连银行还落实了人民银行普惠小微贷款阶段性减息让利政策，制定了减息实施方案，按照“企业免申即享”原则，持续提供了配套系统支持、业务模式创新，保证了政策资金“不跑偏”，进一步支持了小微企业快速发展。
某培训学校是享受到这一让利政策的企业之一，该企业在日常经营中出现了阶段性还本付息困难。该行了解到企业实际情况后，将其贷款到期日延长半年，减轻企业还本压力，并给予其阶段性减息，帮助企业平稳度过“寒冬”。
据介绍，大连银行通过使用普惠小微贷款阶段性减息支持工具，在阶段性减息让利政策期间，累计对4200余户普惠小微客户减息2500余万元，切实缓解了普惠小微客户付息压力。
“软实力”变为“硬通货”
金融强国是推动我国从科技大国到科技强国、制造大国到制造强国全面转变的重要工具。针对“专精特新”普惠小微企业专业化、精细化、特色化、创新性等特点，该行争做“助推器”，为众多普惠小微企业提供了融资支持。
某工业制造企业长期服务于各类电力研究所、大专院校以及电力部门，技术水平及工艺装备水平达到了国内领先地位，具有较强的产品研发和市场推广能力。该行在对国家重点扶持的“专精特新”普惠小微企业进行梳理走访时，调查了解到该企业的融资需求，立即组织力量上门服务，采取总分联动方式为企业开辟“绿色通道”，科学设计授信方案，仅用一周时间就完成了业务上报、审批及放款全流程作业，及时为该企业提供了1000万元一年期贷款。贷款到期前，该行主动与企业对接，为其办理续贷业务，保证了企业资金使用的“无缝衔接”，同时运用支小再贷款货币政策工具下调了贷款利率，高效的业务效率和主动的服务态度得到了该企业负责人的高度认可。
“肉牛贷”铺出“致富路”
韩先生是沈阳市辽中区的一位肉牛养殖户，因肉牛养殖规模增加，韩先生急需购进饲料，但受自有资金不足的影响，无法及时采购囤货，这让韩先生犯了难。
肉牛养殖过程中资金投入较大，日常饲料、人工成本等支出较多，而肉牛养殖户多为本地农户，可抵押的资产较少或不具备有效抵押资产，在一定程度上造成了养殖户融资难的问题。
经过对养殖业、种植业等重点行业的走访和调研，大连银行将肉牛养殖户作为普惠涉农业务的重点支持对象，结合乡村融资主体需求的差异化特点，针对涉农客户普遍缺乏有效担保的融资“痛点”，与辽宁省农业信贷融资担保有限责任公司共同研究了银担模式下对普惠涉农主体的信贷支持方案，制定了授信准入、额度申报、服务方案等细节内容，创设了“肉牛贷”普惠金融特色产品，拓展了增信渠道，搭建了审查审批快速通道，破解农户缺乏有效担保和资金短缺难题。
“没想到这么快就能获得贷款，我担心的问题总算是有着落了!”韩先生在收到100万元经营贷款时开心地说。
丰富的信贷产品供给使得近20户像韩先生一样的养殖户以优惠利率获得了累计3000万元的融资支持。大连银行这一创新举措，帮助当地养殖户破除了资金瓶颈，扩大了生产经营。
银行既是金融服务的提供者，也是与普惠小微企业共同成长的伙伴。大连银行相关负责人表示，将紧抓东北全面振兴发展机遇，围绕“一圈一链一网”普惠业务新模式，强化对小微企业“首贷”“续贷”服务，加大对涉农领域支持力度，拓展海洋经济市场，加速产品创新、构建宣传体系、完善授信制度、强化科技赋能，全力以赴当好服务省内实体经济的主力军。
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