近日召开的中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好普惠金融等五篇大文章。
“面对当前内外部形势的深刻变化，我们要时刻保持战略定力，主动推动经营发展布局与国家战略同向同行。”农业银行董事长谷澍表示。多年来，农业银行遵循金融发展规律，坚守服务乡村振兴领军银行和服务实体经济主力银行定位，深入实施“三农”普惠战略，创新普惠金融体制机制，打造数字普惠服务模式，为探索中国特色的普惠金融发展之路作出积极贡献。
《金融时报》记者从农业银行了解到，截至2023年9月末，该行普惠金融领域贷款余额达到3.55万亿元，较年初增加近万亿元，是首家普惠贷款余额突破3万亿元的商业银行；普惠型小微企业有贷客户数率先突破300万户，年新增客户近百万户，是市场上普惠金融服务覆盖面最广、供给总量最大的金融机构。
搭建“四梁八柱” 深化体制机制改革
金华猪，又名金华“两头乌”，有“熊猫猪”之誉，以其皮薄肉细、肉味鲜美等特点驰名中外。
浙江伟丰肉食品有限公司（以下简称“伟丰肉食品”）是一家集金华“两头乌”特色养殖、产品深加工、学校食品食材专业配送三位一体的创新型省级骨干农业龙头企业。2012年，企业负责人想要扩大养殖规模，但缺少资金。得知情况后，农业银行金华永康支行及时为企业送上400万元资金支持，帮助其解决生产经营的资金问题。经过与农业银行10多年的合作，伟丰肉食品现在发展成为年产1万头猪的省级骨干农业龙头企业。
类似的案例还有很多。为更好支持普惠金融和乡村振兴，农业银行在不改变原有三农金融事业部架构的基础上，设立了专门的普惠金融事业部，打造了“三农+普惠”双轮驱动普惠金融服务体系。同时，持续完善普惠金融发展“五专”经营机制，构建了一整套有别于大中型客户的政策制度、业务流程与经营模式，有效激发了普惠金融发展内生动力。
聚焦“短小频急” 推进数字普惠发展
在普惠金融10年的发展中，数字普惠添上了浓墨重彩的一笔。在普惠金融提出数字化发展的要求后，银行业金融机构围绕数字普惠进行了诸多探索。
以农业银行为例，该行充分发挥金融科技作用，对普惠金融业务模式进行了深度重构和全面再造，推动小微企业信贷服务向线上化、数字化、智能化转型升级。同时，深度运用大数据、人工智能技术对市场主体进行多维度、多场景精准画像，打造小微企业专属线上信贷产品体系“小微e贷”，还推出了一系列线上化金融产品。
目前，该行近八成的普惠贷款来自线上产品，累计投放的“小微e贷”超过3.2万亿元、贷款客户超过200万户。此外，该行还推出了小微企业专属线上服务渠道“农行普惠e站”，将开户预填、授信测额、贷款申请、合同签订、综合服务等功能向线上迁移。
正泰集团股份有限公司（以下简称“正泰集团”）便是数字普惠金融的受益者。创立于1984年的正泰集团，其前身的求精开关厂是一家庭作坊式小厂。在初创时，厂子一共只有5万元资产。如今，正泰集团已成为中国民营企业100强企业。
从1988年开始，正泰集团便与农业银行建立了合作关系。25年间，农业银行一路陪伴，双方的合作也不断深入。随着数字技术的快速发展和在金融领域的广泛应用，2022年，农业银行温州分行为正泰集团上线了线上供应链融资业务，并通过这一渠道向正泰集团上游供应商发放了纯线上供应链融资贷款“e账通”1800多万元，帮助企业更好地打通了供应链上下游。
强化能力建设 夯实发展基础
为了提供更精准专业的普惠金融服务，农业银行根据区域经济环境、客户资源禀赋和机构管理能力，在全行范围内打造了近300家覆盖科技、绿色、供应链、制造业等领域的小微金融专业支行，设立了1万家小微信贷业务发展类网点，为普惠小微群体提供专业化金融服务。
同时，农业银行积极培养客户经理、产品经理等专业化人才队伍，为普惠金融发展提供有力人才支撑。
成立于上世纪90年代的温州市复新面粉厂，在交到鲍承美手上时，已是第二代。在与记者的交谈中，鲍承美回忆了父亲当年的扩产经历：“那时候，我们还是家庭小作坊，父亲想要扩大生产，看好的厂房要40多万元。”
40多万元，在上世纪90年代是一笔不小的资金。特别是在当时，像鲍承美父亲这样的家庭小作坊数量多、规模小、实力弱，固定资产抵押不足、流动资金也不够，传统的授信模式无法为其带来资金。
在鲍家一筹莫展的时候，农业银行温州平阳肖江支行信贷员主动上门为企业排忧解难。农业银行工作人员针对该企业的实际情况和生产经营状况，积极向上级行争取政策，创新金融产品和服务模式，最终通过发放40万元技改项目贷款的方式，帮助该企业迈上成功的发展道路。
“我们将继续当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，秉承发展普惠金融责任使命，推动普惠金融与科技创新、绿色发展、养老服务、乡村振兴的融合发展，以高质量普惠金融服务助力强国建设、民族复兴伟业。”农业银行相关负责人表示。
来源：中国金融新闻网
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