近日，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（以下简称《意见》）。《意见》要求，未来5年，高质量的普惠金融体系基本建成，重点领域金融服务可得性实现新提升，普惠金融供给侧结构性改革迈出新步伐，金融基础设施和发展环境得到新改善，防范化解金融风险取得新成效，普惠金融促进共同富裕迈上新台阶。
业内专家普遍认为，当前我国普惠金融事业发展已经由“增量”“扩面”进入“提质”“增效”阶段，未来将迎来发展的黄金期，银行业将在其中发挥重要作用。
强调多类型金融机构共同参与
“《意见》中最值得关注的亮点是注重多类型金融机构共同参与，丰富金融产品和服务，深化普惠金融。”中国农业大学经济管理学院教授、金融系主任何婧在接受《金融时报》记者采访时表示，普惠金融的重要原则之一是“多样且适当的产品”，在普惠金融高质量发展阶段，金融产品应不仅包括信贷和支付，还应包括其他更多类型。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对此持有相似观点，他认为，《意见》对普惠金融高质量发展进行了全面部署，从银行、保险、资本市场以及数字普惠金融发展等多方面提出具体的举措，构建高水平普惠金融体系，形成推动普惠金融高质量发展的系统体系。
“面对具有‘小额’‘分散’‘偏远’等特征的众多普惠群体，普惠金融能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供与其收入水平匹配的金融服务。”中国银行研究院博士后李一帆在接受《金融时报》记者采访时表示。
银行业将发挥重要作用
数据显示，2023年二季度末，银行业机构网点在全国乡镇的覆盖率超96%；银行业机构小微企业贷款余额67.10万亿元，同比增长20.25%，其中，普惠型小微企业贷款余额27.37万亿元，同比增长25.72%；新发放普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.39个百分点；普惠型小微企业贷款客户数同比增长11.8%。同时，金融机构涉农贷款余额54.64万亿元，同比增长16.01%，支农支小信贷结构持续优化。
“整体来看，银行业提升金融服务覆盖率和可得性，加大小微企业和‘三农’等领域的信贷支持力度，推动普惠金融发展取得了显著成效。”李一帆表示。
何婧认为，随着《意见》的出台，对商业银行小微业务的考核将更加精准，不同于以往更关注发放总量和增长率，《意见》对发放对象、发放方式和放款期限提出了更细致的要求，这需要商业银行真正触及普惠金融弱势群体，满足其金融需求。这对扎实开展小微金融业务的商业银行是利好，能够更好地凸显其社会责任担当，而那些小微金融业务开展创新性不足、针对性不强的商业银行，则可能面临更大的考核压力。
各类银行机构坚守定位、良性竞争
“当前普惠金融发展仍面临一些问题和挑战，因此，银行业应进一步贯彻落实国家重大战略要求，积极响应政策导向，把提升重点领域普惠金融服务可得性作为推进普惠金融高质量发展的关键任务，着力加强对小微经营主体可持续发展、乡村振兴战略的金融支持，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款对重点领域的投放力度，推动小微企业和乡村振兴金融服务增量扩面提质；强化对民生领域的支持，丰富创业、助学等金融产品，加强对老年人、残疾人的服务，切实提升金融服务普惠群体的能力。”李一帆表示。
值得一提的是，《意见》提出“引导各类银行机构坚守定位、良性竞争”。业内人士认为，近年来，在服务小微企业方面，大中型银行存在“掐尖”现象。
《意见》强调，引导大型银行、股份制银行进一步做深做实支持小微经营主体和乡村振兴的考核激励、资源倾斜等内部机制，完善分支机构普惠金融服务机制。推动地方法人银行坚持服务当地定位、聚焦支农支小，完善专业化的普惠金融经营机制，提升治理能力，改进服务方式。优化政策性、开发性银行普惠金融领域转变贷款业务模式，提升精细化管理水平，探索合作银行风险共担机制，立足职能定位稳妥开展小微企业等直贷业务。
何婧认为，新的考核办法将鼓励银行深入服务未被普惠金融覆盖的弱势群体，如对首贷户的考核，可有效避免“掐尖”现象，这有利于鼓励大型银行业务下沉，形成差异化竞争。
娄飞鹏则认为，不同规模类型银行在服务小微企业方面的优势不同、客户定位不同、风险偏好不同，通过引导不同类型银行根据自身优势在服务小微企业方面采取差异化措施，有助于更好地形成多层次的普惠金融服务体系，从而更好地服务各种类型的小微企业。
来源：金融时报-中国金融新闻网
作者：记者 赵萌
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