当前，经济不确定性因素频出，金融科技对商业银行数字化转型的重要性日益凸显。金融科技不仅是商业银行变革的外来冲击，更是其主动适应数字经济、实现全面转型的内生动力。数字化转型在普惠金融赋能、精准营销、有效风控、高效运营等方面都大有可为。
数据数字化：提升数据运用能力
在数字经济时代，数据资产已成为商业银行的重要核心资源，其通过大数据积累，结合技术服务催生出金融服务。商业银行致力于从基础数据、应用数据、决策数据等方面形成多元化治理体系，针对数据资产管理制定明确的规划和目标，以此打破数据鸿沟。通过数据项目立项和规划，优化大数据平台的技术运用，提高数据渠道整合能力、计算分析能力、治理服务能力，特别是数据开发能力，在数据治理的基础上开发出更多创新产品。
场景数字化：开拓普惠金融新模式
场景数字化主要涵盖平台模式和“开放银行”模式。平台模式与数字经济时代快速、高效、融合的发展趋势相契合。常见的类型是银行凭借自身业务资源、金融科技能力，自建平台生态圈，向内打通共享平台，向外输出系统化服务能力以实现出圈、破圈。而“开放银行”模式，致力于与商业生态系统共治共享，通过主动与场景方接洽获取与客户的接触面，进而快速获客。
移动数字化：打造客户服务新方式
在当今5G网络高速发展的背景下，视频技术与银行业的深度融合成为可能，更多银行开始探索5G+“远程视频营业厅”的新模式。客户可以通过微信、手机银行、移动PAD、智能柜台、PC端等多渠道接入，通过远程视频辅助客户完成交易操作，解决业务中遇到的问题，在合法合规及风险可控的前提下，远程视频营业厅带来高效便捷的客户体验，成为未来智能银行的标准交互渠道。
智能化：探索普惠金融新未来
人工智能在普惠金融上大有可为，可以将其与金融服务和产品进行动态融合。通过创新金融产品和服务模式，人工智能增强了商业银行在金融服务、产品营销和风险控制方面的能力，推动内部组织结构变革，完善内部管理，不断深化银行业数字化趋势并改变着行业竞争格局。此外，人工智能在普惠金融上的应用将智能技术与金融相融合，使金融业逐步实现智能化、场景化、个性化，从而进一步降低金融服务成本，提高运营效率。
商业银行应当以特色金融服务和产品为重要抓手，推动线上线下渠道相结合，以特色化、差异化、精准化的数字化转型为定位，扬长避短将是商业银行成功进行普惠金融数字化赋能的关键或正确抉择。
作者：赵惠娆（农行南京栖霞支行）
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