近年来，清丰农商银行结合辖内实际，积极探索，勇于创新，精准挥出“态度、广度、力度、温度、尺度、热度、亮度”七度“组合拳”，致力打好“向小、向实、向农”的普惠金融“主动仗”。截至2022年11月末，该行各类贷款余额62.88亿元，其中个人100万元以下及对公1000万元以下小额贷款占比84.77%，涉农贷款占比80.14%，先后获评全市优化营商环境先进单位、全县农业农村工作综合先进单位、纳税大户等多项荣誉称号，同时其自身经营业绩、各项指标不断优化，存、贷款市场份额稳居全县金融机构首位，2020年度、2021年度各项业绩综合排名均跃居河南省农信系统第二名，实现了服务成效与自身发展的“双丰收”。
态度：三做三不做，守牢总定位
秉承“姓农姓小、支农支小”的服务定位，坚持回归本源，坚守主业，恪守“做小不做大、做土不做洋、做实不做虚”的工作原则，并细分农户、商户、工薪户、小微企业四大类别，加大普惠型小额贷款投放力度。对小微企业，借助政府、商会，全面盘点行业分类、企业层级，分类分层差异化营销服务;对农户，持续开展“整村推进、批量授信”服务;对商户，重点走访、一揽子服务;对工薪户，包户到人，线上线下结合服务，有效满足各类主体金融需求。截至2022年11月末，全行各项存款余额104.36亿元，各项贷款余额62.88亿元，存、贷款市场份额均位居全县金融机构首位，同时各类贷款中个人100万元以下及对公1000万元以下小额贷款占比84.77%，有力有效为实体经济发展作出积极贡献。
广度：巧用点线面，提升覆盖率
着眼辖内群众金融需求实际、经营状况实际，坚持“批量办理”与“一户一策”相结合，在点上发力、线上联动、面上推广，有效同步提升普惠金融服务的针对性与覆盖率。
点上发力求突破：如针对一家一户用款需求，完善推出“惠民家庭贷”信贷产品，以家庭为授信主体，经营、消费一站通办，破解广大农户抵押难、担保难问题，自推出以来不足半年时间吸引用信1235户9781万元。
线上联动提质效：坚守主责主业，持续加强传统三农产业服务力度，对种植户、家庭农场等推出“助农贷”，对化肥、农药、种子、农机等农资店推出“农机易贷”“金燕e惠贷”，对收粮户推出“粮食收购贷”等适宜产品，保障产储加销种各环节资金充足、有序运行，截至2022年11月末，全行涉农贷款余额503906万元，占比各类贷款80.14%。大力扶持县域支柱产业现代家居，其中对生产端联盟家具商会，组织企业互保，按照“有土地正在建设企业、有土地有厂房经营正常企业、租赁厂房正常经营企业”三类，批量因需施策，有效增强企业融资及风险抵抗能力，实现服务企业占比全县投产家具企业的70%以上。对销售端采购客户，推出“家具贷”“装修贷”，合理设置借款期限、额度等属性，精准满足需求。
面上推广快推进：常态化推行“党建+金融”整村推进、批量授信工作，积极与辖内各级党委政府对接，批量收集信息，开展包村送贷，实现全县503个行政村授信全覆盖，有效增户扩面，保障普惠金融服务不落一人。
温度：成本做减法，服务做加法
广泛减免服务收费，认真落实“七不准”“四公开”等监管要求，用好手机银行、微信银行、理财POS机等利民载体，为客户减免资金跨行归集手续费、跨行转账手续费、账户维护服务费、短信提醒服务费等费用。
大幅下调贷款利率，特别是对从事科技创新、绿色低碳、战略性新兴产业等重点领域客户，对受疫情影响较大的住宿餐饮、文化旅游等难点领域客户，在同等条件下给予更高优惠，截至2022年11月底，仅企业客户减费让利共525万元。
尽力压降操作成本，坚持“一次授信、循环使用、线上出账、随借随还”，为客户节约操作成本、时间成本、机会成本，确保“每一分钱都花在刀刃上”。
同时，积极改进服务作风，变“坐等申贷”为“上门送贷”，全面推行“半天户外工作法”，督导部室每日抽调人员半天下沉一线，网点负责人与营销人员每日半天进村入企，真正扑下身子、迈开步子，躬耕一线。
扩展服务边界，深入开展“两问三联四送五进”活动，即：问需于民、问计于民，联系村委、联系商会、联系客户上下游，送资金、送服务、送指导、送知识，进社区、进农村、进产业园区、进农贸市场、进沿街商户，全链条、深层次、多角度挖掘服务群众需求。
提高服务效率，严格执行首问负责制、一次告知制、限时办结制信贷制度，并细分支行、县行授信审批权限，优化审批流程，对支行权限内低风险业务续贷当天放款、首贷3个工作日内完成，对需县行及以上审批贷款手续齐全最快5天即可完成放款，进一步提升普惠金融服务的便利度。
力度：压实责任链，画好同心圆
厘清细化党委班子分管责任、条线部室管理责任、营业机构属地责任与各级负责人主体责任四级权利义务“责任田”，签订经营管理“目标责任书”，切实拧紧压实各级“责任链”，形成到位不缺位、定位不错位、补位不越位的良好工作体系，画好“同心圆”，提升凝聚力。积极落实借鉴“13710”工作制度，健全“明细账”，耕好“责任田”。对各项工作部署建立督查督办台账，任务到岗，责任到人，同时网点每日晒计划、晒照片、晒成效，县行日督促、日排名、周调度，对工作措施不力、进度落后的，及时约谈督导，鞭策加压奋进，有力有效在全行掀起比作风、比技能、比业绩的良好工作热潮。
尺度：风险防在前，安全落到位
在严守服务定位同时，紧盯贷前、贷中、贷后各个环节风险隐患，织密“防护网”，筑牢“防火墙”，坚决守住不发生系统性风险的底线。严格审查审批，坚持统一授信、双人外核，并注重第一还款来源，确保贷款“三真实”“两合理”，从源头防止不良贷款前清后增;严密贷后管理，坚持快贷重管，贷后统一进行廉政电话回访，按月开展抵质押物状态巡检，按季组织信贷档案展评，并明确专人负责当月到期贷款预警、提示，提前做好续贷、展期或还款准备;加强贷款付息情况监测，对利息逾期90天以上贷款自动纳入不良贷款管理，并设置利息逾期30天、60天两个考核节点，引导客户培养良好付息习惯，员工加强金融风险关注、化解，切实守好百姓“钱袋子”。截至2022年11月末，全行表内不良贷款率2.82%，风险可控且逐步下降。
热度：锤炼“铁肩膀”，厚植为民情怀
文化塑魂强信念。加强红色教育，在落实规定动作之外，创新开设中层每周微党课、打造占地800余平方米的党建文化展厅等，丰富自选动作，厚植爱党爱国情怀。凝练企业文化，动员全员深入探讨、总结，形成以“服务客户、成就员工”为核心价值观、“践行普惠金融、助力美好生活”为使命以及打造“清丰人最喜爱的银行”为愿景的企业文化，真正表达全员心声、凝聚全体干劲。
学习强基提素质。进一步强化“专业人干专业事”的工作理念，大力推行“持证上岗”制度，并积极采取“请进来”与“走出去”相结合、“周周讲”与“月月比”相结合、“学理论”与“学实操”相结合等多种方式，建立健全常态化、系统化培训学习机制，年均举办服务礼仪、案防合规、操作技能等各类培训80余期，有力提升团队素质、夯实工作基础，为高质量发展、高水平服务提供坚实的人才支撑。
考核评价添动能。充分发挥绩效考核的“指挥棒”作用与选人用人的“风向标”作用，进一步优化绩效考评、端正用人导向，建立“薪酬、荣誉、职级、情感”四线并行的多元化激励制度，“以岗定薪、按绩取酬、多劳多得”的差异化分配制度，延期支付和追索扣回的风险补偿制度，及“凡提四必、竞争上岗”的公平、公正、公开选拔制度，“精鹰、雏鹰”“专业技术型、综合管理型”双管齐下的人才梯队建设制度，引导员工切实转变工作作风，坚持合规为先、服务为上、大局为重，融入助推地方经济发展大局。
亮度：服务再转型，体验再提升
转服务环境，打造“一行一品”。深思服务场景化、需求多元化趋势，将网点从交易结算型转向优质服务体验型，打造6S规范管理与“一行一品”双驱并进的服务格局。目前已成功打造一家红色书香银行、1家孝道文化银行，2家全国银行业四星级网点，29家免费为群众提供鲜面、雪糕和馒头等生活化服务的“三福”银行，在全市金融机构独树一帜，深受群众欢迎。
转服务渠道，探索“线上”服务。直面“互联网+”金融服务趋势，提升线上服务能力。在融资服务方面上线“微信申贷2.0系统”，“码”上办，信用贷，最快10分钟出账，深受群众欢迎。截至2022年11月末全行累计办理授信11077户额度3.11亿元。在电子银行服务方面，大力拓展水电气费代缴、城乡居民医保代收、社保卡代发等业务，并推出“金燕e惠”商圈联盟，以“积分共享+消费分润”，打造“银商消”互联互通、长久稳固、三方共赢的服务格局，推动商业形态换代升级，截至2022年11月末，累计加盟商户8658户，月均交易38万笔，总交易额突破2.7亿元。
转服务内容，热心公益事业。在做好本职工作的同时，积极组建专职“心葵花”金融志愿服务队伍，常态化深入田间农舍开展各类公益活动，建立普惠金融服务长效机制，主动担当社会责任。如关爱留守儿童，累计对接辖内13所学校;关怀空巢老人，连续三年举办尊老敬老爱老活动;关心社会发展，热心参与市县70余场活动服务。
来源: 河南经济报
作者：记者 杨磊
通讯员 刘荷蕾
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