“仅用小龙虾的发货数据资料，我就通过众邦银行的app成功申请50万元贷款，这下子销售旺季不怕周转不过来了。”近日，在湖北潜江市的小龙虾交易中心内，某小龙虾商贸经营部的陈先生成功申请到50万元众邦银行“农链贷”融资。
据了解，小龙虾生产具有明显季节性特征，因此小龙虾产业链条经营主体融资需求个性化强、季节性明显，呈现出“短小频急”的特点。
为了满足小龙虾行业融资时效需求，众邦银行以创新技术为依托，利用数字化技术高质量服务小龙虾产业链上下游，致力于精准高效地提供个性化金融服务，创新供应链金融服务解决方案，为潜江市小龙虾产业发展做贡献。
解决传统金融服务痛点
据介绍，为了给潜江小龙虾产业提供有针对性的金融服务，众邦银行采用“前期实地尽调+数据驱动”模式，解决了传统金融服务“决策环节多、研发链路长、匹配功能少、展业效率低、运营成本高”等行业痛点。
具体来看，众邦银行根植于产业、服务于链条，打通产业数据并赋能产业信用价值，以“交易信用”模型为依托，无需客户提交纸质材料和经营报表，从自证转变为他证，并通过行业及四流（物流、资金流、信息流、商务交易流）数据，多维度全方位的还原客户经营成果，提供个性化的金融服务。
在此基础上，客户只需五步完成身份认证、确认企业信息、提供相关数据授权，即可在线实时自动获取贷款额度，同时可根据季节周期和淡旺季情况预判用款行为，结合系统量化评估，给予主动授信和临时提额。
据了解，众邦银行还积极利用数字化前沿技术，致力打通小龙虾全产业链，创新金融服务构建供应链核心壁垒。
首先，众邦银行运用区块链、物联网和5G等新技术，使风控质量和效率全面提升，实现风控智能化。其次，以H5/API/SDSK形成产品有标准化对接组件，实现业务线上化。再次，通过核心企业、产业平台批量获客、批量确权，降低获客成本，提升运营效率，实现运营批量化。最后，集合“四流合一”并构建全新的“N+1+N”信用融资模式，多方信息交叉验证，互联互通，实现信息平台化。
助力小龙虾产业链稳健发展
目前，众邦银行已为湖北潜网生态小龙虾产业园集团有限公司（以下简称“潜网集团”）提供供应链金融基础业务方案，根据潜网集团提供的历史交易数据、物流数据，为贸易商提供融资服务，解决贸易商资金周转急、贷款难等问题。
据了解，潜网集团作为“中国农业企业500强”企业，已经建设成为集线上交易、线下供应于一体，辐射全国的集约化小龙虾交易中心，产业链平台贸易商超过千户，采购商近20万户。
潜江市是“中国小龙虾之乡”、“中国小龙虾美食之乡”和“中国小龙虾加工出口第一市”。潜江市农业发展中心总工程师陶忠虎介绍，潜江发展出全国最大的龙虾产业加工企业集群，有龙虾加工企业16家，虾稻加工企业40家，小龙虾加工出口量连续16年居全国第一。
基于潜江市“中国小龙虾交易中心”的行业地位，众邦银行以潜网集团为发力点，为小龙虾全产业链打造金融科技新业态，在解决商户资金需求、推动当地经济增长的同时，也为全国小龙虾产业稳健发展贡献“众邦力量”。
创新金融产品助力现代农业增质提效
据众邦银行相关负责人介绍，众邦银行作为国内首家互联网交易银行，综合运用区块链、物联网和5G等新技术，全面推进“超级平台+双核四驱全场景金融生态”战略，以超级平台为承载、双核四驱为引擎，不断创新金融服务模式，为湖北特色农业产业链开展金融定向支持。
据了解，“农链贷”目前已经覆盖小龙虾特色产品，未来还将覆盖柑橘、茶叶等十大重点农业产业链，满足农业经营主体在特定供应链场景下的融资需求，并为其提供日常经营周转的用款资金，助力湖北省特色农业产业深化发展。 目前，众邦银行已经将大数据和AI前沿技术深入到“农链贷”产品的各个方面，完成服务全周期的“数智化”建设，具有直接线上申请、免抵押、额度高、还款容易等特点，为供应链上下游企业提供定制化金融服务方案。
众邦银行相关负责人表示，未来众邦银行将利用“农链贷”的特色业务，“上网下乡，链接城乡”，将金融服务逐渐延伸至产业供应链各端，为区域特色农业提供更高效、更有针对性的金融产品，为湖北农业现代化进程、乡村振兴战略贡献一份“绿色金融”力量。
来源： 新华网
作者：宣路佳
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