今年以来，面对新冠肺炎疫情，一些民营、小微企业面临暂时性经营困难。疫情之下， 民生银行 多家分行积极落实“六稳”“六保”要求，做足普惠金融“加法”，帮助小微企业打通融资“堵点”，疏通“资金血脉”，不仅实现了普惠型小微企业贷款余额的较快增长，而且进一步压降了新发放普惠型小微企业贷款利率，为企业降低融资成本。
今年以来，面对突发新冠肺炎疫情，许多小微企业面临暂时的经营困难。金融机构积极为实体经济运转提供有力支撑，采取多种有效措施“让利”广大中小微企业，支持实体经济复工复产、复商复市。疫情之下，民生银行南京分行积极落实“六稳”“六保”要求，做足普惠金融“加法”，帮助小微企业打通融资“堵点”，疏通“资金血脉”。截至9月末，民生银行南京分行普惠型小微企业贷款余额352.01亿元，比上年新增37.97亿元，完成全年计划任务的211%;今年以来新发放普惠型小微企业贷款利率比去年同期下降70bp，为小微企业降低融资成本近2亿元。
输血“贷”动小微企业“活”起来
镇江圣途医疗用品贸易有限公司主要从事医疗器械、口罩等物资生产。疫情发生后口罩稀缺、原材料价格上涨，企业订单猛增的同时因资金紧张无法扩大生产规模。民生银行镇江句容支行的小微客户经理李涵走访了解后，第一时间上门对接，为企业量身定制贷款方案，并开通绿色通道，给予优惠利率。仅3天时间为客户新增授信1笔260万元。这笔资金的快速到位帮助客户顺利完成订单，按时交付。
民生银行南京分行向总行申请，为辖区内重要生产生活物资、医疗物资器械、医用药品等的生产制造、批发零售行业客户提供3亿元的专项信贷额度支持。分行组织对区域内上述领域小微企业进行摸排梳理，开通绿色审批通道、加快放款效率，给予便捷的融资服务，并充分考虑客户资金回款计划，设定适合客户的还款安排。
餐饮娱乐、零售批发、旅游、物流等行业的小微企业受疫情影响较大，该行不盲目断贷、抽贷、压贷，能续尽续，能转尽转;采取免还本转期续贷、阶段性调整贷款利率、调整还款方式、贷款展期等阶段性扶持措施，帮助小微企业渡过难关。
南通天丰酒业有限公司从事酒类产品批发零售，按照往年春节旺季需求，已提前向该行申请200多万小微贷款备货，“疫情后销售停滞，但房租、水电、工资以及上游尾款都需支付，资金压力非常大。”该企业负责人说。南通分行小微客户经理朱丹在用户回访过程中了解到企业困难，为其办理免还本续贷，通过电话指导，帮其完成线上签约增值贷，在1小时内为客户办理成功提款28万元，解燃眉之急。
像南通天丰酒业一样面临短暂经营困难的企业还有很多。民生银行南京分行组织开展“守望相助共克时艰”普惠小微客户关怀与服务回访活动。活跃在一线的300名小微客户经理们对江苏地区近2万户小微授信客户进行全覆盖回访，摸排企业困难，了解企业融资需求，提供定制化金融服务和专项、线上金融产品，助力企业复工复产复商，金融活水“贷”动企业活起来。截至9月，民生银行南京分行已累计为7231户小微贷款客户提供了145.91亿元的“免还续贷”转期支持。
精准让利小微，既“敢贷”也“会贷”
江苏三步科技股份有限公司主要研发“未来云教室”解决方案，是一家科技型民营企业。董事长纪永锋回忆创业初期，“起步时举步维艰，是鼓楼支行小微客户经理颜彬斌主动联系上门，帮我们定制融资方案，一周内拿到了一笔700万的小微企业经营性贷款。”如今，三步科技已成为江苏省重点高新技术企业，业务遍布全国。
与小微同进退、共成长的背后离不开一支素质高、能力强的小微金融服务团队。民生银行南京分行党委书记、行长李业弟介绍，“分行通过持续多年打造，建立了专业化的架构体系。分行成立小微金融事业部南京分部，在各二级机构成立二级分部，并建立小微专业支行和小微金融中心、小微工作室，专业从事小微业务，其中专职小微客户经理227人，平均从事小微业务年限7年。”
民生银行南京分行还加大对普惠金融服务支持，优化内部考核和资源配置机制。普惠金融是分行的“一把手”工程，行内强化信贷资源、财务资源、人力资源的配置，确保人力支持有保障、财务投入能激励、信贷资源不设限，分行发挥考核“指挥棒”作用，提升普惠小微金融专业化经营能力。
这样陪伴式成长的民生小微金融收获了一批客户粉丝，在徐州市区从事餐饮行业的赵先生就是其中之一。受前期疫情影响，赵先生经营的餐厅无法开门营业，影响按期正常还贷。民生银行当地的小微客户经理马龙了解情况后，为客户办理申请由原来的按月还款变为按季还款，缓解还贷压力。目前，赵先生的店面已经恢复资金正常周转，生意又红火地做了起来。“多亏他们支持，这次疫情突然，否则真的很难挺过去。”赵先生感慨。
聚焦小微企业应对疫情的融资需求变化，民生银行南京分行合理优化简化业务流程，更加精准做好续贷，提高员工敢贷、愿贷的积极性。该行通过流程梳理与简化，评审协同，提高业务效率，有力激发一线人员业务积极性和内驱力，鼓励小微授信工作人员在合规尽职的前提下积极、健康地开展小微授信业务，进一步提升客户服务体验。
李业弟介绍，该行由专门的风险管理部门负责小微业务风险管理，已建立差异化风险授权体系，下放审批权限、缩短决策链条，提高审批效率;对小微业务单独设置风险管理目标，持续完善贯穿贷前、贷中、贷后全流程的风控防控体系，提升风险管理能力，保障小微服务既“敢贷”也“会贷”，有效落实落细金融服务“六稳”“六保”各项工作。数据显示，今年以来民生银行南京分行小微企业贷款户数新增超过2200户。
数字赋能，金融供给“增量扩面”
疫情防控进入常态化后，民生银行启动以“彼此相连”为主题的“2020小微金融特别服务年”活动，40家分行、近6000名小微客户经理参与其中，全力增量扩面、提质降本。南京分行据总行统一安排，面向广大小微企业，尤其个体工商户，传导新产品、新服务和特别举措，将银行业的特别关怀传递到江苏小微商户手中。
科技赋能，小微金融服务数量增多、覆盖面持续扩大。针对特殊时期企业的需求痛点，依托数字技术，该行创新线上产品和服务，适时推出各类纾困金融产品、打造量身定制的贷款方案，使金融活水更多浇灌小微市场主体，延伸普惠金融服务触角。
积极引导客户使用“网乐贷”“增值贷”“云快贷”等线上贷款产品，持续优化手机银行自助转期、远程视频面签、云速押等线上流程，充分运用后台数据和小微金融3.0科技手段，做到材料极简、流程极顺、应续尽续，提升普惠小微金融服务的便利性和满意度。目前，民生银行南京分行全辖客户经理日均触达客户在1100户以上，服务效能提升50%。
为小微企业“充电”助力，民生银行南京分行开展公益“云课堂”活动，从政策解读、全球资产配置、网上直播带货等方面策划开展线上专家授课直播活动，为小微企业发展提供政策支持和知识动力。
民生银行南京分行还积极深化银政合作，加大对小微企业贷款支持投放力度。与江苏税务局合作开发小额信贷产品“纳税网乐贷”，累计授信客户2523户，授信金额6.54亿元。重点推进政府基金项目如南京“宁创贷”、无锡“普惠贷”等，授信额度分别为3亿元和1亿元，有效降低贷款利率，切实满足小微客户融资需求。
“与小微企业‘彼此相连’，围绕小微商户的‘生意圈’和‘生活圈’，我们正在开展‘跑道灯点亮’计划、‘免疫力提升’计划等系列金融服务。民生银行南京分行将继续坚定执行小微金融战略，扎实做好‘六稳’‘六保’工作，促进小微金融服务‘增量、降价、扩面、提质’，不断降低普惠小微贷款综合融资成本，为江苏小微企业提供更加周全、便捷、满意的现代化金融服务与产品。”李业弟说。
为落实“六稳”“六保”工作要求，进一步加大对小微企业的帮扶力度，民生银行上海分行不忘初心，围绕中国人民银行和银保监会关于金融支持稳企业保就业的各项要求，积极承担金融机构社会责任。面对疫情影响，先后出台多项措施全面支持小微企业，构筑防疫金融服务战线，加大信贷投放，全力做好金融服务支持。
守望相助携手小微企业共战疫情
自今年疫情发生后，民生银行上海分行迅速制定了“守望相助，共克时艰”疫情期间客户指引，对受疫情影响而造成阶段性还款困难的企业采取一户一策，通过转期、减免罚息、征信保护等系列措施，严格落实监管要求，积极对接企业贷款延期付息需求，切实为小微企业减轻负担。针对受疫情影响导致经营暂时出现困难的小微客户，在风险可控的前提下，及时了解客户需求，快速解决客户资金周转难题。其中包括，对行业影响较大但暂未逾期的客户，采取免还本转期续贷、阶段性调整贷款利率、调整还款方式、贷款展期等扶持措施，对影响严重且已造成贷款逾期的，提供利罚息减免、征信保护等救助措施，全力将客户不良影响降到最低。对疫情重点保障企业、疫情防控相关行业的普惠型小微企业贷款，给予优惠贷款利率。截至到11月29日，民生银行上海分行小微贷款2020年总投放213.52亿元，服务于24万户小微企业。
创新产品持续助力普惠金融
十年前，民生银行创造性提出“小微金融”这一崭新名词，十年后的今天，科技日新月异，民生银行不再仅仅依托传统方式服务客户，而是运用“科技+数据”双轮驱动，与时俱进实现小微金融产品和服务升级。针对小微企业不同种类的资金需求，已陆续推出“云快贷”“增值贷”“超值贷”等新型小微融资产品。其中，“云快贷”可扫码申贷，即刻获知预审贷款金额，并通过手机查询贷款全流程。“增值贷”则无需提供纸质材料，手机银行签约放款，客户可根据企业经营周期灵活借款，无需抵押。相对于线下产品，线上产品审批速度快，更加贴合小微客户资金使用特点。
从事食品餐饮行业的胡先生在疫情发生后，受到了较大的影响，导致企业无法正常开业达数月，面对企业日常固定开支，以及员工工资发放等各方压力，他一筹莫展。民生银行上海分行信贷经理在梳理存量小微客户时，第一时间联系了胡先生，并根据其资金情况，为其变更了300万元贷款的还款方式，及时缓解了胡先生的还款压力，也为他迎来复工复产的新起点。今年6月以来，在胡先生的企业营业状况逐渐恢复过程中，民生银行上海分行还给予了企业50万的增值贷主动授信，胡先生在收到增值贷主动授信额度50万的短信推送后，当天就通过手机银行完成了签约，以备不时之需。8月份，胡先生谈妥了一笔大型连锁餐饮商户的订单，所幸之前与民生银行上海分行签约的50万元额度，随时可以支用，无需任何材料，手机提款，即刻到账。胡先生随即启用了该笔资金，从资金到账再到投入企业运转，一路顺利。如今胡先生的企业经营已呈现稳中有升的状态，他说，对于他们这样的小微生意人来说，民生银行的小微服务，既专业又贴心，最重要是接地气，真是小微生意人的好伙伴!
2020是不平凡的一年，突如其来的疫情给各行各业带来了严峻的考验，民生银行已将2020年定为“彼此相连”小微金融特别服务年，在这“特别的年份”，民生银行上海分行将全力以赴为各类小微企业提供金融服务保障，为小微企业全面复工复产注入“金融活水”。
作为河北金融领域一张亮丽名片，疫情发生以来，民生银行石家庄分行秉承“为民而生、与民共生”初心使命，将战“疫”作为重大政治任务抓紧抓实，围绕“增、续、降、简、新、减”六字方针，以民生金融“及时雨”，当好河北省落实“六稳六保”的金融生力军。
多措并举践行“普惠金融”
中小企业点多面广，是就业最大的“容纳器”，受疫情影响也最为严峻。面对这一情况，民生银行作为小微金融领域的先行者，疫情期间专门推出以“彼此相连”为主题的“2020小微金融特别服务年”活动，民生银行石家庄分行积极响应，与广大小微商户相互支持、携手同行。
民生银行石家庄分行出台临时性延期还本付息、“应续尽续”、费用减免、小微红包等十余项专属政策，推出“云抵押”、“云快贷”、“网乐贷”等纯线上产品，大力开展“百行进万企”及“四进”活动，小微企业金融服务提质扩面。截至8月末，该行累计支持小微企业2774户，累计投放37.8亿元;累计为1539户企业办理延期还本付息，涉及金额16.86亿元;累计为142户企业减免利息罚息，涉及金额1158.36万元，为小微企业复苏注入了“强心剂”。
“民生银行无还本续贷服务真是雪中送炭，实实在在解决了到期倒贷资金筹备问题，也节省了不少拆借成本，在疫情特殊时期，为我们未来发展带来了希望和信心!”石家庄市某机电设备供应公司老板唐先生提起民生银行的小微金融产品赞不绝口，表示要介绍更多朋友体验该行“多快好省”的金融服务。
唐先生从事机电设备经营9年有余，2019年得知民生银行推广小微抵押贷款，期限最长十年，优质客户可无还本续贷，便以本人名下一套市区住宅在该行办理抵押，成功审批一笔380万房产抵押贷款。今年7月，唐先生额度下单笔贷款到期，因日常经营占用资金较多，全额偿还贷款本金存在一定困难。得知唐先生情况后，民生银行客户经理主动提示唐先生，因其经营规范，未有欠息、逾期记录，经系统自动筛查，唐先生已被列为该行主动续授信名单客户，可以享受无还本续贷服务，并于到期前及时为客户办理了续贷手续，切实解决了唐先生经营资金周转难题。
在为小微商户“遮风挡雨”的同时，民生银行石家庄分行充分发挥“科技金融的银行”优势，持续做好产业链、供应链金融服务，以产业链核心企业为纽带，带动上下游企业，有效解决中小企业融资难、融资贵等问题，已先后落地 长城汽车“采购e”、 科林电气、河北建工集团和河北建设集团“信融e”等金融产品，顺利打通上下游企业融资“快车道”。
向实体经济注入“金融活水”
企业是经济活力的源泉和就业主力军，支持企业复工复产、达产增效，对落实“六稳”“六保”、保障民生就业至关重要。为此，民生银行石家庄分行切实提升金融服务保障效率，积极主动对接企业需求，在打出加大信贷支持力度、保障资金接续、推出信贷优惠、提高审批效率等一系列“组合拳”的基础上，进一步创新金融服务模式，先后设立10个对公业务敏捷组织、3家小微业务中心，并组建授信调查中心、小微业务操作团队，为推动企业复工复产按下“快进键”。
河北某公司作为我省重点能源产业化企业，在抓好疫情防控的同时，及时复工复产，全力保障国家煤炭需求。民生银行一直持续跟踪企业生产经营情况，了解到企业经营中期有资金需求，及时对接，派出专业团队为其“量身定制”授信产品，满足企业资金需要。从启用额度到放款仅用一天时间，并于给予企业信贷资金5亿元，为该企业复工复产扩大产能提供了有力的金融支持，民生银行石家庄分行高效的金融支持获得了企业的高度认可。
在出实招、出真招助力企业复工复产的同时，民生银行石家庄分行持续加大医疗防疫重点企业融资支持力度，截至8月末，累计向石药、以岭、常山生化等25家医疗防疫相关企业投放资金20.15亿元;针对制造业制定专项投放实施计划，综合运用票据、发债、贷款等多种金融工具，为不同类型的制造业客户提供全方位、差异化的金融服务，截至8月末，向制造业累计投放305.51亿元，支持783户制造业企业复工达产;积极主动融入国家战略，坚定不移支持雄安新区建设、京津冀协同发展、自贸区、冬奥会等重大战略项目发展，成立专业团队，全流程提供专业服务，截至8月末，重大项目余额163.03亿元，涉及客户34户。
用担当书写初心，以责任护航发展。站在全面建成小康社会、决战决胜脱贫攻坚的历史节点上，石家庄分行将坚持党建引领，认真贯彻国家战略，紧紧围绕支持构建“双循环”新发展格局和经济高质量发展，进一步加大实体经济支持力度，创新金融服务方式，与河北经济发展同频共振，与河北企业同呼吸、共命运，为推动河北省夺取“双胜利”贡献更大的民生力量。
来源：上海证券报
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