8月13日，记者获悉，金融委办公室地方协调机制(江西省)(以下简称“江西协调机制”)牵头单位找准定位，主动协调推动，联合江西银保监局、江西证监局、江西省地方金融监管局、国家外汇管理局江西省分局、江西省发改委、江西省财政厅等成员单位在全省开展商业银行中小微企业金融服务能力提升专项行动。
经江西协调机制牵头单位反复调研，多方论证，认为当前影响中小微企业融资难、贷款难的症结主要集中在三个方面:客户信息不对称、抵押担保缺失、银行经营管理成本过高。为破解上述三大难题，切实改善中小微企业金融服务，江西协调机制牵头单位会同成员单位围绕“优化一项激励”、“搭建两大平台”、“完善两大体系”、“探索三项机制”、“强化三大引导政策”等方面推进开展商业银行中小微企业金融服务能力提升专项行动。
优化一项激励
优化激励方面，推动银行机构提升普惠金融在分支行和领导班子绩效考核中的权重，将普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重提升至10%以上。降低小微金融利润考核权重，增加小微客户服务情况考核权重。改进贷款尽职免责内部认定标准和流程，如无明显证据表明失职的均认定为尽职，逐步提高小微信贷从业人员免责比例，激发其开展小微信贷业务的积极性。
搭建两大平台
一是建立企业收支流水大数据平台，整合全省银行机构、全部企业账户收入与支出流水数据，建立企业收支流水大数据平台，全面把握企业生产经营状况。开发基于企业收支流水的信用评分模型、民间融资预警模型、信用欺诈预警模型，允许银行机构查询企业收支流水信用评分。二是建立农村信用信息联网核查平台。依托江西省政府电子政务内网和金融机构城域网，允许涉农金融机构通过金融联盟链进入相关部门信息系统核查相关信息，在不建统一的农村信用信息数据库系统、不需要相关部门定期报送数据的情况下，通过联网核查破解农户信息不对称难题。
完善两大体系
一是完善政府性融资担保体系，大力推进银担“总对总”批量担保业务落地。引导和鼓励各级政府出资组建或增资政府性融资担保公司，不断壮大政府性融资担保体系实力，增强担保能力。建立政府性融资担保考核评价体系，突出其准公共产品属性和政策性，逐步取消盈利考核要求，重点考核其支小支农成效。二是完善信用保险体系，强化银保合作，建立风险共担机制，鼓励保险公司在风险可控的情况下为小微企业银行贷款提供增信支持。推广企业收支流水大数据平台在保险机构的应用，提高保险机构风险识别能力。
探索三项机制
一是探索推广企业应收款项融资机制，依托企业收支流水大数据平台开发的应收账款核验和还款账户锁定功能，在全面分析企业生产经营状况的基础上，筛选出具有稳定、高频购销关系，有较强支付能力的下游购货方，将供货形成的应收账款，组成资产池，作为融资的抵(质)押手段。在应收账款资产池逐步被银行机构认可的前提下，逐步扩大银行机构应收账款资产池直接质押融资。积极探索以应收账款资产池为依托的“动态授信、循环使用、随借随还”融资模式。二是积极探索和推广存货融资机制。总结前期在抚州东乡开展的“洁养贷”试点经验，以未来收益作为还款来源，通过以养殖经营权为抵押，解决养殖户融资过程中缺乏有效抵押物的问题，总结前期在鹰潭开展的铜产业存货质押融资试点经验，并在全省逐步推广。三是探索农户有形资产抵押融资机制。完善农户房产、农地承包经营权、林地承包经营权、大型农机具、古村落经营权的颁证、评估、抵押登记制度。建立农村闲置资源收储处置中心，实现农村农房、农地承包经营权、林地承包经营权、大型农机具、古村落经营权的有效流转和处置。
强化三大引导政策
一是强化货币政策引导，综合运用再贷款再贴现、常备借贷便利等货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕，引导银行机构加大对中小微企业的信贷支持力度。对符合条件的地方法人银行机构给予其办理的延期还本普惠小微贷款本金的1%作为奖励;购买符合条件的地方法人银行机构2020年3月1日至12月31日期间新发放的普惠小微信用贷款的40%。督促银行机构将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节，疏通银行内部利率传导机制。二是强化监管政策激励，在市场准入、专项金融债发行、风险资产权重及监管评级等方面落实对中小微企业金融服务的差别化政策。进一步提高不良贷款容忍度，普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款和精准扶贫贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标3个百分点(含)以内的，不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。三是强化财税政策扶持，落实金融机构向小微企业发放小额贷款取得的利息收入免征增值税政策。进一步完善金融机构支持地方经济发展考核奖励。进一步提高中小微金融服务情况在金融机构支持地方经济发展考核奖励的权重，引导金融机构服务中小微企业。简化“财园信贷通”贷款手续和流程。优化代偿流程和代偿条件，明确各部门办理代偿相关手续的时限要求，规范代偿时限，加快“财园信贷通”贷款资金代偿速度。
据悉，整个专项行动为期18个月，通过专项行动，力争大幅提升商业银行中小微企业金融服务水平，实现2020年至2021年，全省普惠小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，有余额的户数明显增加，首贷户占比明显提升，全省普惠小微企业综合融资成本逐年下降的目标。
另外，江西协调机制牵头单位将依托专项行动，探索建立地市级和县级中小微金融区域环境评价体系，重点评价辖区内金融服务中小微企业水平、融资担保、政府部门信息公开和共享、账款清欠等，并视情将金融机构和市县政府评价结果告知金融机构上级部门和副省级以上地方政府，营造良好金融生态环境。
来源：中国江西网
作者：王樊 刘春泽
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