“普惠金融既是大局问题，也是经营问题；既是政治担当的体现，也是转型发展的方向，工行不做小微业务，就没有未来”。9月26日，中国工商银行在北京举办“工银普惠行”主题活动启动会，宣布全面升级普惠金融服务。
“工银普惠，重在行动”，秉承这样的理念。近年来，工商银行湖南省分行在总行发展战略的指引下，以“提升普惠金融服务能力、支持实体经济健康发展”为指导思想，切实履行大行的社会责任，加大对普惠金融领域的信贷投放力度，努力拓宽筹资渠道，创新融资产品，延伸金融服务，降低融资成本，助力小微企业做大做强，有效促进了省内实体经济的快速、健康发展。
精准施策 力破小微融资难题
小微企业“融资难”是困扰社会多年的问题。近年来，受经济下行影响，这一问题更显突出，党和政府因此出台了许多扶持与解困政策。在当今形势下，湖南工行充分表现大行担当精神，充满情怀积极服务小微企业，同时也把大力支持小微企业发展作为自身“调结构、促转型”的重要举措，综合施策，持续精准发力，力破小微企业融资担保难、评审难、手续繁等难题。
针对担保难问题，省工行对经营较好、销售稳定，但无法提供有效抵押物的企业，通过应收账款、出口退税款、存货、商品质押替代传统抵押；对于核心企业上游供应商和下游经销商，只要有真实的贸易背景和良好的履约记录，即使无资产抵押，工行也可提供应收账款质押；如果纳税信用良好，工行还可提供纯信用方式的贷款。
针对评级授信难问题，省工行出台了专门面向小微企业的评级授信办法，着重关注小微企业“三品”和“三表”，即“人品、产品、押品”和“水表、电表、纳税表”，将定性评价和定量评价有机结合。“三品”和“三表”的结合，使银行对企业的了解更加直观，更为全面，解决了传统流程依靠报表审查审批贷款的局限性。省工行还下放了审批权限，1000万元以内的小微企业融资审批权下放地市分行。
针对手续繁问题，省工行有的放矢，在服务上创造性地实行押品评估、评级、授信、融资“四合一”流程，最大限度为企业节省融资时间，帮助企业抢抓商机。
据了解，为了促进普惠金融服务再升级，湖南工行强化了专业化经营，目前，已在省分行本部设立普惠金融事业部，在辖内十四个二级分行设立普惠金融事业部（小微中心），负责一站式加工处理辖内小微信贷业务，同时在全辖各个基层支行及服务网点设立服务窗口，受理各类普惠金融服务业务。小微金融服务效率得到极大提升。
据统计，截至今年9月，省工行累计服务小微客户2.7万户，投放小微贷款480亿元，居于全省金融业前列。
创新产品 强化专门服务质效
小微企业是推动实体经济增长、促进增加就业、激发创新活力的重要源泉。金融机构服务小微企业不仅限于融资，还要提供全流程、全产品、全生命周期服务。
近年来，湖南工行创新引领，不断开发个性化的产品，以满足不同小微企业的融资需求，更好地为其提供专门化、个性化的优质服务。目前，省工行已形成较为完整的普惠金融产品融资体系。除传统的线下融资产品外，借助互联网金融平台，工行还推出了在线自助办理的线上融资产品——“网贷通”“经营快贷”，从申贷、到提款、到还款，都可通过手机银行、网上银行自主办理，一定程度上解除了时间、空间上的制约，更好地契合小微企业短、频、急的资金需求特点。
在企业开户流程中，省工行在风险可控的前提下进行了优化和精简，将以往传统开户和基础结算产品办理过程中的多个交易整合为一套业务进行处理。在柜员操作方面，已实现借助二维码扫描自动采集工商信息等功能，减少了近80%的信息录入量。根据实际体验，如今在湖南省内的工行办理企业开户已实现了“最多跑一次”，且办理时间比以往缩短一半以上。
湖南工行正用个性化的服务和产品如“银政通”“税务贷”“扶贫小额贷”“经营快贷”等，帮助更多小微企业走上发展的“快车道”。在株洲，SD公司贸易融资大幅增加。这是因为工行株洲分行与中企云链（北京）金融信息服务股份有限公司合作，借助云链金融的资源整合能力，围绕SD公司与云链保理进行三方合作，为中车核心企业上游供应商SD公司创新定制了供应链金融服务，为其在线提供国内保理融资服务。这极大地满足了供应商便捷、高效的资金融通及结算需求，节省了抵押和担保成本，解决了其融资难、融资贵问题。
聚力共建 助推实体经济发展
“从第一次和工商银行有业务来往后，我们公司的每一步发展都离不开工行的支持。”提起工商银行，湖南省康多利油脂有限公司董事长袁成华感激之情溢于言表。
原来在桃源县城经营油炸坊的他，一直都想将自己的品牌往“富硒”的概念上靠拢，但却苦于资金短缺。当他在其他金融机构咨询时，由于没有充足的抵押保障措施，其他银行都表示无法提供信贷支持。了解到这一情况后，工商银行桃源支行在多方考察调研后，于2007年发放了第一笔70万元个人经营贷款，扶持他渡过难关，帮助他扩大生产经营。从2007年至今，在工商银行桃源支行的支持下，袁成华的湖南省康多利油脂有限公司从一开始的简单一间“油壶”小作坊，现已发展成为“湖南省著名商标”企业。
此外，工商银行常德分行还利用康多利油脂有限公司建设生物富硒基地的契机，结合该行对口金融扶贫点大庄坪村的生产特点与地理实际，联系该公司进行对口精准扶贫，通过引种富硒油菜品种，重点帮扶贫困家庭。在工商银行的联姻、康多利油脂有限公司的积极配合下，大庄坪村加入了富硒油料植物的配种项目，倾力于产业扶贫，重点带动贫困户脱贫并逐渐致富。
这仅仅是省工行升级普惠金融服务，支持实体经济发展的一个小缩影。据了解，近年来，为全面升级普惠金融服务，省工行与省政府金融办、扶贫办、中小企业局、省工商联、省工商局、担保机构以及省内主流媒体、门户网站开展广泛业务合作，宣传推介中小企业金融产品与服务，扩展与客户的信息互通渠道，极大地促进了实体经济的发展。
数据是最好的例证。据统计，截至9月末，湖南工行普惠贷款余额77.2亿元，较年初增加9.6亿元，涉农贷款余额550.53亿元，较年初增加62.89亿元；金融精准扶贫贷款余额110.3亿元，较年初增加21.9亿元。
目前，工行湖南省分行正在开展“工银普惠行”主题活动，通过“三联动”(联动政府部门、联动行业协会商会、联动融资性担保机构)、“三走进”(进园区、进专业市场、进核心企业)，全面升级小微金融服务。各地市行抓紧联合国家重点园区、专业市场、产业龙头、担保机构、经济技术开发区以及电商平台等多方力量，共同支持小微企业发展，共建欣欣向荣的普惠金融生态圈。
来源：湖南日报
作者：柏润 李群荣
https://news.sina.com.cn/o/2018-10-30/doc-ihnaivxq5925838.shtml
