为贯彻落实党中央、国务院关于大力发展普惠金融的战略部署，积极履行国有大型商业银行企业社会责任，自去年4月建设银行率先在国有大行中成立普惠金融发展委员会以及在总行部门层面成立普惠金融事业部后，北京商报记者了解到，目前建行普惠金融事业部已经下沉至分行，并有望下沉至支行。值得一提的是，建行的普惠金融模式不仅真正缓解了小微企业融资难题，也已找到兼顾政策性和商业化的”捷径”。
插上互联网翅膀 缓解小微企业融资难
缺信息、缺信用的小微企业普遍处于融资难的困境。而建行坚持依靠创新，运用大数据、互联网、云计算等新技术，集成信息，提增信用，破解小微企业融资难题。
在技术方面，建行运用互联网技术在同业独创开展了”小微快贷”业务，为小微企业融资提供全流程线上融资服务。2017年6月10日，”小微快贷”在建行北京市分行正式上线。截至2017年12月31日，分行”小微快贷”授信金额合计35.1亿元，授信客户5397户，贷款余额16.28亿元，有贷户4232户，全辖36家二级分支行均已开办”小微快贷”业务。
此外，建行还通过银政合作、银税合作助力小微企业发展。”小微企业融资难的主因是缺信用和缺信息，我行通过与政府及税务部门合作的方式，利用政府风险补偿资金增信和税务数据增信的模式，为小微企业开展融资服务。”建行北京市分行相关负责人说道。
在贷款体验方面，建行北京市分行也在不断探索小微企业服务方式。”一是运用循环额度模式为小微企业提供续贷服务。分行大力推行小企业循环贷款模式，为经营状况良好、资金周转较为频繁的客户提供在约定期限、约定额度内多次申请贷款的服务，以方便客户灵活安排融资，按实际用款天数计算利息，降低融资成本。二是通过网银循环支用模式，客户可以通过网上银行进行贷款支用和还款，随借随还，极大地提高了提款效率。三是采用全流程线上的”小微快贷”业务，解决小微企业”短、小、频、急、散”的问题，降低企业整体融资成本。”建行北京市分行相关负责人介绍道。
结合区域特征 走特色之路
服务小微企业，也需要结合区域经济特征和自身优势。北京地区具有总部经济、科技型企业聚集等特征，而建行则具有核心客户多、创新权限大等优势。近年来，建行不断发挥比较优势，特别是2017年以发展普惠金融为己任，持续加大金融对实体经济的支持力度，在服务小微企业方面探索出多项特色做法。比如，围绕核心企业为其上下游批量小微企业提供服务。
北京有大量的核心大企业，围绕核心企业上下游供应链中，生存着数以万计的小微企业。建行以核心企业为抓手，通过核心企业增信，改小微企业”单户做”为”批量做”，提高了小微企业金融服务的覆盖面，也解决了做小微企业业务成本高的问题。此前，建行与全国棉花交易市场合作，共同搭建以棉花仓单质押为核心的全流程网络操作融资平台”e棉通”业务。该业务实现了快速审批、实时放款、循环额度和跨区域融资等功能，以更加丰富的担保方式，有效满足了缺乏抵质押担保的大量涉棉小企业的融资需求。全国各地的涉棉小企业足不出户，点点鼠标即可轻松获得建行的贷款支持，这也突破了贷款的地域限制。
此外，北京作为全国的创新中心，有大量的科技型小微企业。建行针对科技小微企业，积极创新产品和服务模式。如建行中关村分行创新产品”助知贷”，改变以”重抵押”、”重财务分析”为特征的传统银行信贷模式，通过与北京知识产权运营管理有限公司(以下简称”北京IP”)合作，在政府部门大力支持下，通过构建风险处置资金机制，最终实现海淀园管委会以财政资金出资2000万元、北京IP以自由资金出资2000万元共同组建4000万元知识产权质押贷款风险处置资金池，合力为企业增信。
结合区域经济特征和自身优势走出的普惠金融道路也取得了较好成绩。截至2017年12月31日，建行北京市分行普惠金融贷款余额64亿元，比年初新增30.98亿元，四季度新增23.98亿元。
回归金融本质 寻求商业可持续
如何解决普惠金融的商业可持续是普惠金融发展的根本性问题。而在实践中，建行已找到普惠金融兼顾政策性和商业化的捷径。
据建行北京市分行相关负责人介绍，普惠金融业务已经成为建行调整业务结构、创造盈利的重要领域。建行是做大行业、大企业、大客户出身的，但通过业务模式的创新，充分拓展普惠性的长尾市场，拓宽客户服务范围及市场空间，建行实现了自身的可持续发展。同时，普惠金融业务特别是小微企业业务，融资周期短、资本占用少、单户收益高，也充满了创利商机。此外，在政策层面，针对普惠金融业务领域，监管研究提出了免税、定向降准等支持政策。政策红利的释放，有助于建行争取低成本资金，从而增加收益。
“发展普惠金融，能够加大金融对实体经济的服务力度，更好地以金融资源撬动经济发展活力，是银行业坚持主业、回归本源的重要体现。它能够将金融服务向小微企业、”三农”和偏远地区扩展，促进民生改善，推进金融精准扶贫。脱贫是我们党对老百姓做出的庄严承诺;我行作为国有控股银行，我们的业务来自于社会，理所应当为社会做贡献，对社会有所回馈。”建行北京市分行相关负责人介绍道。
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