金融科技的出现，为解决普通老百姓理财、贷款等金融服务、中小企业融资难提供了有效路径。大数据、金融科技以及信用形成的三个维度，阐明了金融科技与普惠金融之间的联系。大数据把万物联系起来，形成内在架构，在新的架构过程中，特殊穿透的算法和关联，形成了无数新的认知、新的财富、新的产业和新的产品。
科技与金融的结合让交易成本尽可能变低，让边际成本基本趋于零。另外，人的任何行为和产生的数据都可以成为资产以及信用的表征，从而拥有了无限的价值可能。普惠金融的本质是基于信任的合作，这种信任合作延伸到了更广阔的领域，普惠金融的核心在于满足所忽视或者没有办法得到金融服务的地区、人群信任的基础。
从数字到智能，形成了一套体系，呈现出来的是金字塔形式：第一层是大数据技术平台；第二层是数据整合，第三层是产品和应用，面向客户提供普惠服务，第四层是引入人工智能，让普惠更好服务大众生活。
数字普惠金融是指运用互联网，特别是移动互联网技术与科技技术的整合，帮助传统金融机构为更多尚未覆盖的客户群体提供金融服务。同时，随着科技的应用，金融将更加智能化，智能顾投、生物识别、大数据风控等新科技、新应用已经涌现。
当然，在普惠金融快速发展的同时，有些隐藏在其中的问题也不容忽视。目前，我国普惠金融存在这几个问题：商业可持续性不足、结构性矛盾以及数字普惠金融兴起之后，互联网金融与传统金融之间的边界变得模糊。
鉴于这种情况，未来监管也需要新的思路，一方面要加强牌照管理，规范经营范围，一方面要继续推动功能监管、行为监管和穿透式监管。对于未来消费金融的发展趋势和监管走向来说，在普惠金融场景下，重点是如何通过大数据进行风控来实现差异化定价、如何防范反欺诈和多头借贷现象，如何明确现金贷本身的定义，这些都是金融从业者以及监管当局需要认真思考的问题。
传统金融机构在普惠方面做得还不够，客户门槛比较高，在人群覆盖率上并不充分，所以传统银行需要进行互联网方向转型，监管部门也需要出台相关政策进行引导，多方共同发力，才能促进金融科技发挥越来越重要的作用。
来源：今日头条
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