中小微企业是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量，是我国经济社会高质量发展的重要基础，也是发展新质生产力、实现中国式现代化的生力军。但当前我国有大量小微企业仍是“信用白户”，缺少连续稳定的高质量信用信息，制约了金融机构为其提供优质金融服务。小微企业存在信任难、材料难、时效难，金融机构存在核实累、风险累、成本累的困境。
针对该困境，稠州银行宁波分行通过对接资金流信用信息平台，打通了企业经营数据与金融服务的连接通道，打造出“数据赋能+智能研判”的普惠金融新路径。象山某针织织造厂是一家主营服装制造的小微企业，近期，企业因承接新项目订单，需支付上游原材料货款，面临短期资金缺口。然而其属于“信用白户”，存在信息不对称。传统尽调依赖财务报表和纸质流水，人工核验成本高、效率低，难以快速评估其真实经营能力。为提高授信审批效率，有效风险识别，稠州银行宁波分行依托资金流信用信息平台，通过以下步骤实现快速授信：
一、注册授权：10分钟完成数据账户开通，企业法人通过电子营业执照小程序及国家网络身份认证APP，完成资金流平台企业账户登录授权，授权银行查询其近24个月对公账户交易明细。这一过程无需线下提交材料，全程线上操作，耗时仅10分钟。
二、数据赋能：构建动态信用画像，该行基于资金流平台调取企业多维数据：1.交易规模：月均交易流水超100万元，年交易额稳定增长；2.交易稳定性：上下游客户集中度低，无异常大额资金波动；3.收支匹配度：货款回笼周期与订单交付周期高度匹配，现金流健康；4.行业对比：交易规模与毛利率均处于象山县域同行业平均水平。
三、平台通过智能算法生成《汇总报告》、《明细报告》，直观呈现企业真实经营状况，替代传统财务报表的静态分析。结合资金流数据与实地尽调情况，该行判断企业具备第一还款来源，并在2个工作日内完成审批，发放政保贷200万元。
这一模式不仅显著压缩了信贷审批周期、降低了业务风险与运营成本，更打破了传统服务的局限，让大量此前无法获得金融支持的“信用白户”企业得以享受到精准融资。未来，稠州银行宁波分行将持续深化“资金流信息平台”的推广应用，让金融活水更精准、更顺畅地浇灌广大小微企业，为其稳健成长注入强劲金融动能。
来源: 网易宁波
https://zj.news.163.com/26/0302/10/KN0QKDHA04099C6A.html
