齐鲁银行于2019年在山东省城商行中率先提出并实施县域金融发展战略，构筑城乡联动的发展格局，聚焦区域产业特色，建立起包含“机制、队伍、产品、科技、渠道、风控”六位一体的“一县多品”普惠金融特色发展模式，打造特色化、差异化的核心竞争力，高质量服务乡村振兴。近三年来，齐鲁银行普惠贷款规模保持省内城商行首位，普惠贷款占比持续保持20%以上，普惠贷款增速持续高于全行各项贷款增速。
一是加强机制建设，突出战略引领。注重顶层设计，将发展普惠金融、支持乡村振兴提升至战略层面，制定《普惠高质量发展指导意见》，明确普惠金融战略定位、营销策略和实施路。建立《小微企业融资协调服务机制》，健全尽职免责制度，落实无还本续贷政策，实施首贷户培植行动，为小微客户减费让利，形成“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。
二是建立专业团队，推动业务下沉。率先成立普惠金融部，组建98个普惠金融中心专业团队，搭建总、分、支三级普惠金融管理体系。推进“网点下沉”，立足县域发展，加快县域网点布局，目前已设立86家县域支行，省内92个县域已覆盖62个，县域覆盖率达67%，在河南河北控股12家村镇银行。落实“人员下沉”，依托普惠金融中心，打造一支超千人的专业队伍，将普惠金融服务触角延伸至田间地头，让金融服务的“最后一公里”变成“零距离”。
三是聚焦区域特色产业，打造特色化产品。为深化产品创新战略部署，由总行数字管理部门、业务部门、风控部门、科技部门及基层机构联合组成产品创新的“敏捷团队”，深入调研全省86个县域特色产业，通过“产业调研+定制产品+风控闭环”，形成特色产业金融需求图谱。印发《一县一品产业专精管理办法》，从市场调研、行业分析、产品设计等方面明确实施路径，定制专属信贷产品，先后推出利津“黄羊贷”、临清“轴承贷”、平邑“手套贷”等80余款特色产品，累计投放82亿元。
四是增强科技赋能，打造智能服务模式。近年来，齐鲁银行逐步构建起齐鲁E贷线上普惠产品体系，引入税务、征信、发票、流水、工商、司法等大数据增信。推出智能融顾服务模式，实现客户需求与金融产品的精准匹配。同时打造基础模型+子模型的“一县多品”特色产品快速上线模式，目前微贷业务线上化率达到79%，进一步提升服务质效。
五是强化政银企合作，持续拓展多方渠道。聚焦产融协同建设，齐鲁银行持续深化政银企协同合作，推出创业贴息贷、新市民贷、美德信用贷、巾帼贷等政策性产品，将福利政策快速落地到城乡县域。与济南市政府密切合作，陆续推出助企“纾困贷”、激发市场活力的“信心提振贷”、支持民营企业的“攀登贷”、“活力贷”等，切实降低借款人的融资成本。作为全国首批、山东首家与国担基金开展“总对总”批量合作的地方法人银行，率先实现银担系统直连的批量化、标准化运作，目前与66家政府性融资担保机构建立业务合作，业务规模达160亿元。与山东省综合金融服务平台、“泉融通”平台、“园区通”科创金融智慧服务平台等多个平台合作，为客户提供丰富的金融服务。
六是完善风控管理体系，坚持规模质量并重。齐鲁银行通过调优风险预警机制，及时对潜在风险发出预警信号；加强产业管理，针对特色行业、产业增设审批特征值；不断完善资金流向监控、强化监督检查机制，持续提高普惠风控管理水平和资产质量。
来源 :齐鲁银行
http://dfjrjgj.shandong.gov.cn/articles/ch02925/202507/8dd5d272-3f84-453e-ab43-afad73a29c34.shtml
