“闽狮渔”系列渔船停靠在海边，等待着捕捞作业。进入“全国第一渔村”福建省石狮市祥渔村，入目是繁荣的渔业产业，这里也是中国平安践行普惠金融，支持实体经济发展的缩影。
随着渔业产业市场环境的发展变化，渔民面临经营成本提高、销售渠道单一、融资难等难题，信贷需求较大，需要资金“走出去”。不过，渔业产业资产认定较为困难，以往很难核实其资产价值。
面对此种情况，平安银行泉州分行持续深耕场景化业务，围绕渔村场景、渔业特点和渔民客群需求，创新采用“信用+担保”的方式成功为渔民定制“惠农贷”服务方案。2022年10月18日，顺利落地首笔“惠农贷”定制化业务，金额94.4万元，此后，成功为70余艘渔船申请融资超6000万元，助力石狮祥芝渔业发展。
多年来，中国平安将普惠金融惠及千家万户，为小微企业提供“省心、省时、又省钱”的金融服务。以平安银行为例，截至2024年3月末，平安银行普惠型小微企业贷款余额5413亿元，累计投入乡村振兴支持资金超1000亿元。
深耕场景化 把金融服务从“窗口”搬到“村口”
中国平安一直在思索如何将优质的金融产品服务普惠万家，在“专业创造价值”的核心文化理念下，平安银行泉州分行秉持深耕场景化服务理念，为渔民定制“惠农贷”服务方案，把金融服务从“窗口”搬到“村口”。
“惠农贷”是平安银行在普惠小微、乡村振兴领域专门服务于“三农”和县域地区生产、经营类中小微企业、个体工商户的系列普惠贷款产品之一，集乡村振兴贷款、新微贷县域版、微e贷县域版产品优势于一体。
祥渔村渔业生产规模居福建省村级第一，被誉为“全国第一渔村”、国家级的“信用村”，拥有全国五大渔港之一的祥芝国家中心渔港，祥渔村渔民以近海捕捞作业为主，渔民满载后销售给鱼贩或海鲜加工厂。目前，祥渔村有渔船630多艘，海洋渔业服务企业12家，2023年度渔业产值60.18亿元。
“渔民资产情况较难核定，销售流水较为分散，融资难成困扰祥渔村渔业发展的主因之一。”平安银行泉州分行普惠金融部负责人付洋称。
针对此种情形，平安银行泉州分行进行了详细的走访调研，打破渔民缺乏客观经营数据、资产情况难以核定等束缚，创新将渔船价值纳入资产认定，并采用“信用+担保”的增保方式成功为渔民定制“惠农贷”服务方案。
据了解，“惠农贷”产品不仅提高了贷款使用率，还通过提供专项优惠利率，解决了客户轻资产“融资难”“融资贵”问题，真正践行普惠金融支持实体经济。
“我们还制定了普惠小微贷款专项FTP优惠，在一般贷款FTP价格下调基础上，给予普惠小微贷款FTP补贴。”平安银行泉州分行普惠金融部负责人付洋表示。
“平安银行专门定制的祥芝渔业的惠农贷产品，及时地解决了我们的难题，深受大家欢迎！”祥渔村党支部书记蔡明显说道。
结合小微企业特色与优势，提供“三省”金融服务
事实上，为渔民定制“惠农贷”服务方案只是平安银行服务小微企业、助力实体经济发展的一角，得益于专业的金融能力，平安银行的金融服务贯穿企业的“贷前”“贷中”“贷后”。
据平安银行泉州分行相关负责人介绍，该行设立了普惠金融风险管理及评审团队，区分标准及非标准化产品，差异化进行授权及审批管理。让业务审批更加省时，祥渔村就是该种模式下的受益者之一。
在解决祥渔村渔民的融资难题后，平安银行泉州分行持续发力，通过开展“党建+金融助力祥芝渔业发展”主题活动、建立“双向聘任机制”“驻村普惠金融客户经理”、构建双方协助平台等形式，定期收集当地渔业金融需求，将鱼贩、冷冻厂、海鲜加工厂等都纳入服务。同时，平安银行泉州分行组建了一支专业的消费者权益保护特色宣传队，深入渔村的每一个角落，走访渔户家庭，与渔民面对面交流，解答他们在日常生活中遇到的金融问题，共同编织一张牢固的消费者权益保护安全网，让渔民享受金融服务更加省心。
与此同时，平安银行泉州分行金融扶持方案不断深入，持续为渔民减利让利，目前，已累计优惠利率200多万，让渔民贷款更加省钱。
一言概之，平安银行泉州分行结合渔村、渔业和渔民客群特点，不断升级项目方案，从1.0升级到4.0，从渔船捕捞到产品销售，金融服务范围不断扩大，金融服务版图不断扩充。定制渔业场景化授信方案，综合运用多种产品，辅以利率优惠，最大限度满足渔民、渔业企业客户业务的金融需求，让客户享受“省心、省时、又省钱”的金融服务。
“目前，方案已经落实到5.0版本，项目已上报审批中。”在平安银行泉州分行看来，通过增加船舶抵押等方式，进一步解决渔民融资难的问题，是下一步工作的重点。
多年来，平安银行聚焦小微企业融资难点和堵点，结合各地小微企业特色与优势，深耕场景化业务，不仅将目标瞄向“渔业产业”等区域特色，还为产业链上下游企业提供“三省”的金融服务，助力小微企业稳步发展。
事实上，平安集团依托综合金融优势，普惠金融已硕果累累。数据显示，截至2023年末，平安产险已为212万家小微企业提供风险保障129万亿元；平安租赁小微金融累计合作设备商近3万家，已服务全国31个省区市，近7万家小微企业，累计投放规模超850亿元。
未来，中国平安将持续创新产品和服务，践行金融工作的政治性和人民性，持续加大实体经济支持力度，不断提升金融服务的覆盖面、便利性、可得性，以源源不断的普惠“活水”润泽小微企业茁壮成长。
来源：每经网
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