自2013年11月党的十八届三中全会正式提出发展普惠金融以来，农行甘肃省分行把准服务“三农”的普惠初心，积极探索普惠金融高质量发展之路。截至今年3月末，该行普惠金融领域贷款余额达539.8亿元，普惠型小微企业贷款余额达254.9亿元，普惠小微有贷户达11.3万户，普惠小微贷款年化利率降至3.81%。
立足“两大定位”
农行甘肃省分行立足打造服务乡村振兴领军银行和服务实体经济主力银行的定位，以普惠金融为抓手，提升服务实体经济效能。在服务乡村振兴方面，该行聚焦粮食安全、种业振兴、特色产业、和美乡村建设等领域发展要求，实施“一县一策”战略，绘制金融生态图谱、创新特色金融产品，持续增强信贷投放能力。截至今年3月末，该行县域贷款余额1279.04亿元，占各项贷款“半壁江山”；涉农贷款余额815.67亿元，占县域贷款的六成以上。
在服务实体经济方面，该行通过“线上+线下”“平台+场景”“信用+数字”等组合服务模式，赋能基础设施、绿色生态、专精特新等重点领域，强化餐饮、零售、文旅等薄弱环节信贷资源支持，护航小微企业发展。近3年，累计投放小微企业贷款1000余亿元，余额达625亿元，3年翻了一番。
健全“两部体系”
农行甘肃省分行建立健全“三农金融事业部+普惠金融事业部”双轮驱动普惠金融服务体系，为市场主体和群众办实事、解难题。为解决贷款难问题，该行坚持数字赋能，深度运用大数据、人工智能，对普惠领域市场主体精准画像，按不同客群不同场景创新推出“小微e贷”“产业e贷”“惠农e贷”“个人e贷”等四大系列30多种线上产品，推广实施“信息建档+线上办贷”双轮作业模式。据悉，该行目前近八成普惠贷款来自线上，4399户普惠型小微企业首次获得贷款，已为45.9万户农户建立信息档案。
为解决担保难问题，该行加强与金控、农担等单位和甘肃“信易贷”“陇信通”等平台合作，通过政府增信、数据增信、流量增信等模式，推出“金担快贷”“陇原农担贷”“结算e贷”“电费e贷”等个性化产品。其中，针对活畜抵押难题，该行运用智能耳标、畜脸识别等科技手段，在同业率先推出“智慧畜牧贷”，目前已投放4.2亿元。
为解决贷款贵问题，该行严格落实减费让利政策，为小微企业减免28项费用，近3年小微企业贷款利率下降90个BP，累计减费让利4.24亿元。推出“富民贷”产品，贷款利率在同业同类产品中最低，累计为农户让利9600万元。
拓展“两线渠道”
农行甘肃省分行积极拓展线上、线下两种渠道，提升普惠金融服务的可得性，增强获得感。在线下，该行大力完善普惠金融服务点并向县域乡镇倾斜网点资源，2018年以来逐步建成普惠金融专营机构16家、特色网点44家，迁址和新建网点中70%布局到县域、城乡结合部和乡镇地区。同时，该行大力实施“惠农通工程”，在农村商店、农资店等设立服务点9900个，布放离行式自助现金设备1136台。此外，为消除偏远地区和特殊群体金融服务“盲区”，该行配置移动金融服务车10台。
在线上，该行打造小微企业金融服务专属平台“农行普惠e站”，已接入省内20家地方政务服务平台、中小微企业公共服务平台，覆盖全省14个市、州。依托“农行普惠e站”全天候、智能化、一站式、全流程服务，为小微企业提供在线测额、快速申贷、线上放款等“无接触”便利服务。
提升“两种能力”
普惠金融实现可持续发展，合规是前提，难点在风控。为持续提升合规管理能力，农行甘肃省分行加强员工培训，针对企业规模划型、数据质量、涉企收费等监管重点，强化实战演练，深植全面合规理念。打造小微金融专业化人才队伍，小微企业客户经理持证率达90%以上。构建“五位一体”消保综合考评体系，推行投诉“挂牌销号”制度，保护客户信息安全。截至目前，累计保护性止付账户7.88万户，保护群众合法资金1.8亿元。
该行加强智能风控能力建设，成立智慧风控中心，构建“集中建模、集中监测、集中核查、精准纠偏”的风险管控体系，研发上线风险管控平台，为普惠金融稳健发展筑牢篱笆。目前，该行自研和优化风控模型119个，通过模型迭代更新，线索准确率由57%提升至74%。
来源：金融时报-中国金融新闻网
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