今年以来，江苏如东农商银行始终坚持“姓农、姓小、姓土”的经营理念，将服务“三农”作为宗旨和高质量发展的根基，坚定不移扛起乡村振兴主办行的担当，以更高定位推动支农支小，以更实举措提升实体经济服务质效。截至4月末，该行各项存款余额495.58亿元，较年初净增40.80亿元，增幅8.97%；各项贷款余额370.01亿元，较年初净增35.34亿元，增幅10.56%；信贷客户数34287户，较年初净增2225户，增幅6.94%。
聚焦主责主业，强化做小做散机制保障
一是坚持战略引领，凝聚发展共识。把握在全面推进乡村振兴中发挥“农”字优势的底层逻辑，制定三年（2022-2024年）发展战略规划，确定“一年夯基础，两年上台阶，三年争前列”愿景使命和“七纵四横五银行”改革路径，围绕三年内信贷客户数达5万户目标，强化支农支小顶层设计。
二是树牢考核导向，激发内生动力。制定普惠信贷业务尽职免责管理办法，将普惠贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点，让客户经理敢贷、愿贷。将财务资源持续向基层一线和普惠金融倾斜，牵引支农支小战略与整体经营发展有机融合。截至4月末，该行实体贷款余额为313.94亿元，较年初净增30.63亿元，增幅为10.81%；实体贷款日均余额为306.52亿元，较年初净增23.21亿元，增幅为8.19%。
三是聚焦队伍建设，增强转型活力。按照贷款营销管理权限将支行划分为四类，1000万元以上大额贷款由一类支行集中管理，二至四类支行专注于普惠贷款投放，夯实支农支小主业地位。分设对公客户经理、零售客户经理，组织公开竞聘，引导人才向一线营销岗位流动。
发展普惠金融，支持实体经济稳中向好
一是全力外联外拓，延伸服务链条。强化政银合作，推动县政府将普惠金融纳入全县高质量发展考核范围，联手村镇共同推进“阳光信贷”工作，打造金融助力乡村振兴的“落脚点”。截至4月末，该行涉农贷款余额为284.32亿元，较年初增长11.02%；普惠型涉农贷款余额为85.63亿元，较年初增长14.82%，高于各项贷款余额增速4.56个百分点。坚持高层对接、条线跟进，与税务局、商务局等17家单位签订战略合作协议，对接获取个体工商户、中小微企业等名单，推进金融服务精准直达。截至4月末，该行普惠型小微企业贷款余额为86.23亿元，较年初增长13.94%，高于各项贷款余额增速3.68个百分点；贷款户数为7911户，比年初增加935户。选派16名中层骨干经县委发文挂职副镇长、副主任，下发责任清单实施专项考核，搭好政银良性互动桥梁，实现财政一折通账户乡镇全覆盖。召开“政银同心共克时艰惠企利民共谋发展”政银企恳谈会，提升金融供给质量。挂职工作实施以来，开展恳谈活动17次，参与企业203家，授信185家，授信金额为14.63亿元，发放贷款136家金额为8.94亿元。
二是深化普惠走访，推进增户扩面。今年以来，该行创新走访模式，开展“金融服务送上门”走访竞赛活动，通过城区PK赛、辖区拓展赛的形式，正向激励营业机构在苦干实干中比学赶超，争当普惠金融排头兵。截至4月末，该行个人贷款余额为118.41亿元，较年初增加7.85亿元，增幅为7.10%；100万元以下贷款余额为67.98亿元，较年初增加2.97亿元，增幅为4.56%。
三是加快产品创设，提升客户体验。创新“如一·乐享贷”“如一·富民创业担保贷款”“如一·致富贷”等“如一”系列产品，以“整企授信”支持恢复和扩大消费，用好县财政部门贴息政策降低大众创业成本。因应如东南美白对虾等水产养殖特点，以“如一·致富贷”为依托，实行客户批量导入、智微贷平台单批双轨并行，支持农业特色产业高质量发展。截至4月末，该行水产养殖业贷款较年初净增201户，金额净增1.08亿元。加大“微企易贷”“惠农快贷”“苏农贷”“苏科贷”等信用、银担合作产品推广力度，扩大普惠金融覆盖面。截至4月末，该行“微企易贷”户数为265户，金额为5.75亿元，分别较年初净增138户、2.76亿元。
加强科技创新，推动改革转型行稳致远
一是突出数字驱动，赋能普惠金融。自建“如一微办”走访营销系统，整合省联社大数据平台、阳光信贷评议以及企查查、税务、海关等内外部数据开展建模分析，按照网格化管理原则，形成精准化客户营销清单，推送至营业机构予以走访对接。自2022年11月份建成以来，“如一微办”引入企业外部数据3万余条、个体工商户外部数据12万余条，客户经理走访建档4.08万户。将打卡定位、走访建档与客户授用信情况串联匹配，强化全流程跟踪，做到管理有抓手、营销有时效、服务出成效。截至4月末，客户经理人均走访客户153户，普惠贷款户数人均增加19.47户，金额人均增加1084.23万元。同时，建立自动跑批模型，每10日更新网上还贷累计超1万元、三天未续贷等客户清单，建立挽客机制，引导流失客户回归。截至4月末，该行实现挽客57户，挽留金额为4.12亿元。
二是丰富场景建设，打造生态体系。搭建如易停“智慧停车”平台、银医通“智慧医疗”平台，并使其进入运营“成熟期”。完成智慧商超一期12家超市入驻，将商超收银支付接口与该行收单系统对接，实现商超流水和沉淀资金转化。完成智慧校园一期8所学校入驻，实现“金融+教育”银校业务深度融合。截至4月末，收单商户日均沉淀资金7.21亿元。开办社保卡业务，以待遇发放、水电费代扣优惠推动三代社保卡换发激活，全力做好社保卡“一卡通”金融服务。截至4月末，该行新增三代社保卡5.41万张。
三是创新建站模式，拓宽服务渠道。将普惠金融服务点与县供销社布点相结合，建成首家“供销e站”，推进生产、供销、金融三大服务功能实质性融合。与人民银行如东县支行合作建成首家现金服务点，为银发群体提供零钞兑换、残缺污损人民币兑换等专属服务。实施普惠金融服务点提升工程，从基础设施、业务量、日常管理、风险控制、综合服务等维度开展星级评定，提升站点服务水平。目前，该行在辖内共建设177个普惠金融服务点，已有9家获评五星级服务点，其中，南通市农村普惠金融服务综合示范点有2家，南通市农村普惠金融服务支付示范点有1家。
来源：中国经济日报
作者：方锦圣（江苏如东农商银行党委书记、董事长）
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